FranceTransactions.com
Assurance-vie : épargner régulièrement n’est pas si facile quand on a un budget serré. Cela l’est d’autant plus que le ticket d’entrée sur les placements en assurance-vie est bien souvent élevé.
Assurance vieAssurance-vie 100% fonds euroscomparatif assurance-viefonds eurosFrais sur versementMeilleure Assurance-VieQuel est le meilleur contrat d’assurance-vie ?
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Notre sélection de contrats d’assurance-vie les plus accessibles à tous les épargnants...
L’assurance-vie a refait surface, le taux du livret A est si bas qu’il est préférable de placer sur un fonds euros. Mais voilà, tous les contrats d’assurance-vie ne sont pas accessibles facilement. Le ticket d’entrée est parfois élevé. Voici une sélection de contrats, sans frais sur les versements, permettant d’investir régulièrement sur des fonds euros de qualité.
Quand on économise peu à peu chaque mois, il vaut mieux opter pour un contrat sans frais sur les versements. Tous les contrats ci-dessous sont sans frais sur les versements !
| Contrats | Avis épargnants (1) | Fonds euros | Taux Fonds € 2023 publié(2) | Taux fonds € maximum avec bonus(4) | Frais/Vers. maxi. | Dépôt minimum initial | Unités de compte |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| DIGITAL VIE PRIME | 3.12/5 (104 avis) | SURAVENIR RENDEMENT 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 294 |
| PUISSANCE AVENIR | 3.44/5 (86 avis) | SURAVENIR RENDEMENT VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 700 |
| RYTMO | 2.6/5 (5 avis) | ACTIF GENERAL PREPAR-VIE | 0.800% | n/a | 0.00 % | 15 € | 5 |
| CARAC ÉPARGNE GéNéRATION | 3/5 (3 avis) | CARAC FG 0.90 VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 3.300% | n/a | 0.00 % | 200 € | 22 |
| CARAC ÉPARGNE PROTECTION | Aucun avis | CARAC EURO | 3.300% | n/a | 0.00 % | 200 € | 0 |
| MON PROJET RETRAITE VIE | 3.8/5 (5 avis) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.500% | n/a | 0.00 % | 100 € | 360 |
| CORUM LIFE | 3.5/5 (36 avis) | CORUM EUROLIFE VERS. COND. Versements conditionnés :Les versements sur le fonds euros CORUM
EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | 4.450% | n/a | 0.00 % | 50 € | 7 |
| CROISSANCE AVENIR | 3.66/5 (61 avis) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.500% | n/a | 0.00 % | 100 € | 800 |
| FORTUNEO VIE | 3.19/5 (197 avis) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.500% | n/a | 0.00 % | 100 € | 208 |
| GENERALI EPARGNE | 2.44/5 (9 avis) | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 2.050% | n/a | 0.00 % | 150 € | 66 |
| CACHEMIRE 2 | 2.78/5 (107 avis) | CACHEMIRE EUROS FG 0.85 | 2.300% | n/a | 0.00 % | 70 € | 51 |
| LINXEA AVENIR 2 | 3.12/5 (16 avis) | SURAVENIR RENDEMENT 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 600 |
| MULTI VIE | 3.17/5 (66 avis) | MUTAVIE | 2.700% | n/a | 0.00 % | 75 € | 7 |
| M RETRAITE VIE | 3.54/5 (97 avis) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.500% | n/a | 0.00 % | 100 € | 665 |
| PLACEMENT VIE | 0.99/5 (1 avis) | SURAVENIR RENDEMENT VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 829 |
| NEXITY LIFE | Aucun avis | SURAVENIR RENDEMENT 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 12 |
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. (4):Les bonus de rendements sur fonds euros sont attribués par les assureurs sous des conditions d'éligibilité. Ces conditions peuvent varier d'années en années et ne sont pas toujours annoncées d'avance. | |||||||
Cette liste de contrats d’assurance-vie sans frais sur les versements est présentée triée sur le nom du contrat d’assurance-vie. Liste non exhaustive des offres du marché.
