Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le contrat d’assurance-vie CORUM LIFE est commercialisé depuis le 16 mars 2020 et est distribué par CORUM L’EPARGNE. Assuré par CORUM LIFE, nouvel assureur sur le marché français, ce contrat permet d’investir sur les supports d’investissements proposés par CORUM AM (SCPI et fonds obligataires). L’on est jamais aussi bien servi que par soi-même ! Contrat d'assurance-vie Corum Life, assuré par CORUM LIFE, distribué par CORUM L'EPARGNE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 4.450% (Soit 3.685% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Limiter les intermédiaires, pour réduire les frais ! Aucuns frais de gestion sur les unités de compte !
CORUM LIFE, un contrat d’assurance-vie hors du commun
Un nouveau pavé lancé dans la mare de la pierre-papier. CORUM AM a d’ores et déjà marqué le marché des SCPI en affichant des rendements bruts en haut de tableau depuis plusieurs années (cf comparatif des rendements des SCPI). CORUM s’est forgé une réputation de renom, avec ces deux pépites que sont CORUM ORIGIN et CORUM XL. Récemment, CORUM a été une des premières sociétés de gestion à proposer un plan d’épargne immobilier, où comment investir de façon régulière sur des parts de SCPI. Une idée pourtant simple, qui a largement séduit les épargnants. Sur la base de revenus versés mensuellement, les épargnants peuvent se constituer un capital en pierre-papier, tout en percevant des revenus réguliers. Courant mars 2020, CORUM innove de nouveau en proposant le premier contrat d’assurance-vie dédié à l’offre CORUM, assuré par une filiale de CORUM, CORUM Life. Un contrat sans fonds euros.
Fonds en euros : CORUM LIFE se dote d’un fonds euros, EUROLife. Un fonds en euros obligataires dont le rendement a dépassé les 4 % en 2023 ! Les frais de gestion de ce tout nouveau fonds euros sont de 0.60 %.
Crédit d’impôt sur CORUM XL ?
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, le réel porteur de parts de SCPI est l’assureur et non l’épargnant. La SCPI CORUM XL, investie à l’étranger, bénéficie d’une imposition favorable, notamment pour ses investissements en Allemagne. La fiscalité portant sur les loyers étant plus faible. L’existence d’un accord fiscal entre le pays concerné et la France est un critère d’investissement pour CORUM. Ainsi, les épargnants sont assurés de bénéficier d’un meilleur traitement fiscal de leurs revenus, et de ne pas être doublement imposés. Les parts de SCPI CORUM XL permettent donc à l’assureur CORUM LIFE de bénéficier d’une réduction fiscale. Cette réduction fiscale est intégralement répercutée aux avoirs des épargnants sur l’unité de compte correspondante. Ainsi, détenues en direct ou via CORUM LIFE, les parts de SCPI CORUM XL servent le même rendement. L’avantage de détenir les parts de SCPI via CORUM LIFE reste évident, pour des raisons fiscales, tout comme pour limiter le risque pris, la contrepartie étant l’assureur.
Assureur : CORUM LIFE
Créée en 2019, CORUM LIFE est une société d’assurances dûment habilitée par les autorités de contrôle et de surveillance. Ainsi, n’étant jamais aussi bien servi que par soi-même, CORUM montre une nouvelle fois que rien n’est impossible. Pour CORUM, l’enjeu est évidemment de réduire le nombre d’intermédiaires, et donc au final, de réduire les frais au final pour les épargnants. Par ailleurs, afin de gérer la nécessaire liquidité des parts investies sur le contrat CORUM LIFE, qui de mieux placé que le gestionnaire CORUM lui-même ?
Que les supports CORUM, SCPI et fonds obligataires
Le contrat CORUM LIFE ne propose que des produits d’investissements CORUM, dont les SCPI vedettes. Ces SCPI ne sont pas accessibles sur d’autres contrats d’assurance-vie que CORUM LIFE.
(*): TD = Le Taux de distribution est un indicateur de performance utilisé pour mesurer le rendement des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Son calcul prend en compte le montant total des dividendes bruts versés au cours d'une année donnée et le prix de part acquéreur au 1er janvier de cette même année. (**) : Taux de Rentabilité Interne (TRI) = Mesure la rentabilité de l'investissement sur une période donnée. Il tient compte de l'évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période.
