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Forum épargne : 10 744 questions d’épargnants répondues au 26 décembre 2024, témoignages et réponses d’épargnants

Fil des forums des épargnants de FranceTransactions.com.

Forum des épargnants © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Fil des derniers messages des épargnants sur le forum

  • 💬 Bourse / menace nucléaire : forte chute attendue sur les places financières de lundi 28 février 2022, la banque centrale Russe bloquée

    20 décembre 17:29, par manx

    L’autocrate MONSIEUR Vladimir Poutine vaut 1000 fois mieux que les pantins de l”UE, surtout celles en jupon, qui nous gouvernent !.....

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  • 💬 Connexion espace membre

    20 décembre 11:24, par marie

    Bonjour Mr Lapalus, sur France Transations, on voit souvent des articles sur differentes assurances vies et leurs comparaisons leure performances annuelles , mais rien sur les deux Fintechs Nalo et Yomoni qui proposent aussi des assurances vies.Pourtant elles proposent des unités de comptes comprenant des ETF tres en vue en ce moment. Que pensez vous de ces 2 Fintechs , est ce prudent d ouvrir des comptes via leurs sites Internet (tout est controlé par leur application internet) Peut etre parce que ce sont des robots advisors qui gerent ces Fintechs . Votre avis sur ces robots advisors ? Merci de votre réponse . Cordialement.

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    • 💬 RE: Connexion espace membre

      20 décembre 13:03, par Denis Lapalus

      Bonjour, merci bien pour votre message.
      Présence sur le site : Les courtiers auxquels vous faites référence sont pourtant bien présents dans les différents comparatifs. C’est simplement qu’ils proposent uniquement des allocations à base d’ETF et ne sont donc pas facilement comparables notamment sur les fonds euros (100% fonds euros n’étant pas possible sur ces contrats). En revanche, chaque année je compare les rendements de leurs allocations, via des profils standards (prudent, équilibre, dynamique). Si vous effectuez une recherche (en haut à gauche du menu) sur le mot Yomoni ou Nalo vous trouverez de nombreux articles à leur sujet. Yomoni ou Nalo.

      Des courtiers en assurance-vie : Yomoni et Nalo sont bien des courtiers en assurance-vie, au même titre que les AltaProfits, MeilleurTaux Placement, Placement-direct, Linxea, Ramify, Mon Petit Placement, etc. Ce ne sont pas des assureurs-vie. Ces intermédiaires financiers "fintechs" ne présentent donc pas plus ou moins de risques que les autres. Les fonds des épargnants ne transitent pas via ces sociétés mais directement via les assureurs des différents contrats (Generali, Spirica, etc.). Si un courtier fait faillite, l’épargnant ne perd pas un seul euro, puisque tous les fonds sont détenus par l’assureur.
      Tout n’est donc pas géré sur leur site, les positions réelles des épargnants sont dans les comptes des assureurs et pas auprès de ces sociétés. Mais tout est bien fait pour faire penser le contraire. La notion de Fintech est avant tout du marketing à mes yeux. Cela faisait très vendeur quelques années de cela. Simplement, ces sociétés sont plus récentes que les autres et ont bénéficié de l’apport de technologies plus avancées en matière de communication entre systèmes.

      Allocations ETF : Les allocations pondérées automatiquement par le profil de risque de l’investisseur n’ont rien de nouveau (années 80/90, robo-advisors, un programme informatique qui calcule une allocation en fonction de la maximisation du potentiel de gains par rapport à la prise de risque acceptée pour l’épargnant). Toutefois l’engouement pour les ETF est effectivement plus récent de ce côté-ci de l’Atlantique. Concernant ces allocations à base d’ETF, de nombreux courtiers en proposent désormais. Mais Yomoni a été une des premières sociétés à être reconnue pour leur réactivité en cas de changement de tendance des marchés financiers et fournit même des allocations à d’autres courtiers, cela marque la reconnaissance de leur expertise. Personnellement, je suis client Yomoni en Avie et ne suis pas déçu, même si j’aurais aimé, évidemment que la baisse de 2022 soit moindre.

      En résumé, les robo-advisors n’ont rien de réellement nouveau, ce qui est profitable aux épargnants est de pouvoir investir sur des ETF, moins gourmands en frais, et ne pas à avoir à se soucier des aléas des marchés financiers. Il n’existe pas davantage de risques à épargner sur les contrats proposés par ces courtiers "fintechs", puisque les assureurs seront au final les mêmes que pour les contrats classiques. Le risque porte bien sur l’assureur et non le courtier. Ce dernier ne joue qu’un rôle de distributeur, un intermédiaire financier.
      Bien à vous

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  • 💬 Assurance-vie / Décembre 2024 : avis de tempête sur vos unités de compte ?

    18 décembre 23:28, par puls

    Bonjour,
    Je suis actuellement entrain d’étudier les propositions de ma banque Caisse Epargne (Gestion privée) ainsi que de la banque privée BNP.
    J’ai une épargne de 500 k euros à investir.

    CE me propose deux contrat CNP SÉLECTION CINTO et ELITE APOGEA VIE
    BNP me propose une AV Cardif Elite (250k minimum)

    En parallèle, je vais gérer un PEA passif en ETF (100k euros) sur BoursBank.

    Quand je fais des simulations d’investissement sur Excel je me rend compte que les frais sont importants dans le choix du profil. si l’on compare à un fond euros 100% toujours dans ces banques, il faut un profil minimum de 50/50 pour dépasser le gains NET de frais. Sachant que les risques sont bien différents.

    Qu’en pensez-vous ? que feriez-vous à ma place ?

    je vous remercie de vos retours.

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    • 💬 RE: Assurance-vie / Décembre 2024 : avis de tempête sur vos unités de compte ?

