Frais sur versement maxi. : 3.15% Rendement brut du fonds euro 2023 : 2.600 %
Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.600% (Soit 2.153% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Assuré par ACM Vie et distribué via les réseaux bancaires du Crédit Mutuel-CIC, Plan Assurance Vie est un contrat multisupports, multi-gestionnaire. Son fonds euros n’est que bien peu performant, mais se maintient au fil des années au même niveau.
Plan Assurance Vie (PAV)
Le contrat Plan Assurance Vie est composé de 3 offres. L’offre de niveau supérieur est acquise dès l’encours dépasse le montant minimum fixé. A des fins de comparaison possibles, nous le présentons sous la forme de 3 contrats, mais il s’agit bien d’un seul et même contrats, dont les caractéristiques évoluent en fonction de l’offre.
diversifier vos investissements auprès de gérants renommés
1 000 €
200 €
L’offre supérieure est accessible dès que la valeur acquise atteint 15 000 € ou 100 000 €.
Le fonds en euros Actifs Sécurité (qui bénéficie d’une garantie de capital).
Les supports d’investissement de la gamme d’OPC CM-CIC Asset Management.
Au Crédit Mutuel, une assurance-vie se souscrit simplement et à tout âge : 15 € suffisent. Vous alimentez ensuite cette épargne par des versements que vous effectuez à votre rythme. En cas de besoin, votre épargne reste disponible à tout moment.
Gestion pilotée : 3 niveaux
le Profil Pilote 25 est un profil de gestion proposé dans le cadre d’une offre de Gestion Pilotée, par laquelle l’adhérent / souscripteur donne mandat à l’assureur de sélectionner les supports d’investissement parmi ceux éligibles au contrat et de réaliser des opérations d’arbitrage dans le respect du profil de gestion déterminé. Pour l’exécution de son mandat, l’assureur recueille les conseils d’une société de gestion experte. A ce jour, il a sélectionné CM-CIC Gestion mais se réserve le droit de recourir à une autre société de gestion. Le profil Pilote 25 correspond à une allocation financière cible composée de 75% de support en euros et de 25% de supports en unités de compte, cette proportion ciblée de 25% d’unités de compte pouvant varier dans une fourchette comprise entre 20% et 30%.
Le profil Pilote 50 correspond à une allocation financière cible composée de 50% de support en euros et de 50% de supports en unités de compte, cette proportion ciblée de 50% d’unités de compte pouvant varier dans une fourchette comprise entre 45% et 55%. Le profil Pilote 50 s’adresse aux investisseurs souhaitant diversifier leur investissement en unités de compte afin de se constituer et/ou valoriser un capital tout en acceptant les fluctuations de marché. L’horizon recommandé d’investissement est de 3 ans.
Le profil Pilote 75 correspond à une allocation financière cible composée de 25% de support en euros et de 75% de supports en unités de compte, cette proportion ciblée de 75% d’unités de compte pouvant varier dans une fourchette comprise entre 70% et 80%. Le profil Pilote 75 s’adresse aux investisseurs souhaitant diversifier leur investissement en unités de compte afin de se constituer et/ou valoriser un capital tout en acceptant les fluctuations de marché. L’horizon recommandé d’investissement est de 4 ans.
Garanties optionnelles (coûts additionnels)
Garantie en cas de vie : en cas de vie de l’assuré au terme de l’adhésion, le capital constitué sera versé au(x) bénéficiaire(s) en cas de vie sous forme de capital, ou de rente viagère individuelle ou réversible, ou de rente temporaire, ou encore d’une combinaison des solutions qui précèdent.
Garantie en cas de décès : en cas de décès de l’assuré avant le terme de l’adhésion, le capital décès est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès sous forme de capital.
Le montant du capital versé au titre de ces deux garanties est constitué d’une part, de l’ensemble des primes, nettes de frais, versées sur le support libellé en euros, diminuées des rachats et arbitrages sortants et augmentées de la somme des rémunérations nettes acquises ; d’autre part, de la contre-valeur des parts des supports libellés en parts sélectionnés, diminuée des frais de sortie éventuels de ces supports jusqu’à la réception de la demande de versement ou de l’acte de décès.
Garantie en cas de décès accidentel : en cas de décès accidentel de l’assuré avant le terme de l’adhésion, une somme supplémentaire, égale à 30 % de la somme des primes nettes investies et plafonnée à 800 000 euros et, le cas échéant, à une année de versements programmés plafonnée à 20 000 euros, sera versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès sous forme de capital.
Garanties décès complémentaires optionnelles : les garanties plancher, plancher indexé, plancher majorée, ou garantie cliquet assurent le versement
d’un capital décès minimum, correspondant au montant déterminé au titre de la garantie sélectionnée.
Ces garanties décès complémentaires font l’objet d’une cotisation dont le montant est fonction de l’âge atteint et du tarif en vigueur au moment de sa détermination. Le montant ainsi atteint obtenu est déduit proportionnellement aux supports présents, compte tenu des valeurs liquidatives connues à la date de prélèvement. La cotisation est prélevée en euros pour le support en euros et/ou en nombre de parts pour les supports libellés en parts.
👉 Plan Assurance Vie Essentiel en synthèse
Assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel
👉 Assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
Distributeur
CREDIT MUTUEL / CIC
Assureur
ACM VIE
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
50,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
3,150 %
Frais de gestion fonds euros CREDIT MUTUEL CIC
0.750 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.750 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'adhésion
NEANT
Frais d'arbitrage en ligne
1 arbitrage offert par An, au-delà 0,50 % du montant arbitré
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
12
SCPI
0
SCI
0
SCP
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros ACM VIE FONDS EUROS
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.600 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.153 %
Années
Rendements (*)
2023
2.600 % à 3.100 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 2.85 % avec 25 % en UC, 3.10 % avec 50% en UC.
2022
2.100 % à 2.600 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2022 : 2.35% avec 25% UC, 2.60% avec 50% UC
2021
1.100 %
2020
1.000 %
2019
1.400 %
2018
1.400 %
2017
1.400 %
2016
1.400 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Avis des lecteurs de Guide Epargne sur PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL : Note moyenne des lecteurs : 12.96/20 sur 21 avisAvis / évaluation moyenne : 2/5 sur 17 avis
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Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
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