Voici nos cinq critères de sélection pour choisir un contrat d’Assurance-Vie lorsque sa capacité d’épargne est restreinte.
Aucuns frais sur les versements !
Avec un petit budget épargne, pas de place pour les frais ! Il convient alors de choisir un contrat d’Assurance-Vie en ligne. Gérable entièrement en ligne, ces contrats permettent de souscrire et gérer son contrat directement sur Internet.
Contrats accessibles aux petits budgets !
Avec un budget épargne restreint, inutile de regarder du côté des contrats d’assurance-vie haut de gamme ! Il convient de viser un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre. Investir une somme de l’ordre de 500 à 1 000 € est déjà un effort d’épargne important.
Versements libres : L’épargnant doit pouvoir verser régulièrement de petites sommes !
Les contrats haut de gamme imposent des versements suivants élevés. Avec une capacité d’épargne restreinte, il faut alors opter pour des contrats moins gourmands. En effet, il est toujours plus avantageux de placer régulièrement de petites sommes, que d’attendre plusieurs mois pour effectuer un versement plus important : en attendant les petites sommes produisent déjà des intérêts !
Versements programmés : minimum mensuel ou trimestriel le plus bas possible !
Choisir des versements programmés sur son contrat est un gage de sérénité pour épargner. L’effort d’épargne est alors moindre, mais encore faut-il choisir un contrat d’assurance-vie adapté, tous ne permettent pas d’effectuer des versements mensuels d’un montant inférieur à 200 €.
Rendements : Avoir l’oeil sur le fonds en euros !
Avec un petit budget épargne, vouloir se lancer dans le placement à risque sur les unités de compte ne semble pas être une bonne idée. Commencez par investir sur un fonds en euros, une valeur sûre, le capital placé est garanti, vous ne risquez pas de perdre de l’argent. Investir sur des unités de compte, c’est avant tout accepter le risque de perdre de l’argent... Ce n’est pas envisageable lorsque l’on a un budget épargne serré.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Même avec peu de moyens, il est toujours possible d’épargner. Cette liste de contrats d’assurance-vie peuvent être souscrits avec 200€ maximum. Par la suite, la mise en place de versements programmés (...)
Sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’épargner à 100% sur le ou les fonds euros des contrats, sans avoir à investir sur des unités de compte à risque de perte en (...)
Meilleure Assurance Vie 2024 : comparatif et classement des taux 2023, performances 2023 avec bonus.
Détermination du meilleur livret épargne en Novembre 2024.
La crise des SCPI est-elle déjà derrière nous ? Sélection des meilleures SCPI.
Les contrats d’assurance-vie les plus souscrits du marché ne sont, ni les plus performants, ni les moins chers. C’est le constat pour le moins surprenant à la lecture du top 10 des contrats les plus (...)
Les marchés financiers ont été largement favorables en 2021 et commencent à décliner avec ce nouveau variant Omicron. Si vos unités de compte affichent des plus-values latentes importantes, pensez à (...)
Près de 60% des Français connaissent des fins de mois difficiles, ou ne peuvent épargner une partie de leur revenus selon leurs attentes. Retour aux bases du bon sens, avec 10 points pour vous (...)
L’assurance-vie est un véritable millefeuille de frais. La réglementation a récemment forcé les assureurs à présenter leurs frais de façon harmonisée. Ce n’est pas pour autant plus clair pour les (...)
Compte à terme à taux progressifs : comparatif des taux proposés aux particuliers pour les différentes offres de comptes à terme.
Offres de bienvenue en assurance-vie : 2.800€ offerts cumulés au 22 novembre 2024 (8 offres) sont proposées actuellement aux épargnants, sous conditions de versement et de répartition du capital, (...)
Placements : la vie d’un épargnant est jalonnée d’étapes représentatives du cycle patrimonial. À chaque période de la vie correspond un ou plusieurs placements financiers adaptés. (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