      19 décembre 08:35, par Denis Lapalus

      Bonjour, Personne ne peut évidemment vous conseiller précisément, activité réglementée oblige. Votre remarque concernant les frais est cruciale. Les contrats d’AV proposés via les banques privées n’ont absolument rien d’attractif car leurs frais sont encore trop élevés. Par ailleurs, leurs fonds euros sont notamment peu performants. A titre personnel uniquement, si j’étais à votre place, et compte-tenu de mon profil d’investisseur (équilibre, ce qui ne veut pas dire 50% fonds euros, 50% UC !) j’irai vers des contrats plus grand public (à souscrire auprès de courtiers ou de mutuelles), bien moins gourmands en frais (0% sur versement, 0,5% frais de gestion annuels) et proposant la même profondeur d’offres financières (fcpr / private equity, scpi, actions, etc.) que ces contrats soi-disant haut de gamme. J’opterai pour un ou deux contrats à 100% en fonds euros (Euro+ et un contrat mutualiste) et un ou deux contrats pour du 100% en UC (Lucya Cardif, Placement-direct Vie, Spirit 2, etc.) lors de la souscription, en fonction de votre niveau de risque, etc.. Car le contrat d’AV doté d’un excellent fonds euros et de conditions optimales pour les UC, sans contraintes ubuesques, n’existe pas vraiment. Pour ce qui est du PEA BousoBank, nickel, en investissant sur des titres par versements successifs (entre 3 et 5) à des moments de faiblesse du marché, sur des ETF indices US par exemple (mais pas uniquement). Bien à vous.

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      • 💬 RE: Assurance-vie / Décembre 2024 : avis de tempête sur vos unités de compte ?

        19 décembre 08:55, par Puls

        Merci pour le rapide retour.
        Effectivement, c’est un peu l’orientation que je pensais à la suite de mes simulations. AV100% fond euros + PEA passif ETF. L’idée d’avoir des AV 100% UC est intéressante pour diversifier mes investissements.

        Il y a un facteur également qu’il faut prendre en compte, je compte investir dans deux biens immobiliers locatifs en 2025 et les deux banques citées me suivent sur les prêts mais je ne suis pas certain que ca soit le cas si je n’est pas d’AV chez eux. Au pire, je perds 1 an le temps de lancer ce projet et je change après coup. En parallèle, je blinde le PEA.
        Il me propose également un prêt pour des projets personnels de 150k euros max sur 10 ans à TAEG 5.5, ca me permet de ne pas piocher dans mon épargne et de l’investir en parallèle.

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  • 💬 Revolut : un premier pas vers l’introduction en bourse

    17 décembre 17:31, par Behas64

    Bonjour,
    J’ai eu un contact avec la societe Aspain 11 (basée à Madrid)

    Cher(e) partenaire,

    Pour faire suite à notre entretien téléphonique de ce jour, veuillez trouver ci-dessous les informations relatives à l’introduction en bourse, des actions REVOLUT.

    Suite à notre entretien téléphonique, nous avons eu le plaisir de vous informer que le groupe REVOLUT s’apprête à procéder à l’introduction de ses actions sur le marché public d’ici au mois de mars 2025. Cet événement promet d’être l’une des plus importantes IPO de l’année 2025, suscitant un vif intérêt parmi les investisseurs.

    Pour faciliter cette démarche, REVOLUT a confié la gestion de cette opération à plusieurs banques d’affaires européennes, toute reconnus en France par le registre des agents financiers (REGAFI Banque de France). Cela permettra à tout investisseur désireux de participer à cette aventure passionnante d’acquérir des actions de REVOLUT.

    Le nombre d’actions à acquérir étant limité, il est nécessaire de souscrire au départ à un contrat à terme d’une durée de 90 jours calendaires, vous assurant un rendement de 3 % net au terme et de vous garantir l’acquisition des actions REVOLUT le jour de son IPO.

    BARÈME UNIQUE

    Investissement : 500 €
    Rendement 3.00% net.
    Impôt prélevé à la source.
    Versement des intérêts à terme.
    Capital & intérêts garantis.
    Pas de frais d’ouverture ou de fermeture de compte.
    Durée 90 jours calendaires.
    -5% sur le prix de l’action.
    Accès en ligne 24h/24 - 7j/7

    Merci de vos retours
    Nicolas
    Un analyste financier attitré à votre compte de gestion.
    Afin de valider votre demande de souscription dans les meilleurs délais, merci de nous joindre les pièces justificatives suivantes, ainsi que le montant d’investissement souhaité sous un délai de 72h en répondant à cet e-mail.

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    • 💬 RE: Revolut : un premier pas vers l’introduction en bourse

      18 décembre 06:43, par Denis Lapalus

      Bonjour, merci pour ce message. Décidemment, cette prétendue introduction en bourse de Revolut est un vrai bon filon. Une opportunité pour faire grossir le portefeuille clients sans effort. Evidemment, toute sollicitation non sollicitée pour investir sur des placements à risques est illégal. Vous pouvez effectuer une déclaration auprès de l’AMF si cela est le cas. Par ailleurs, les introductions en bourse ne fonctionnent pas ainsi. Il n’est pas nécessaire de verser des fonds par avance (3 mois à l’avance !), surtout que l’IPO Revolut n’est même pas encore définie ! C’est vraiment du n’importe quoi. Vous trouverez d’autres courtiers le moment venu. Laissez cette bouilloire de côté. Aucune urgence. PS : le fait d’être inscrit à REGAFI ne permet malheureusement plus de s’assurer qu’il ne s’agisse pas d’une simple arnaque. Bien à vous.

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    • 💬 RE: Revolut : un premier pas vers l’introduction en bourse

      26 décembre 00:16, par Cafti

      Merveilleuse intervention, avec un descriptif qui coche toutes les cases de l’arnaque.

      • Aspain 11 (basée à Madrid), c’est la grande mode l’Espagne, avec les places de parkings dans les aéroports ou les livrets à taux incroyable. Qui peut être assez con pour "investir" en Espagne, à part quelqu’un qui a très envie de faire vivre un escroc ?

      • « Cet événement… suscitant un vif intérêt… participer à cette aventure passionnante », que du lyrisme débile qui n’a rien à voir avec une opération financière.

      • Cher(e) partenaire », ben non Ducon, tu ne t’adresses pas à un « partenaire » mais à un client, il faudrait que tu apprennes à utiliser Google Translate.