A noter : le contrat CORUM Life ne permet d’investir sur les SCPI CORUM qu’à une répartition maximale de 55%. Ainsi les SCPI CORUM Origin et CORUM XL ne peuvent en aucun cas dépasser à eux deux 55% de votre investissement. Par ailleurs, CORUM Origin ne peut à lui seul dépasser 15% de votre investissement, aussi bien en gestion libre qu’en gestion pilotée.
Outre les SCPI proposées par CORUM AM, les unités de compte suivantes sont proposées :
Butler European High Yield Bond UCITS Fund (BEHY),
Butler Credit Opportunities UCITS Fund (BCO),
CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CBSD),
CORUM Butler Smart ESG Fund (SMART ESG).
Butler est la holding détenant entre autres CORUM AM et CORUM LIFE.
Détails des unités de compte de CORUM Life
Supports
Présentation
Horizon d’investissement
Société de gestion
ISIN
SCPI CORUM ORIGIN
CORUM Origin est une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) de rendement à capital variable, dont l’objectif est de constituer un portefeuille d’actifs immobiliers professionnels diversifié, localisés sur les pays de la zone euro.
10 ans
CORUM Asset Management
-
SCPI CORUM XL
CORUM XL est une SCPI (Société Civile de Placement Immo- bilier) de rendement à capital variable, dont l’objectif est de constituer un portefeuille d’actifs immobiliers professionnels diversifié, localisés sur le territoire européen et en dehors
10 ans
CORUM Asset Management
-
BUTLER EUROPEAN HIGH YIELD BOND UCITS FUND
Fonds obligataire qui finance des projets de développe- ment d’entreprises en croissance (ex. expansion dans de nouveaux pays, rénovation, achats d’enseignes…), sous forme de prêts.
5 ans
MontLake Management Limited
IE00BK4Q1333
BUTLER CREDIT OPPORTUNITIES UCITS FUND
Fonds obligataire dont l’objectif à long terme est d’at- teindre de hauts rendements annualisés, tout en maitrisant la variation de la valeur du portefeuille.
10 ans
MontLake Management Limited
IE00BF2CWK26
CORUM BUTLER SMART ESG FUND
Fonds crédit qui investit dans des entreprises vertueuses et responsables, répondant aux critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance.
5 ans
CORUM Butler Asset Management
IE00BK72TL28
CORUM BUTLER SHORT DURATION BOND UCITS FUND
BSD est un fonds crédit qui répond à des besoins de placement court terme.
12-24 mois
CORUM Butler Asset Management
IE00BK72TN42
Frais du contrat, une bonne surprise
Nouvelle particularité de CORUM LIFE, si les frais sur versement sont à 0%, comme habituellement pour les nouveaux contrats d’assurance-vie, les frais de gestion sont également à 0%. De ce côté, c’est une première pour un contrat d’assurance-vie. En règle générale, les contrats d’assurance-vie appliquent des frais de gestion plus élevés sur les parts de SCPI détenues, de l’ordre de 0.60% à 0.90%, voire 1% pour les plus chers. Une bonne nouvelle pour les épargnants.
Les seuls frais payés dans le cadre du contrat d’assurance vie CORUM Life sont les commissions de placement réglées dans le cadre de la gestion financière des unités de compte incluses dans le contrat d’assurance. Une partie de ces commissions de placement, perçues par les sociétés de gestion, sont ensuite rétrocédées à CORUM Life. Cette rétrocession permet à CORUM Life de ne prélever aucun frais supplémentaire au titre de la gestion du contrat CORUM Life. Les frais prélevés ont donc la structure suivante :
Frais de souscription : néant
Frais sur versements : néant
Frais de gestion sur le fonds euros EuroLife : 0.60 %
Frais de gestion sur les unités de compte : néant
Frais de sortie : aucune pénalité contractuelle n’est prévue en cas de rachat total ou partiel
Frais d’arbitrage entre les supports : néant
Frais prélevés par les sociétés de gestion des unités de compte liées au contrat d’assurance : Les frais supportés par les unités de compte, et rétrocédés à CORUM Life, sont détaillés à l’article 8 de la présente note d’information.
Frais prélevés par les sociétés de gestion des unités de compte liées au contrat d’assurance et rétrocédés à CORUM Life.
