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Rendement de fonds en euros pathétique, sous les 2% ? Des frais sur versements supérieurs à 2% ? Options de gestion aux abonnés absents, gestion en ligne impossible, SCPI inaccessibles, tous les symptômes d’un vieux contrat... Un peu de courage, votre capital mérite mieux ! Vos vieux contrats d’assurance-vie sont devenus des machines à perdre de l’argent... Allez-vous subir encore longtemps ces placements moribonds ? Que Faire ?
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Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leTous les contrats d’Assurance-Vie anciens ne sont pas au bout du rouleau... Mais la plupart le sont. Comment savoir si son contrat est hors d’âge ? Les symptômes ne manquent pas :
L’assurance-vie, ce n’est pas comme avec le bon vin, les contrats ne se bonifient pas en vieillissant.
Pour ces vieux contrats, votre assureur ne fera plus rien. Il a sans doute déjà lancé commercialement une nouvelle génération de contrat, plus adapté au marché actuel. N’espérez donc rien de sa part ! Bien au contraire, il agit en conséquence de cause et laisse pourrir la situation. En attendant, c’est vous qui en faîtes les frais. Et quand certains espèrent encore le transfert de contrat d’assurance-vie, même au sein d’un même assureur, ils peuvent toujours attendre... Une arlésienne de plus.
Puisque les jeunes contrats d’aujourd’hui seront les vieux contrats de demain... La première chose à faire est donc de prendre date, en souscrivant un nouveau contrat de votre choix, en versant le minimum demandé. Prenez un contrat récent, avec de multiples options de gestion, consultable en ligne, proposant au moins un fonds euros immobilier, des SCPI, et des frais raisonnables, pour ne pas dire sans frais sur les versements. Le but : atteindre les 8 années d’ancienneté des contrats afin de bénéficier de l’abattement fiscal sur les produits générés.
Lorsqu’un assuré retire de l’argent de son contrat d’assurance-vie, cela s’appelle un rachat. Terminologie pour le moins étrange, mais c’est ainsi. Votre ancien contrat, probablement ouvert depuis plus de 8 ans, pour bénéficier de l’abattement sur les produits (intérêts ou plus-values sont des termes impropres pour un contrat d’assurance-vie), doit être racheté, soit partiellement, soit totalement. Partiellement, si le montant de vos plus-values dépasse le montant maximal de l’abattement. Totalement, si le montant de vos plus-values est inférieur au plafond. Votre assureur doit vous indiquer le montant des plus-values estimé avant de valider votre demande de rachat. Bien souvent, avec les contrats moribonds, les plus-values sont si faibles que l’assuré peut effectuer le rachat total de son contrat sans souci d’imposition.
| Fiscalité des produits pour un contrat d'assurance-vie, au-delà de l'abattement de 4 600€ (9 200€ pour un couple) pour un contrat détenu plus de huit années. | ||||
|---|---|---|---|---|
| Placements Assurance-Vie | Durées de détention du contrat | Prélèvements sociaux (1) | Taxation | Imposition globale |
| Assurance-Vie (1) | moins de huit ans | 17,20 % | 12,80 % | 30,00 % |
| au-delà de huit ans (dans la limite de l'abattement annuel) | 17,20 % | 0,00 % | 17,20 % | |
| au-delà de huit ans et au-delà de l'abattement | 17,20 % | 7,50 % | 24,70 % | |
| au-delà de huit ans, versements effectués après le 27/09/2017 et au-delà des 150.000 euros | 17,20 % | 12,80 % | 30,00 % | |
| (1) : Fonds en euros : les prélèvements sociaux sont prélevés chaque année sur le contrat. Les produits ne sont taxées que lors du retrait du contrat. | ||||
Le capital ainsi ramené sera placé sur le nouveau contrat. Vous aurez pris soin de choisir une période favorable pour votre placement, en bénéficiant par exemple d’une offre de bienvenue, ou de réduction de frais, etc.
Plus vite vous anticipez l’ouverture d’un nouveau contrat, moins de temps vous aurez à attendre pour bénéficier de l’abattement des 8 années. Gérer son argent, c’est aussi prévoir...
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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