PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL

Frais sur versement maxi. : 3.15% Rendement brut du fonds euro 2023 : 2.600 %

Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.600% (Soit 2.153% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

Assurances Crédit Mutuel (ACM VIE)Crédit mutuel

Publié le samedi 2 février 2019 par FranceTransactions.com , mis à jour le vendredi 14 mai 2021 à 13 h 26

_Annonce

EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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Assuré par ACM Vie et distribué via les réseaux bancaires du Crédit Mutuel-CIC, Plan Assurance Vie est un contrat multisupports, multi-gestionnaire. Son fonds euros n’est que bien peu performant, mais se maintient au fil des années au même niveau.

Plan Assurance Vie (PAV)

Le contrat Plan Assurance Vie est composé de 3 offres. L’offre de niveau supérieur est acquise dès l’encours dépasse le montant minimum fixé. A des fins de comparaison possibles, nous le présentons sous la forme de 3 contrats, mais il s’agit bien d’un seul et même contrats, dont les caractéristiques évoluent en fonction de l’offre.

Les 3 offres du Plan Assurance Vie

Offres	Seuil minimum	Objectif	Versement libre minimum	Versements programmés minimum
Plan Assurance Vie Essentiel	50 €	démarrer un projet en douceur	15 €	15 €
Plan Assurance Vie Avantage	15 000 €	gérer votre patrimoine avec une large gamme d’options et de services	50 €	50 €
Plan Assurance Vie Privilège	100 000 €	diversifier vos investissements auprès de gérants renommés	1 000 €	200 €

L’offre supérieure est accessible dès que la valeur acquise atteint 15 000 € ou 100 000 €.

Le fonds en euros Actifs Sécurité (qui bénéficie d’une garantie de capital).
Les supports d’investissement de la gamme d’OPC CM-CIC Asset Management.

Au Crédit Mutuel, une assurance-vie se souscrit simplement et à tout âge : 15 € suffisent. Vous alimentez ensuite cette épargne par des versements que vous effectuez à votre rythme. En cas de besoin, votre épargne reste disponible à tout moment.

Gestion pilotée : 3 niveaux

le Profil Pilote 25 est un profil de gestion proposé dans le cadre d’une offre de Gestion Pilotée, par laquelle l’adhérent / souscripteur donne mandat à l’assureur de sélectionner les supports d’investissement parmi ceux éligibles au contrat et de réaliser des opérations d’arbitrage dans le respect du profil de gestion déterminé. Pour l’exécution de son mandat, l’assureur recueille les conseils d’une société de gestion experte. A ce jour, il a sélectionné CM-CIC Gestion mais se réserve le droit de recourir à une autre société de gestion. Le profil Pilote 25 correspond à une allocation financière cible composée de 75% de support en euros et de 25% de supports en unités de compte, cette proportion ciblée de 25% d’unités de compte pouvant varier dans une fourchette comprise entre 20% et 30%.
Le profil Pilote 50 correspond à une allocation financière cible composée de 50% de support en euros et de 50% de supports en unités de compte, cette proportion ciblée de 50% d’unités de compte pouvant varier dans une fourchette comprise entre 45% et 55%. Le profil Pilote 50 s’adresse aux investisseurs souhaitant diversifier leur investissement en unités de compte afin de se constituer et/ou valoriser un capital tout en acceptant les fluctuations de marché. L’horizon recommandé d’investissement est de 3 ans.
Le profil Pilote 75 correspond à une allocation financière cible composée de 25% de support en euros et de 75% de supports en unités de compte, cette proportion ciblée de 75% d’unités de compte pouvant varier dans une fourchette comprise entre 70% et 80%. Le profil Pilote 75 s’adresse aux investisseurs souhaitant diversifier leur investissement en unités de compte afin de se constituer et/ou valoriser un capital tout en acceptant les fluctuations de marché. L’horizon recommandé d’investissement est de 4 ans.