      • « vous assurant un rendement de 3 % net au terme », à part pour un livret A il est impossible d’annoncer un « rendement net », le rendement d’un placement imposable dépend de la situation fiscale de l’investisseur.

      • « il est nécessaire de souscrire au départ à un contrat à terme d’une durée de 90 jours calendaires », superbe montage fantaisiste, ouvrir un compte à terme pour pouvoir acheter des actions.

      • -5% sur le prix de l’action, les promesses n’engagent que ceux qui les croient, aucune banque n’est en mesure de proposer une ristourne sur le prix de vent d’une action.

      • « BARÈME UNIQUE Investissement : 500 € » Cela ne veut rien dire, cela n’a aucun rapport avec une IPO.

      • « sous un délai de 72h », la traditionnelle clause d’urgence des escrocs, trois jours de délai pour une prétendue opération dans trois mois.

      Il faudrait que Behas64 vienne raconter où et sur quoi il a cliqué pour être ainsi hameçonné. Probablement sur Enlarge your compte en banque et rencontre des analystes financiers chauds dans ton quartier.

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  • 💬 Le patrimoine des Français en forte baisse : les ménages français appauvris, une première en 10 ans

    13 décembre 22:40, par Néo83

    Le peuple s’appauvrit à cause de la pression fiscale.

    L’État s’appauvrit malgré la pression fiscale.

    => OU VONT LES RONDS ?

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  • 💬 Rachat de trimestres retraite : quelle est la réduction d’impôt accordée ?

    13 décembre 16:21, par M

    Bonjour,
    La réduction n’est pas de équivalente au TMI car en retranchant des revenus, la somme est minorée de 10% pour les frais puis soumise au barème.
    La réelle économie pour reprendre l’exemple de 12 000€ est de 12000*0.9*0.3 = 3240 € et non 3600 €

    Le simulateur des impôts confirme ce calcul. Le gain d’impôts (donc le gain réel) est de 12000*0.9*0.3 et non de 12000*0.3

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  • 💬 La Banque Française Mutualiste réaffirme sa singularité, la banque de tous les agents du secteur public

    13 décembre 13:10, par vinc4085

    bonjour jai 45 ans celibataire un livret a plein un lep plein une assurance vier afer j aurai 1000 euro a placer que me conseillez vous ? assurance vie ldds ou autre

    merci ,cordialement

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    • 💬 RE: La Banque Française Mutualiste réaffirme sa singularité, la banque de tous les agents du secteur public

      13 décembre 15:29, par Denis Lapalus

      Bonjour, votre épargne de précaution est déjà bien constituée, vous pouvez donc placer ces 1000 euros sur un horizon de plus long terme. Comme le taux de rémunération du livret A va baisser au 1er février 2025, et que, à priori, vous ne souhaitez pas être exposé aux risques de perte en capital, d’un point de vue personnel, j’opterai pour un fonds euros performant (taux > 4% en 2024) sur un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements (c’est impératif) et sans contrainte de versement sur des unités de compte (risque de perte en capital). Le contrat AFER n’en fera pas partie. Deux ou trois fonds en euros répondront sans doute à ces critères, attendez donc les publications 2024 avant de choisir. Bien à vous.

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  • 💬 Le patrimoine des Français en forte baisse : les ménages français appauvris, une première en 10 ans

    13 décembre 12:05, par manx

    Merci Manu !!!.......

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  • 💬 Compte à terme 2024 : Taux, durée, plafond et comparatif des taux

    13 décembre 11:03, par zourite

    Merci d’être précis dans vos articles : les CAT du Crédit Municipal de Toulouse sont soumis à plafond de ressources : RFR < 50.000€ pour un couple , 25.000€ pour une personne seule.

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    • 💬 RE: Compte à terme 2024 : Taux, durée, plafond et comparatif des taux

      14 décembre 08:51, par Denis Lapalus

      Bonjour, merci pour votre message, mais il me semble que vous confondez avec la demande de dispense d’acompte. Les comptes à terme sont des produits d’épargne grand public et ne sont pas soumis à des plafonds de revenus. Les plafonds que vous indiquez sont ceux permettant aux épargnants concernés de demander une dispense de prélèvement d’acompte fiscal sur les intérêts à percevoir. Ces plafonds de dispense d’acompte s’appliquent d’ailleurs à tous les placements et investissements (livret bancaire, compte à terme, compte-titres, etc.).

      Il est indiqué sur le site du Crédit Municipal de Toulouse : Une demande de dispense de prélèvement (hors prélèvements sociaux) est possible si votre revenu fiscal de référence respecte les conditions suivantes : le revenu fiscal de référence doit être inférieur à 50 000€ pour les contribuables mariés / pacsés, le revenu fiscal de référence doit être inférieur à 25 000€ pour les contribuables veufs ou célibataires.

      Bien à vous.

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  • 💬 CREDIT MUTUEL (Previ Horizons)

    9 décembre 09:11, par NYFA

    Bonjour,

    Y a t il du changement sur ce prévi horizon peut le récupérer avant la fin de son therme .
    Cordialement

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  • 💬 Le coût d’un crédit immobilier dépasse de nouveau le seuil des 4 années de revenus pour l’emprunteur

    8 décembre 18:04, par pipo

    .bonjour,j’ai 4000 euros sur mon livret.a ..il y a t’il en france un placement a l’abri de la décision d’un ( roitelet ) merci

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  • 💬 FONDS GÉNÉRATIONS CROISSANCE DURABLE (GENERALI)

    5 décembre 15:40, par Kikiroi

    J’ai souscrit dans mon contrat d’assurance chez BoursoBank à " Générations Croissance Durable " en 2024, et je souhaite me désengager totalement par arbitrage. Impossible de le faire en ligne par internet. J’ai donc recours au formulaire sur lequel est écrit " Egagements 1 2 et 3. Signification de ces engagements ? Puis je oui ou non procéder à un arbitrage, et comment ? Merci GL

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  • 💬 Calculette de rachat de contrat d’assurance-vie

    4 décembre 15:22, par Isa

    Bonjour,

    Merci pour cet outil très utile et pour l’effort fait pour couvrir l’ensemble des cas...

    pour le cas d’un rachat partiel qui ne serait pas le premier dans la vie du contrat, le calcul des gains imposables ne doit-il pas tenir compte des montants imposables issus des précédents rachats ? (déduction du montant des gains imposables ayant déjà fait l’objet d’un paiement aux impôts).

