Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Une autre option du contrat "capital garanti" permet de percevoir un capital à une échéance de 10 ans.
Le contrat est souscriptible à partir de 25 000 € et jusqu’à 5 millions d’euros. Le souscripteur doit être âgé de 45 à 80 ans pour pouvoir souscrire.
Après le versement initial, des versements complémentaires de 1 000 € minimum peuvent être effectués dans les 90 jours suivant la souscription.
Comme bon nombre de contrats haut de gamme, Secure Advantage est riche en frais (frais sur versement frais de dossiers frais de rachat...) mais on ne peut malheureusement pas en dire autant des options disponibles, trop peu nombreuses.
De plus, impossible de suivre l’évolution de votre contrat en ligne, un comble pour un contrat haut de gamme !
Secure Advantage : Des revenus garantis
Les revenus garantis peuvent être perçus à partir de 60 ans au minimum et au moins au bout de 2 ans après la souscription.
Le taux de revenu garanti est variable selon l’âge du souscripteur :
entre 60 et 64 ans : 3,20% de l’assiette de revenus garantis
après 65 ans : 3,70 % de l’assiette de revenus garantis
Le Montant Annuel de Revenus Garantis est mis la disposition de l’assuré une fois par an sur le compartiment monétaire de votre Contrat.
Celui-ci peut ensuite percevoir ses revenus en procédant à un ou plusieurs rachats partiels, selon la périodicité qui lui convient. Une fois le capital épuisé une rente prendra le relais.
Attention ! En cas de rachat total dans les 5 premières années suivant la souscription, les frais appliqués seront de 5%. Des retraits partiels sont toutefois autorisés à hauteur de 250 €. Les avances ne sont pas autorisées sur ce contrat.
Secure Advantage : gestion et options
Le contrat Secure Advantage propose 2 solutions de gestion :
gestion libre guidée : l’assuré peut avec l’aide de son conseiller financier constituer son propre portefeuille en répartissant son versement initial parmi opcvm qui lui sont proposés dans les limites fixées.
gestion profilée : l’assuré dispose de 3 profils au choix en fonction de son degré d’aversion au risque :
Un effet cliquet est appliqué chaque année, à chaque date anniversaire du contrat, le capital est réinitialisé à la valeur atteinte par votre épargne uniquement si celle-ci est en hausse, et ce pendant toute la durée du contrat.
👉 Secure Advantage en synthèse
Assurance-vie Secure Advantage
👉 Assurance-vie Secure Advantage
Distributeur
AXA
Assureur
AXA
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
25 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
4,000 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.000 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
0,50 % du montant arbitré
500 euros maximum
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
0
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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