Unités de compte
Frais sur versements
Frais de gestion UC
SCPI CORUM Origin
11,96% TTI, décomposée en 10,76% de frais de collecte et 1,20 % de frais de recherche et d’investissement. 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life
la société de gestion perçoit une commission de gestion de 13,20 %TTC sur les produits locatifs HT encaissés et les produits financiers nets. 50% de ces commissions de gestion sont rétrocédées à CORUM Life
SCPI CORUM XL
Commission de souscription de 12% TTI, décomposée en 10,80% de frais de collecte et 1,20 % de frais de recherche et d’investissement - 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life. Ces frais sont inclus dans le prix de la part
La société de gestion perçoit une commission de gestion de 16,80% TTC sur les produits locatifs HT encaissés (immobilier hors zone euro) et les produits financiers nets. 50% de ces commissions de gestion sont rétrocédées à CORUM Life.
Butler European High Yield Bond UCITS Fund (BEHY)
5%. 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life
1,70% - Sur ces 1,70%, CORUM Life percevra 50% de 1,20%
Butler Credit Opportunities UCITS Fund (BCO)
5% - 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life
1,68% - Sur ces 1,68%, CORUM Life percevra 50% de 1,50%
CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CBSD)
0%
1,45% - Sur ces 1,45%, CORUM Life percevra 50% de 0,95%
CORUM Butler Smart ESG Fund (Smart ESG)
0%
1,70% - Sur ces 1,70%, CORUM Life percevra 50% de 1,20%.
Gestion profilée
Le contrat CORUM Life propose quatre allocations prédéfinies de portefeuille ; l’une d’entre elles vous sera recommandée en fonction de votre profil d’épargnant, déterminé en fonction de votre projet, votre situation patrimoniale, votre horizon d’investissement et votre appétence au risque.
Lorsque vous choisissez votre profil, des commissions de souscription spécifiques à chaque produit sont prélevées par les gestionnaires de ces produits ; nous vous déconseillons donc fortement de changer de profil à plusieurs reprises car cela impliquerait le paiement de frais de souscription pour chaque nouveau profil choisi.
CORUM LIFE IMMO : Profil privilégiant les produits historiques de CORUM L’Épargne avec de l’immobilier en zone euro et hors zone euro (CORUM Origin et CORUM XL) représentant 55% du portefeuille. Le reste de l’allocation est dédié au financement d’entreprises en croissance (45%).
CORUM LIFE EQUILIBRE : Profil marqué avant tout par sa diversification. La majorité des produits CORUM L’Épargne (40%) disponibles dans le contrat d’assurance vie sont inclus dans ce profil, représentant ainsi au mieux l’univers CORUM L’Épargne, le solde, soit 60% est investi en placements obligataires.
CORUM LIFE ENTREPRISE : Profil dédié majoritairement au financement des entreprises en croissance et à leurs projets de développement (à hauteur de 75% du portefeuille). Le reste de l’allocation est investi en immobilier (25%).
CORUM LIFE SMART ISR : Profil dédié au financement d’entreprises en développement. La majorité de cet investissement est réalisé auprès d’entreprises vertueuses et responsables, prenant en considération les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance, pour une croissance plus respectueuse des critères ESG (75%). Le solde (25%) est investi en placements immobiliers.
CORUM Life Rosetta
Depuis 2024, CORUM Life Rosetta est une nouvelle opportunité proposé aux épargnants. Il s’agit d’une allocation diversifiée proposant d’investir, non seulement sur une SCPI CORUM ainsi que des fonds obligataires CORUM, mais également sur des obligations d’Etat et des actions, pour la partie la plus exposée aux risques. Les obligations à haut rendement choisies ont un caractère spéculatif comparées aux obligations d’État : une recherche de rendement plus important contre un risque plus élevé.
Cette allocation est dynamique, en fonction des opportunités de marché.
CORUM Rosetta, une allocation variable en fonction des opportunités de marché
Accessible à partir de 50€ seulement
Dès la souscription, puis à tout moment, le souscripteur peut opter pour des versements programmés d’un montant minimum de :
50 euros pour une périodicité mensuelle
150 euros pour une périodicité trimestrielle
300 euros pour une périodicité semestrielle
600 euros pour une périodicité annuelle
A l’instar des versements initiaux ou libres, la répartition par support doit être indiquée par le souscripteur en cas de gestion libre, ou conformément à son profil en cas de gestion profilée, et sera appliquée à chaque prélèvement. Le souscripteur dispose de la faculté de modifier à tout moment, le montant, la périodicité ou d’interrompre ses versements programmés. Ces modifications ne pourront être prises en compte pour la prochaine échéance de prélève- ment que si elles sont sollicitées au moins 10 jours avant la date d’échéance. A défaut, elles seront prises en compte à compter de l’échéance suivante.