    D’autre part j’avais compris au travers des différents sites gouv.fr que pour un contrat de plus de 8 ans, l’abattement de 4600 euros s’appliquait quelle que soit l’option choisie (PFL, PFU, IR). Ex. https://www.impots.gouv.fr/particulier/lassurance-vie-et-le-pea-0
    Alors que je ne comprends plus rien en lisant ceci : https://www.impots.gouv.fr/particulier/questions/jai-effectue-des-retraits-sur-mon-contrat-dassurance-vie-quelles-sont-les

    Merci d’avance pour votre retour :)

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    • 💬 RE: Calculette de rachat de contrat d’assurance-vie

      5 décembre 09:52, par Denis Lapalus

      Bonjour, merci pour votre message. Oui, bien-sûr, les retraits précédents entrent en ligne de compte pour le calcul du montant des plus-values (produits) restantes, c’est pourquoi sur cette calculette vous devez indiquer tous les retraits précédemment effectués sur votre contrat. Pour le second point, oui, l’abattement sur les produits est bien toujours applicable. L’article précise le mode de perception par anticipation de la fiscalité, une usine à gaz de plus dont nos services fiscaux ont le secret. C’est donc en fait juste bien plus compliqué, mais au final, l’épargnant ne perd pas son abattement. Bien à vous.

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  • 💬 La Banque Française Mutualiste réaffirme sa singularité, la banque de tous les agents du secteur public

    1er décembre 19:09, par DAN

    Monsieur,
    je suis à la retraite depuis peu et possède un compte à la Société Générale. Ayant été fonctionnaire durant toute ma carrière,
    m’est-il possible d’ouvrir un Livret BFM Avenir ? Je ne trouve pas de réponse sur le net.

    Je vous remercie par avance,
    Bien cordialement.

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  • 💬 Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

    27 novembre 11:13, par dropje

    Bonjour, notre enfant 19 ans étudie depuis septembre à l’université à Paris. Nous lui avons ACHETé un appartement afin de faire ses longues études et de profiter de son bien, l’acte authentique étant à son nom. Du fait qu’il soit propriétaire, est-ce que l’adresse de son appartement deviendra obligatoirement sa résidence principale et est ce que ça pourra être considéré comme sa résidente étudiant, et sera-t-il obligatoirement détaché fiscalement ou pourra-t-il resté attaché ? Merci pour votre retour Cordialement

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    • 💬 RE: Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

      29 novembre 11:26, par Denis Lapalus

      Bonjour, vous pouvez décider ensemble du détachement ou du rattachement au foyer fiscal. Le lieu de résidence peut être différent du domicile familial, tout en étant rattaché fiscalement au même foyer fiscal. Afin d’obtenir une réponse écrite vérifiée par les services fiscaux, exposez la situation via votre messagerie sécurisée sur votre espace contribuable. Il s’agit d’une donation, assurez-vous avant que vous avez bien effectué les déclarations adéquates. Bien à vous.

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  • 💬 Calculette de rachat de contrat d’assurance-vie

    25 novembre 14:01, par ThomsB2K

    Bonjour, sauf erreur, les abattements post 8 ans fonctionnent aussi avec le PFL

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  • 💬 Collecte avis internautes

    21 novembre 13:24, par marie

    Bonjour Mr Lapalus, voilà depuis un moment je regarde les differents contrats d assurance vie comportant à la fois des obligations , un peu de SCPI et surtout un peu d actions type ETF pour ouvrir un contrat pour ma fille majeure et etudiante . Que pensez vous du contrat Corum Life Rosetta qui a tous ces composants cités ci dessus. Il me semble interessant car je peux bloquer ce contrat avec des versements mensuels et faire durer dans le temps car elle est etudiante et n a pas vraiment besoin de fonds . Qu en pensez vous, est il judicieux de faire ce choix ou d autres formules dans Corum ? merci de votre reponse.

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    • 💬 RE: Collecte avis internautes

      22 novembre 08:03, par Denis Lapalus

      Bonjour, merci bien pour votre message. Suite à votre question, j’ai publié un court article : Avis sur CORUM Life Rosetta, en donnant évidemment mon avis personnel à la fin de l’article. En bref, je ne suis pas fan, car je juge (c’est personnel) les frais d’entrée trop élevés (6.2%). Les frais de gestion ne me gênent pas (1.5% max / an), puisque ce qui m’importe est le rendement. Mais avec 6.2% de frais d’entrée sur ce fonds, j’ai pour l’instant du mal à me projeter, même sur un horizon de 10 ans et plus. Je préfère les allocations précédentes, à base du fonds euros CORUM EuroLife, SCPI et fonds obligataires (qui sont obligatoires, j’aurais aimé pouvoir investir sans...). Pour ce qui est des actions et ETF, d’autres contrats d’assurance-vie me semblent plus appropriés. Bien à vous.

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  • 💬 Assurance-vie : offres à ne pas manquer

    20 novembre 11:41, par adrian

    Bonjour Que pensez vous de l’assurance vie Yomoni ? Merci

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  • 💬 LUCYA CARDIF

    16 novembre 17:56, par LucH

    Oui, en thérorie c’est bien Dans la pratique, leur site est buggé. Erreur, reconnue par une membre du comex, sur les niveaux de risques. Les fichiers PDD (DICI) sont obsolètes. Erreur aussi sur la signature électronique ce jour. Je crains donc pour la vie au quotidien de ce contrat. Savez vous me dire s’il existe un organisme en charge de vériifer la qualité de ce type de fournisseur ?

