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Contrat d’assurance-vie, assuré par APICIL, distribué par Mon Petit Placement. Particularité : pas de fonds euros proposé par défaut, 100% en unité de compte. Des frais aux plus bas sur le contrat. Une commission sur les performances du contrat, inhabituelle.
APICILMon Petit Placement (MPP)
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Mon Petit Placement est un courtier en assurance-vie et un conseiller en investissement financier. Cette toute jeune fintech cumule donc les deux activités. Lancée commercialement auprès des épargnants en 2020, Mon Petit Placement peut ainsi aussi bien proposer des contrats d’assurance-vie, que des placements à risque, type SCPI, ou autres FIP, FCPI, etc. selon le profil d’investisseur de ses clients.
Si la fintech se veut être facile d’accès, et ne donc pas rentrer dans les détails de l’épargne via l’assurance-vie, parfois complexe, les épargnants sensiblement plus avertis peuvent avoir envie de comprendre. Mon Petit Placement propose un contrat d’assurance-vie, en l’occurrence le contrat Liberalys Vie d’Apicil Assurances. Ce contrat est commercialisé par de nombreux courtiers en assurance-vie. La différence est que Mon Petit Placement met en avant les 4 profils d’allocations d’actifs concoctés, sans faire appel au moindre fonds euros. « Les quatre portefeuilles sont investis en intégralité en unités de comptes, disponibles en gestion libre conseillée et logés dans un contrat d’assurance-vie chez Apicil Épargne. L’offre proposée est composée d’une quinzaine d’unités de compte », ont précisé les deux sociétés lyonnaises dans un communiqué commun. Par ailleurs Mon Petit Placement applique tous les frais les plus bas possibles sur ce contrat pour un courtier.
Vous ne trouverez pas de frais plus bas sur le marché pour ce contrat d’assurance-vie Liberalys Vie. Mon Petit Placement vous le propose au seuil le plus bas possible autorisé par l’assureur. Dans son rôle de courtier, Mon Petit Placement ne perçoit pas de rétrocommissions sur vos placements. Ce courtier se rémunérera sur la performance de vos placements au sein de votre contrat.
| Types de frais | Frais mentionnés dans les Conditions Générales | Frais négociés par Mon Petit Placement auprès d’Apicil |
|---|---|---|
| Frais d’entrée | 4,5% maximum |
0% |
| Frais sur les versements (ponctuels ou programmés) | 4,5% maximum |
0% |
| Frais de gestion sur les unités de compte (en gestion libre) | 1 % maximum |
0,5% par an sur la totalité du capital |
| Frais de sortie | 0% |
0% |
| Frais sur arbitrages ponctuels | 15€ + 0,80% maximum |
0% |
C’est la particularité de l’offre proposée par MonPetitPlacement. Le courtier se rémunère sur la plus-value latente du contrat (les produits). Ainsi, cela permet à MonPetitPlacement de proposer un deal gagnant-gagnant. Plus votre contrat d’assurance-vie affiche un rendement élevé, plus votre courtier est rémunéré. "Tout le monde rame" dans le même sens.
Le courtier a mis en place un simulateur sur son site. En faisant varier le capital placé de votre contrat, vous pourrez constater que le taux de prélèvement sur les performances de vos placements vont de 5.39% (capital de 100.000€) à 25% (capital de 1.000€) ou 31.50% (pour un capital de 500€, versement programmé). Plus votre capital est modeste et plus le taux de prélèvement sur la performance est élevé. Ainsi, si vous placez 1.000€, que votre placement réalise 8% de progression en un trimestre, Mon Petit Placement prélèvera 25% de 8% de 500€, soit 10€. Il vous restera donc 30€ de plus-values latentes, dans l’absolue... Latentes, car de votre côté vous n’avez encore rien empoché. Votre contrat continue d’êtree investi. Ces produits sont sur votre contrat, mais votre capital est toujours investi. Si les marchés financiers vont dans le sens défavorable, votre capital peut décroître. Dans ce cas, évidemment aucuns frais ne seront prélevés. De même, ce ne sera qu’en cas de dépassement du plus haut niveau historique de performance que des nouveaux frais seront de nouveau prélevés. Un principe de rémunération peu commun qu’il convient de bien comprendre pour éviter les mauvaises surprises. Le prélèvement de ces frais est effectué sur le compte bancaire de l’épargnant.
| 👉 Assurance-vie Mon Petit Placement (Liberalys Vie) | |
|---|---|
| Distributeur | MON PETIT PLACEMENT |
| Assureur | APICIL |
| Type de contrat | Contrat individuel |
| Versement initial minimum | 1 000,00 € |
| 👉 Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.500 % |
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % |
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
| 👉 Unités de compte disponibles | |
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 18 |
| SCPI | 0 |
| SCI | 0 |
| SCP | 0 |
| OPCI | 0 |
| ETF (Trackers) | 0 |
| Capital-investissement (Private equity) | nc |
| Titres vifs | 0 |
| Fonds ISR | NC |
| 👉 Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 0 |
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