Garanties optionnelles (coûts additionnels)

Garantie en cas de vie : en cas de vie de l’assuré au terme de l’adhésion, le capital constitué sera versé au(x) bénéficiaire(s) en cas de vie sous forme de capital, ou de rente viagère individuelle ou réversible, ou de rente temporaire, ou encore d’une combinaison des solutions qui précèdent.
Garantie en cas de décès : en cas de décès de l’assuré avant le terme de l’adhésion, le capital décès est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès sous forme de capital.
Le montant du capital versé au titre de ces deux garanties est constitué d’une part, de l’ensemble des primes, nettes de frais, versées sur le support libellé en euros, diminuées des rachats et arbitrages sortants et augmentées de la somme des rémunérations nettes acquises ; d’autre part, de la contre-valeur des parts des supports libellés en parts sélectionnés, diminuée des frais de sortie éventuels de ces supports jusqu’à la réception de la demande de versement ou de l’acte de décès.
Garantie en cas de décès accidentel : en cas de décès accidentel de l’assuré avant le terme de l’adhésion, une somme supplémentaire, égale à 30 % de la somme des primes nettes investies et plafonnée à 800 000 euros et, le cas échéant, à une année de versements programmés plafonnée à 20 000 euros, sera versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès sous forme de capital.
Garanties décès complémentaires optionnelles : les garanties plancher, plancher indexé, plancher majorée, ou garantie cliquet assurent le versement
d’un capital décès minimum, correspondant au montant déterminé au titre de la garantie sélectionnée.

Ces garanties décès complémentaires font l’objet d’une cotisation dont le montant est fonction de l’âge atteint et du tarif en vigueur au moment de sa détermination. Le montant ainsi atteint obtenu est déduit proportionnellement aux supports présents, compte tenu des valeurs liquidatives connues à la date de prélèvement. La cotisation est prélevée en euros pour le support en euros et/ou en nombre de parts pour les supports libellés en parts.

👉 Plan Assurance Vie Essentiel en synthèse

Assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel

👉 Assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel

Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.

Distributeur

CREDIT MUTUEL / CIC

Assureur

ACM VIE

Type de contrat

Contrat collectif

Versement initial minimum

50,00 €

👉 Frais

Frais sur versement (maxi.)

3,150 %

Frais de gestion fonds euros CREDIT MUTUEL CIC

0.750 %

Frais de gestion sur unités de compte

0.750 %

Frais sur versement de rentes

0.00 %

Frais d'adhésion

NEANT

Frais d'arbitrage en ligne

1 arbitrage offert par An, au-delà 0,50 % du montant arbitré

👉 Unités de compte disponibles

En gestion libre

SCPI

SCI

SCP

OPCI

ETF (Trackers)

Capital-investissement (Private equity)

Titres vifs

Fonds ISR

👉 Fonds euros

Nombre de fonds euros

👉 Fonds euros ACM VIE FONDS EUROS

Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)

2.600 %

Rendement 2023, net pour les épargnants

2.153 %

Années	Rendements (*)
2023	2.600 % à 3.100 % BONUS COND. Bonus de rendement 2023 : 2.85 % avec 25 % en UC, 3.10 % avec 50% en UC.
2022	2.100 % à 2.600 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : 2.35% avec 25% UC, 2.60% avec 50% UC
2021	1.100 %
2020	1.000 %
2019	1.400 %
2018	1.400 %
2017	1.400 %
2016	1.400 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

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👉 Avis des lecteurs sur PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL

Avis internautes, membres du Guide de l'épargne
Placements	Avis général	Notes / Auteur	Date de publication	Lire en détails
PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL	"A fuir absolument, mon autre banque même contrat réglé en 8 jours."	(1.00/5) C. Denis	06/01/2023	Avis détaillé de C. Denis sur PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL
PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL	"TOP"	(4.13/5) Baptiste	27/01/2020 08:15	Avis détaillé de Baptiste sur PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL
Moyenne générale : 2.47 sur 5, basée sur 10 votes multi-critères, 2 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de Guide Epargne sur PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL :

Note moyenne des lecteurs : 12.96/20 sur 21 avis

Avis / évaluation moyenne : 2/5 sur 17 avis

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Politique de collecte des avis des lecteurs

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOP	DÉTAILS	EN SAVOIR +
🥇 1	Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonus de + 1 % sur le fonds euros CARAC en 2024, aucuns frais sur versements	👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2	Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés.	👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3	Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés.	👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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