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    • 💬 RE: LUCYA CARDIF

      19 novembre 16:43, par Denis Lapalus

      Bonjour, concernant les DIC non à jour, ce n’est malheureusement pas le seul cas du marché, loin de là. Ces DIC devraient vraiment évoluer, car peu d’épargnants les lisent tant elles n’apportent réellement d’informations claires. L’AMF est en charge d’effectuer les contrôles et devrait vraiment imposer de nouvelles formulations standards. Pour les SCPI, c’est juste une totale confusion, les DIC ne sont pas adaptées. Sinon, pour ce PER Lucya, pour avoir souscrit moi-même ce jour en ligne, je confirme qu’effectivement la signature en ligne ne fonctionne pas si l’on opte pour un prélèvement bancaire pour le versement initial. Il faut reprendre son document dans son espace client, le signer et le renvoyer par courriel. Je tente une signature électronique sur le PDF en local, mais ne suis pas certain que cela passe en back-office. Je verrai bien. Bien à vous.

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      • 💬 RE: LUCYA CARDIF

        19 novembre 17:31, par LucH

        Une chose et de faire évoluer les DIC et le compoertement des acheteurs Une autre est d’avoir un soft validé et c’est mon point. Il serait raisonnable d"évaluer la qualité du soft lorsque l’on évalue un fournisseur chez qui tout passe par le soft Un nouveau critère pour vous - prenez le comme un possible différentiateur...

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      • 💬 RE: LUCYA CARDIF

        20 novembre 13:42, par Denis Lapalus

        Au final, la signature électronique effectuée de mon côté sur le PDF à été rejetée par le service client, suis donc obligé d’imprimer les 27 pages du dossier de souscription pour une signature manuscrite, scanner et envoi par courriel. En espérant que ces soucis de signatures électroniques soient résolues dès début 2025, je dois effectuer un transfert entrant sur ce PER d’un de mes PERP.

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  • 💬 Forum épargne : 10 744 questions d’épargnants répondues au 26 décembre 2024, témoignages et réponses d’épargnants

    16 novembre 17:31, par écureuil1960

    Bonjour, je souhaiterai faire un retrait sur une assurance vie en perte de vitesse qui aura 10 ans en Janvier 2025. Je suis retraité et mon revenu fiscal de référence est de 19 667 euros. Je ne comprends pas du tout comment savoir et combien je pourrai retirer pour ne pas etre imposé. Je vous serai reconnaissant si vous pourriez m’expliquer pour que je puisse comprendre ce contexte de retrait et d’imposition. En vous remerciant chaleureusement

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  • 💬 Fonds euros : taux

    2023 de 4.10% pour Placement-direct Euro+ #Taux2023

    13 novembre 15:05, par Birnaff

    Bonjour, J’ai bientôt 79 ans. J’ai lu que la gestion en ligne du contrat Placement-direct Euro+ n’est pas possible en ligne après l’âge de 80 ans. Cela signifie-t-il qu’après 80 ans je devrai faire des versements ponctuels ou permanents uniquement par voie postale ? Merci pour votre réponse.

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  • 💬 Revolut : un premier pas vers l’introduction en bourse

    12 novembre 12:13, par Didric

    Dans ce contexte de mise en bourse d’action REVOLUT, je suis contacté par la société ORMOND CAPITAL GMBH. Est-ce vraiment cette société qui a été choisie pour organiser la distribution et la prévente des actions Revolut ? Merci pour votre conseille car il me demande ma carte d’identité, mon justificatif de domicile et mon RIB ! Cordialement, Didric

    👉 Répondre à ce message

    • 💬 RE: Revolut : un premier pas vers l’introduction en bourse

      12 novembre 14:29, par Denis Lapalus

      Bonjour, même pas en rêve, il s’agit évidemment d’une arnaque. Les introductions en bourse ne se passent pas comme cela. Ne donnez aucune information personnelle. Il est illégal d’être contacté sans sollicitation pour investir sur un placement à risque. En cas d’introduction en bourse, votre courtier en bourse vous proposera l’opération sur votre espace investisseur, avec des conditions de souscription claires mais en aucun cas une société ne peut démarcher des particuliers pour souscrire à une introduction en bourse. Bien à vous.

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      • 💬 RE: Revolut : un premier pas vers l’introduction en bourse

        12 novembre 21:29, par Didric

        Merci beaucoup pour ta rapide intervention. Je te confirme qu’après beaucoup de rappel à Revolut, j’ai enfin pu obtenir également la même réponse que toi. Il semblerait que ce soit une véritable arnaque avec un nom "ORMOND Capital" mais qui n’est pas réellement eux. La personne qui mentionne son soi-disant nom sur le mail est Laetitia Lombardi et le mail quel utilise est également suspicieux car fait référence à ormond-ipo.com, non concordant avec la soi-disant société. Conclusion : On subi de plus en plus d’arnaque financière et celles-ci sont de plus en plus perfectionnées !

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  • 💬 SOCIETE GÉNÉRALE (Compte à terme)

    11 novembre 17:25, par Montserrat Morales

    Bonjour, Je m’intéresse aux comptes à terme mais je ne trouve nulle part ce qui se passe si la personne décède. Doit-on attendre jusqu’à la fin du contrat ? Puis, le capital, les intérêts et les taxes, entrent-elles dans les Droits de Successions ? Merci pour votre temps. Cordialement, Montserrat Morales

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    • 💬 RE: SOCIETE GÉNÉRALE (Compte à terme)

      14 novembre 15:22, par Denis Lapalus

      Bonjour, oui, les comptes à terme sont clôturés à la date du décès et les fonds sont virés sur un nouveau compte à terme ouvert au nom de la succession. Le capital ainsi que les intérêts font partie de la succession et sont donc soumis aux droits de succession. Il faut tout de même savoir qu’entre le décès de l’épargnant et le traitement de sa dévolution successorale, il peut se passer plusieurs semaines, voire plusieurs mois. Entre temps, un compte à terme peut être arrivé à échéance. Dans tous les cas, capital et intérêts entrent dans la succession. Bien à vous.

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  • 💬 Achat/vente d’OR : Attention aux arnaques !

