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Contrat d’assurance-vie proposé par Meilleurtaux placement, assuré par Spirica. Contrat EuroCroissance LIBERTE VIE, assuré par SPIRICA, distribué par MEILLEURTAUX PLACEMENT. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 2023: 3.130% brut
Fonds Croissance (Eurocroissance)Meilleurtaux PlacementQuel est le meilleur contrat d’assurance-vie ?Spirica
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le contrat d’assurance-vie LIBERTÉ VIE est commercialisé par Meilleurtaux placement, courtier en assurances-vie.
Spririca est une filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances. Liberté Vie offre l’avantage d’être un contrat d’assurance-vie individuel, marquant ainsi la nécessaire acceptation de l’épargnant pour toute évolution du contrat. Ainsi, les frais ne pourront pas être re-négociés sans accord explicite du souscripteur.
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| M RETRAITE VIE | SURAVENIR OPPORTUNITES: 2.500% (2023) SURAVENIR RENDEMENT, taux 2023 : de 2.200% à 2,50 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | SURAVENIR OPPORTUNITES: 0.600% SURAVENIR RENDEMENT: 0.600% | 100,00 € |
| ALLOCATION VIE | EUROSSIMA: 2.050% (2023) NETISSIMA, taux 2023 : de 3.100% à 4,12 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | EUROSSIMA: 0.750% NETISSIMA: 0.750% | 1 000,00 € |
| LIBERTE VIE | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA: 3.130% (2023) | 0.00 % | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA: 0.500% OBJECTIF CLIMAT: 2.000% | 500,00 € |
| PLACEMENT VIE | SURAVENIR RENDEMENT, taux 2023 : de 2.200% à 2,50 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | SELECTION RENDEMENT: 0.600% | 100,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
L’apport majeur du contrat d’assurance-vie Liberté Vie est sans conteste le passage des frais de gestion à seulement 0,50%, alors que la grande majorité des autres contrats d’assurance-vie en ligne sont encore à 0,60%.
Le contrat permet l’accès au nouveau fonds euros Nouvelle génération ainsi qu’au fonds croissance proposé par Spirica :
Liberté Vie permet de profiter du rendement de l’immobilier d’entreprise, via des SCPI, ou des OPCI, tout en conservant l’enveloppe fiscale avantageuse de l’assurance-vie.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Mes Placements Liberte |
|---|---|---|---|---|
| ACCES VALEUR PIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | BNP PARIBAS REIM | 3.50 % (2023) | 2.00 %  |
| AEW COMMERCES EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.00 % (2023) | 6.50 % |
| ACTIVIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (LOGISTIQUE) | ALDERAN | 5.50 % (2023) | 8.60 % |
| ALTIXIA CADENCE XII | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | ALTIXIA REIM | 5.60 % (2023) | 10.80 % |
| ATREAM HOTELS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (SPECIALISEE) | ATREAM | 5.30 % (2023) | 12.00 % |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 % |
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.50 % (2023) | 6.00 % |
| EPARGNE FONCIERE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.43 % (2023) | 6.00 % |
| EPARGNE PIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | ATLAND VOISIN | 6.00 % (2023) | 8.00 % |
| EUROFONCIERE 2 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.34 % (2020) | 6.50 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | FIDUCIAL GERANCE | 4.57 % (2023) | 9.21 % |
| FRANCE INVESTIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 3.95 % (2021) | 2.00 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.00 % (2023) | 8.50 % |
| LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 3.87 % (2014) | 10.00 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 6.12 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 6.00 % |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | SCPI A CAPITAL VARIABLE (NUE PROPRIETE) | PRIMONIAL REIM | 5.00 % (2023) | 11.96 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.10 % (2023) | 6.00 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.21 % (2023) | 6.00 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2023) | 6.00 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 6.00 % |
| SC TANGRAM | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | -2.95 % (2023) | 2.00 % |
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.13 % (2023) | 4.25 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Les OPCI possèdent une poche actions plus importante que les SCPI. Ces supports ont potentiellement plus d’espérance de rendement à long terme, et resteront moins exposés que les SCPI, notamment en cas de faiblesse du marché de l’immobilier. N’oublions pas que l’immobilier est un placement à risques.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Mes Placements Liberte |
|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | -13.06 % (2023) |
2.95 % |
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | -3.06 % (2023) |
3.00 % |
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | -11.84 % (2023) |
3.50 % |
| PRIMONIAL REIM PREIMIUM B | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PRIMONIAL REIM | -15.06 % (2023) |
3.50 % |
| SILVER GENERATION (PART A ) | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
A PLUS FINANCE | 5.18 % (2023) |
2.85 % |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | -9.50 % (2023) |
3.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
La perfection n’existe pas... Pourtant, il n’est pas facile de trouver des défauts à ce contrat d’assurance-vie. Si Liberté Vie semble être taillé pour l’investissement en unités de compte avec un niveau de frais de gestion à seulement 0,50% et plus de 500 unités de compte, accompagnées de plus d’une vingtaine de SCPI disponibles, tout en offrant une diversité de gestionnaires appréciable, paradoxalement, ce contrat souffre de défauts majeurs dans ce même domaine : la gestion de profil d’investisseur classique, prudente ou dynamique est maintenant le niveau minimum demandé par les épargnants, la gestion des risques étant un élément clé de la performance à long terme.
Enfin, le contrat Liberté Vie est bien accessible au plus grand nombre (seulement 500 € de dépôt initial), la mise en place de rachat partiel programmés, existante dans le contrat est appréciable. Cependant le montant minimal demandé, pour la mise en place de rachats programmés, de 15 000 € de capital sur le fonds en euros paraît bien surprenant et rend de fait difficile l’accès à cette fonctionnalité à tous les épargnants.
| 👉 Contrat EuroCroissance LIBERTE VIE | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| EuroCroissance | OUI | ||||||||||||
| Distributeur | MEILLEURTAUX PLACEMENT | ||||||||||||
| Assureur | SPIRICA | ||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 0.500 % | ||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros OBJECTIF CLIMAT | 2.000 % | ||||||||||||
| Frais de gestion Euro-Croissance | 0.700 % | ||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.500 % | ||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 680 | ||||||||||||
| SCPI | 21 | ||||||||||||
| SCI | 2 | ||||||||||||
| SCP | 1 | ||||||||||||
| OPCI | 7 | ||||||||||||
| ETF (Trackers) | 40 | ||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||
| Titres vifs | 111 | ||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | |||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.130 % | ||||||||||||
| Rendement 2023, net pour les épargnants | 2.592 % | ||||||||||||
| |||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT : Versements 100% sur ce fonds euros possible, toutefois, les arbitrages vers ce fonds euros ne sont pas autorisés. | |||||||||||||
| |||||||||||||
| 👉 Fonds Eurocroissance CROISSANCE ALLOCATION LONG TERME | |||||||||||||
| Performance fonds eurocroissance : 5.84% (2023) | |||||||||||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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