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Contrat d'assurance-vie HSBC Evolution Patrimoine Vie 2, assuré par HSBC VIE, distribué par HSBC. Rendement publié du fonds en euros en 2020 de 0.860% (Soit 0.712% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
HSBC propose Evolution patrimoine Vie 2, une évolution du contrat éponyme Evolution Patrimoine Vie. Les changements portent essentiellement sur le ticket d’entrée, qui passe à 10.000 euros pour la gestion libre. La gestion profilée reste accessible à partir de 1.000€. Par ailleurs, la gestion sous mandat n’est accessible qu’à compter de 150.000 euros d’encours sous gestion. Par ailleurs, si un effort sur les frais sur versements a été effectué, passant de 4% à 2%, ils restent trop élevés. Les épargnants souhaitant souscrire ce contrant doivent impérativement négocier la gratuité des frais sur versements. Enfin, du côté des frais de gestion du contrat, ce n’est pas terrible. Certes ces frais de gestion sont dégressifs en fonction des encours, mais la concurrence proposant plus avantageux, sans dégressivité, pourquoi s’en priver ?
HSBC propose 4 types de gestion pour son contrat d’assurance-vie Evolution Patrimoine. Pour une plus grande souplesse, chacune de ces options peut être mise en place, résiliée et modifiée quand bon vous semble :
HSBC propose des frais de gestion dégressifs sur ce contrat d’assurance-vie. Plutôt élevés au départ, le coté dégressif n’avantages que les clients aisés. De plus les frais sur versement à 2% sont abaissés à 1.50% en cas de versements effectué en ligne. Une ristourne supplémentaire aux contrats dont les encours sur les unités de compte sont en forte proportion. Frais sur versements réduits, sous conditions d’exposition aux unités de compte : pour toute souscription ou versement complémentaire en ligne sur votre contrat d’assurance vie HSBC Evolution Patrimoine Vie 2, les droits d’entrée sont de 0,16%, à condition que les versements initiaux ou complémentaires comprennent un minimum de 40% d’Unités de compte. Pour rappel, la tarification des souscriptions et versements complémentaires réalisés avec moins de 40% d’Unités de Compte est de 1,50%.
Comme nombre d’assureurs ayant des fonds en euros moribonds, un bonus de rendement est proposé aux épargnants pour les inciter à investir davantage sur les unités de compte, dont l’assureur ne garantit évidemment pas le capital. Les conditions d’obtention de ces bonus sont en cours de configuration dans notre base.
| 👉 Assurance-vie HSBC Evolution Patrimoine Vie 2 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | HSBC | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | HSBC VIE | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 10 000,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 2,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Les frais sur versements sont réduits à 0.5% en cas de versements effectués en ligne. Les frais sur versements sont abaissés à 0.16% si la proportion des encours du contrat investie sur les unités de compte est de 40%. | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS HSBC FG 0.90 | 0.950 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.800 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 3.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par An, au-delà 1,00 % du montant arbitré 1 arbitrage gratuit par an. | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 90 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | 24 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros FONDS EUROS HSBC FG 0.90 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 0.860 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2020, net pour les épargnants | 0.712 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Médias | Récompenses | Catégories |
|---|---|---|
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie 2024 | Contrat d'assurance-vie dont l'encours est entre 1 et 5 milliards d'euros (+ 30 UC) |
| Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie 2024 | Contrat d'assurance-vie haut de gamme |
| (*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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