    11 novembre 11:46, par ;Jean-Claude Micheau-Maillou ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; (...)

    Je voudrais savoir si la société AUCOFFRE est ou n’est pas une arnaque

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  • 💬 Calculette de rachat de contrat d’assurance-vie

    8 novembre 11:22, par oce

    Bonjour, Il nous semble qu’il y a une erreur dans la fiscalité applicable. Quand les primes sont versées post septembre 2017, et que le contrat a moins de 2 ans, le taux applicable doit être de 12,8 % et non 7,5 %. pourriez-vous revenir sur ce point ?

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  • 💬 Réforme des retraites de 2023 : qui est concerné ?

    7 novembre 16:43, par Saraluflafan

    Bonjour, j’ai actuellement 147 trimestres cotisés, 5 trimestres avant mes 18 ans et deux enfants nés avant 2010 et je suis née le 04/02/1969. Je suis licenciée pour raison économique au 31/12/2025. Je vais rentrer dans le PSE au 1/01/2026 pour une durée de 2 ans, Je vais donc encore cotiser 4 trimestres pour 2024, 4 trimestres pour 2025, 4 trimestres pour 2026 et 4 trimestres pour 2027 ce qui fait que j’aurais acquis 163 trimestres au 1/01/2028. Je serai au chomage a partir de 1/03/2028 à 59 ans. N’ayant jamais eu de periode de chomage j’ai le droit a 27 mois d’allocations Je souhaiterai savoir si je peux toujours beneficier d’un départ en retraite anticipée à 60 ans ? merci pour votre reponse. coridialement

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    • 💬 RE: Réforme des retraites de 2023 : qui est concerné ?

      22 novembre 21:24, par fabking

      Bonjour, Vous êtes de 1969, dont il vous faut 172 TC et 5 trimestres avant vos 18 ans. Dans votre cas au 01.01.2028, vous aurez 163 TC. Si vous terminez au chômage, malheureusement, le départ pour carrière longue sera impossible. En effet, seulement 4 trimestres de chômage seront réputés cotisés (167 TC). Toutefois, votre rémunération de janvier et février 2028 peut permettre la cotisation de 2 trimestres (environ 3500euros en 2024 pour 2 TC). Donc au mieux : 169 TC au 1.07.2029. Cordialement,

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  • 💬 LUCYA CARDIF

    3 novembre 10:41, par Just1

    C’est un contrat collectif... Les termes du contrat peut évoluer à tout moment...

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    • 💬 RE: LUCYA CARDIF

      6 novembre 08:54, par Denis Lapalus

      Oui, et ce n’est pas forcément un mauvais point. Un contrat n’évolue pas toujours dans le mauvais sens pour l’épargnant, bien au contraire. Cf le contrat Placement-direct Vie dont les frais de gestion pour les ETF ont été abaissé récemment de 0.8% à 0.5%. Sur un contrat individuel, l’assureur ne l’aurait pas fait. Si l’assureur souhaite développer son contrat, il a tout intérêt à faire qu’il soit concurrentiel. Si l’assureur souhaite laisser tomber son contrat au profit d’un autre, il lui suffit de ne plus rien faire.

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  • 💬 Loi de finances 2024 : les amendements retenus à retenir

    28 octobre 21:30, par Yvon

    Bonjour Vous parlez d’un abattement de 71% pour les meublés de tourisme en zone non tendue. Mon député Mme Lefeuvre me disait récemment que la classification ferait plutot référence à la grille de densité de l’insee et que les 71% ne concernerait probablement que les zones très peu denses (donc très peu de zones). D’autre parlent d’une distinction basé sur la notion de zone rurale. Qu’en pensez vous ? Le texte est il précis en ce sens ? N’y aura t’il pas là une interprétation au BOFIP ?

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  • 💬 Impôt 2024 : feu vert pour la déclaration de vos revenus 2023

    26 octobre 18:37, par serge.lo@sfr.fr

    je souhaite voir la déclaration en ligne de mes revenus 2023 declarés en 2024

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  • 💬 Iroko renforce son implantation en Espagne avec Iroko Iberia

    20 octobre 11:37, par jean G

    bravo iroko. bravo à toute l’équipe.

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  • 💬 Loi de finances 2025 : la fin de l’effet d’aubaine pour le calcul des plus-values des LMNP

    16 octobre 16:44, par tlm

    Bonjour
    cette mesure est peu compréhensible pour les particuliers ayant rénové un logement pour loger temporairement un étudiant (bail étudiant 9 mois/ Bail jeune travailleurs 10 mois)
    D’abord ce type de locataire recherche des locations meublées
    Ensuite les loyers sont encadrés
    Enfin à quelle assiette s’appliquerait l’impôt et comment se calcule les abattement :
    a copter de l’achat du bien
    ou a compter e la première mise en location ( donc délais qui peuvent être importants) du logement ?

    Conclusion s’était déjà difficile mais l’idée de louer à un étudiant à un prix d’équilibre semble se transformer en payer pour mettre en location un logement à un prix plafonné !! ( revenu brut annuel pour mois 7400€)

    Conclusion dès l’amortissement des emprunts de réhabilitations retirer le logement du marché , il est aujourd’hui impensable de prendre un risque économique et juridique en louant un bail nu de longue durée

    Accessoirement d’ailleurs j’ai l’impression que ça va faire basculer toute l’économie résidentielle touristique y compris dans les stations de ski chères à Barnier

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    • 💬 RE: Loi de finances 2025 : la fin de l’effet d’aubaine pour le calcul des plus-values des LMNP

      23 octobre 12:36, par BgLL

      Vous l’avez dit. Actuellement, il y a 4 étudiants qui se partagent mon 55 m2 entre 4. 4x l’APL (nos impots). Loyer conformément à la loi ALUR. Ils ont tous les droits. Chaque changement de locataires coûte très cher en facture de peintre et mobilier. Une cuisine auvtop avec tout ce que l’on peut désirer. Mais utilisation massive : d’où renouvellements fréquents. Nuisances dans l’immeuble de par leur mode de vie. Ma motivation : rester libre de vendre et d’investir pour une retraite calme non loin du lieu de résidence ma fille. La location nue n’offre pas cette liberté. Ce qui m’agace est que l’on est traitée (en l’occurrence moi, veuve depuis mes 42 ans) de profiteur alorsque l’on pallie aux insuffisances de l’état : louer aux étudiants.

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  • 💬 Retraite complémentaire AGIRC-ARRCO : revalorisation de +1.6% au 1er novembre 2024, soit 13 euros de plus en moyenne

    16 octobre 11:57, par ROUSSEAU Marc

    Mr LAPALUS BONJOUR, Vous vous révélez depuis longtemps mon unique et fiable source d’informations nouvelles et immédiates !!!!!!Merci de nous informer,dès le lendemain !! de la décision de +1,6% de la revalorisation de la retraite complémentaire Agirc-Arrco, de la nouvelle valeur du point(1,4385)consécutive.Par contre,en matière de calcul d’impôts 2025 sur les revenus 2024,vous n’avez toujours pas actualisé,dans votre calculette,le +2% de relèvement du barème d’impôt annoncé par M.Barnier au 01/01/2025 (et vous en êtes resté à votre estimation de +2,4%). Le seuil de la 1ére tranche est donc de 11520(et non pas 11565) et la décote (pour 2 parts) passe de 1444 à 1473. Espérant vous avoir été,ce faisant,aussi utile que vous l’avez été à mon (nos) égard (égards) et vous remerciant encore de votre suivi des actualités ;

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  • 💬 Classement des courtiers en assurance-vie / PER assurances

    15 octobre 13:12, par Patrick

    ALTAPROFITS n’est plus à la hauteur de ses ambitions. Je suis adhérant chez eux depuis 2001 (1 PEP et 4 AV ouverts entre 2001 et 2015) et j’ai vu la qualité de service se dégrader d’année en année jusqu’à devenir insupportable aujourd’hui. Leur site Internet est d’un autre âge (il n’a quasiment pas évolué depuis 2001). La gestion des contrats est calamiteuse : Encore beaucoup de papiers et de courriers à retourner pour réaliser certaines opérations (la dématérialisation est loin d’être totalement effective, il suffit de tester le changement de RIB par exemple). La mise à jour des contrats est lente voire non effectuée après une opération d’arbitrage. Il faut appeler, écrire et encore appeler pour voir quelque chose évoluer et encore, pas toujours. Le service clients est inaccessible dans la grande majorité des cas et les demandes de rappel restent sans suite. Ils ont de la chance que le transfert de contrat d’assurance-vie ne soit pas réalisable facilement, car j’aurai quitté ce courtier depuis longtemps. Mais on est captif et c’est certainement la raison pour laquelle rien n’évolue favorablement. Depuis Je suis aussi client chez LINXEA (1 contrat AV et 2 PER) et MEILLEURTAUX (1 contrat AV) et ça n’a rien à voir.

    Nouveaux clients fuyez ALTAPROFITS. Avec ALTAPROFITS on perd son temps et son argent. Privilégier LINXEA ou MEILLEURTAUX.

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  • 💬 Compte à terme 2024 : Taux, durée, plafond et comparatif des taux

    12 octobre 11:40, par jjcol

    Bonjour, Pour Distingo Bank le CaT 12 mois est à 3.00% et le CaT Green 10 mois à 2.90%

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  • 💬 Loi de finances 2025 : la fin de l’effet d’aubaine pour le calcul des plus-values des LMNP

    12 octobre 10:57, par daniel

    Bonjour à tous.

    La loi de finance prévoit la réintroduction des amortissements (y compris les amortissements passés) dans le calcul de la plus value en cas de revente du bien. J’ai du mal à comprendre comment cela se ferait dans la pratique.

    En effet au moment de la vente (ou un peu avant), on sort le bien des actifs du bilan. A ce moment là, aucun impot n’est dû (sauf si on est en LMP et là il y a plein d’abattements qui s’appliquent). Serait ce à ce moment là qu’il est maintenant prévu de payer un impot ?

    Au moment de la vente, le bien étant sorti du LMNP (encore une fois on pourrait le sortir quelque mois avant si pas de locataire ou passage du bail en nu si locataire), on est donc plus sous le régime LMNP. Comment les amortissements passés pourraient ils être réintégrés ? C’est le notaire qui va chercher cette information, comment peut il la trouver ?

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  • 💬 Impôt : parent isolé, case T ou case L ? une demi-part fiscale supplémentaire à vie est possible !

    11 octobre 08:39, par Nathalie

    Bonjour, Vivant seule, j’ai élevé ma fille (toujours seule) durant 13 ans, et je coche la case L. Elle n’habite plus avec moi et fait sa propre déclaration ; ma question est la suivante : Puis-je déduire la pension alimentaire que je continue à lui verser tout en conservant le bénéfice de la case L ? Merci pour votre aide, Cordialement

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  • 💬 Alstom n’est plus sur une voie de garage

    10 octobre 12:08, par Nomis

    Comment ça “ces trains seront les seuls trains à grande vitesse au monde de deux étages” ? Il faudrait aller plus souvent en gare, les TGV SNCF INOUI ou OUIGO sont pour la plupart à deux étages depuis des années…

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  • 💬 Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

    9 octobre 16:19, par cd13

    Bonjour, Tout d’abord merci pour les infos disponibles sur votre site ! J’ai un cas particulier à vous soumettre. Ma fille de 22 ans a toujours été rattachée fiscalement à mon foyer. Elle a fait une année de césure, ponctuée de petits jobs intermitants, à l’étranger (hors Europe) de septembre 2023 à août 2024. Puis elle a repris ses études en octobre 2024. Pourrais-je la rattacher fiscalement à mon foyer lors de la déclaration de 2025 sur les revenu 2024 ? Merci d’avance, Cordialement

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    • 💬 RE: Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

      11 octobre 13:20, par Denis Lapalus

      Bonjour, oui, bien sûr. Pour être rattaché, l’enfant majeur doit avoir soit moins de 21 ans au 1er janvier de l’année précédente (qu’il soit étudiant ou pas), ou soit moins de 25 ans au 1er janvier précédente (2024 pour une déclaration 2025) et poursuivant ses études au 1er janvier ou au 31 décembre de l’année précédente (ie 2024 pour 2025). Ce sera bien le cas pour votre fille car elle va poursuivre ses études au 31 décembre 2024. Le site economie.gouv.fr le confirme. Bien à vous.

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  • 💬 BOURSO BUSINESS

    7 octobre 22:33, par Denis Lapalus

    Pour info, au 7 octobre 2024, l’offre n’est pas encore accessible en ligne sur l’espace client Boursobank. Retard à l’allumage donc...

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  • 💬 Gel des pensions de retraites au 1er janvier 2025 : un manque à gagner allant de 60 à 189 euros

    4 octobre 11:35, par retraité en colère

    Bruno Lemaire nous avait annoncé faire mettre un genou à terre à poutine ! (Poutine est toujours là et en bonne santé) ; nous avait annoncé une baisse de l’électricité au 1er février ! (baisse de la fournhttps://www.francetransactions.com/#sidebariture mais augmentation des taxes) 2000 milliards de déficit en 2017 et 1000 milliards plus tard en 7 ans, nous en sommes à - 3328 milliards Jeune je cotisais pour les retraites et payais ma vignette auto. Aujourd’hui a cause d’un incapable, je vais voir ma retraite amputée alors que l’epadh de ma mère (88 ans ) va augmenter !!!! et par conséquent je devrai plus ! Elle perçoit une retraite de 1017 € et comme moi, elle ne percevra pas les 8euros qu’elle aurait du recevoir J’ai honte de ma France. Comme les 17 millions de retraités ne cassent pas tout dans la rue et ne manifestent pas, c’est tellement facile !!!!

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  • 💬 Gel des pensions de retraites au 1er janvier 2025 : un manque à gagner allant de 60 à 189 euros

    3 octobre 18:50, par manx

    Il faut destituer macron et son gouvernement de pourris qui s’en prennent toujours aux plus faibles !....

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  • 💬 Palmarès 2024 des contrats d’Assurance-Vie de plus de 8 ans

    3 octobre 15:26, par écureuil1960

    Bonjour, pour savoir, si j’ai bien compris le gel des retraites jusqu’au 1e Juillet de 2025. Cela concerne t-il, tous les régimes de retraite car je suis à 4 régimes l’Arrco à la Cnav à la Cnracl et à la Rafp Ces régimes de retraites sont -ils tous concernés Comment cela se passe t-il ? Je vous remercie d’avance pour une réponse Cordialement

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  • 💬 Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

    1er octobre 20:55, par gigifred

    Bonjour , notre revenu fiscal de référence est de 69321 euros pour 2024 sur revenus de 2023 . Nous avonc 2 enfants à charge G qui a 5 ans 1/2 pour qui nous payons 305 euros net pour une garde d’enfant à domicile,et C âgé de bientôt 18 ans pour qui nous payons 550 euros de loyer + assurance auto+crédit auto+vêtements nourriture tel etc puisqu’il n’a aucun salaire . Evidemment il a doit à 190 euros d’APL et ils nous retirent les 140 euros pour 2 enfants. Donc gain de 50 euros (waouh).
    Ne serait il pas plus avantageux de le détacher de nous fiscalement et de lui payer tout en pension almientaire et aide pour son logement afin qu’il perçoive plus d’apl ? il n ’est pas boursier..

    Cordialement

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 Alerte SCPI ⚠️ : baisse de prix des parts de la SCPI PRIMOVIE et une nouvelle fois de la SCPI PRIMOPIERRE

    28 septembre 16:48, par Den

    Madame, Monsieur, Vous semblez dans vos messages tellement sûrs de votre propos et tellement supérieurs. Vous faites preuve d’une certaine arrogance. Pourriez-vous démontrer que vous aviez anticipé cette crise ? Je ne me souviens pas avoir lu un quelconque avertissement sur votre site dans les années qui ont précédé la crise. Mais j’attends de voir. Cordialement

    👉 Répondre à ce message

    • 💬 RE: Alerte SCPI ⚠️ : baisse de prix des parts de la SCPI PRIMOVIE et une nouvelle fois de la SCPI PRIMOPIERRE

      30 septembre 13:16, par Denis Lapalus

      Bonjour, désolé pour le ton de cet article qui vous déplait, mais il date de février 2024, après pas moins d’une trentaine d’annonces de baisse de prix de part de SCPI depuis début 2023. Les premiers articles sur la "redécouverte des risques immobiliers" datent de 2020, mais jouer à je vous l’avais bien dit serait ridicule. Sur le mot-clé "crise immobilière", 171 articles sont référencés sur ce site. Il y a donc de la matière. La crise des SCPI des années 90 a été rappelé maintes fois. En revanche, l’argument consistant à privilégier l’assurance-vie pour ne pas être "collé" à ces titres en cas de retournement du marché (absence de liquidité) fait un demi flop, le fait que les assureurs puissent bloquer (ou retarder largement) les rachats des parts de SCPI reste surprenant. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

  • 💬 Livret A / LDDS : la baisse de taux de février 2025 ne changera rien

    27 septembre 12:44, par titi

    Bonjour ,voila je vous explique.

    J’ai un pel de 2015 datant 9.01.2015 qui se termine le 09.01.2025 avec dessus ce jour là 61200€ pile .

    D’après la banque j’aurais cumuler 72500€ le 09.01.2025 brut donc en net j’imagine 71500€ net enfin je sais pas..

    Je sais que ma phase d’alimenter sera fini.

    Je compte le garder encore 5 ans jusqu’au 09.01.2030.

    Je sais qu’il y aura la flaxtax a partir de la 12ieme année.

    Son taux descendra a 1,75% net si je me trompe pas.

    Ma question est combien j’aurais en( net le 09.01.2030 ?? .

    Merci a vous tous de pouvoir m’aider.

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