Précautions avant d’investir
CORUM Life est un contrat d’assurance vie en unités de compte. Les unités de compte sont les parts de SCPI et des fonds obligataires de la gamme CORUM L’Épargne qui composent en exclusivité le contrat. Ces produits présentent des risques propres incluant celui de perte en capital. Contrairement au contrat d’assurance vie en fonds euros qui investit par exemple dans les obligations d’État, CORUM Life n’offre aucune garantie en capital (sauf en cas de décès jusqu’à 65 ans). Les montants investis dans le contrat CORUM Life sont donc sujets à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, et présentent des risques dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quelques bémols ?
Oui, la perfection n’est pas de ce monde. L’épargnant n’a pas la possibilité de n’investir que sur les SCPI Corum. Il faut obligatoirement investir sur les fonds obligataires selon les ratios des différents profils de gestion. Ces fonds sont chargés en frais et peuvent ainsi rebuter une partie des investisseurs.
Par ailleurs, une fois investi sur ce contrat, il ne sera pas possible d’effectuer d’arbitrage. Il faudra en effet demander des rachats partiels, mais l’arbitrage vers le fonds euros, afin de sécuriser les produits, n’est pas actuellement disponible sur l’interface de gestion client.
Par ailleurs, l’accès au fonds euros EUROLIFE, plébiscité pour sa performance, connaît un accès trop limité. En effet, il n’est accessible qu’au maximum à hauteur de 25% des encours du contrat. Et condition supplémentaire, uniquement via des nouveaux versements. Cela semble bien trop limitatif. Dommage !
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
7
SCPI
3
SCI
0
SCP
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Gestion pilotée
Nombre de profils de gestion proposés
4
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros CORUM EUROLIFE
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
4.450 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
3.685 %
Conditions de versement sur le fonds euros CORUM EUROLIFE : Les versements sur le fonds euros CORUM
EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré.
Années
Rendements (*)
2023
4.450 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Demande d'informations CORUM LIFE, sans engagement de votre part.
👉 Avis des pros sur Corum Life
Médias
Récompenses
Catégories
Finance Héros
Awards 2024
Meilleur contrat d'assurance-vie
Le Revenu
Trophée d'OR 2024
Meilleurs contrats thématiques
Gestion de Fortune
Oscar de l'Assurance-Vie 2024
Contrat d'assurance-vie dont l'encours est inférieur à 1 milliard d'euros
Tout Sur Mes Finances
Top d'OR 2024
Meilleure innovation
Tout Sur Mes Finances
Top d'OR 2024
Prix de la Rédaction
Gestion de Fortune
Oscar 2024
Meilleur services aux assurés
(*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
"Contrat corum life sans frais de gestion mais avec un rendement négatif. Il est donc plus intéressant de choisir un contrat avec des frais de gestio(...)"
"Un contrat pour le moins innovant, l assureur n est autre que CORUM ! Mais l absence d un fonds euros peut faire fuir nombre d investisseurs, il faut (...)"
Moyenne générale : 3.04 sur 5, basée sur 27 votes multi-critères, 3 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur CORUM LIFE : Note moyenne des lecteurs : 14/20 sur 36 avisAvis / évaluation moyenne : 3/5 sur 24 avis
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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adherant corum life ORIGIN J ai verse 10000 E le 31/12/21 . . 836 EUROS ONT ETE PRELEVE POUR LES VERSEMENTS SCPI . LA VALEUR DE MON EPARGNE A CE JOUR EST DE 9304 E . QUESTION : QUEL EST L INTERET DE CE CONTRAT !!!! TRES DECU CDLMT
Bonjour, je suis client CORUM LIFE. Personnellement, je n’ai constaté aucun prélèvement concernant les SCPI. Cela parait surprenant du reste, car ce contrat d’assurance-vie est le seul du marché à ne facturer aucuns frais ! Aucuns frais de versement, aucuns frais de gestion ! Aucun prélèvement n’est donc possible. Si la valorisation du contrat total est en baisse, il ne s’agit pas d’un prélèvement, mais uniquement d’une valeur liquidative en baisse, sur les fonds obligataires. Comme il n’est pas possible de placer à 100% sur les SCPI, c’est forcément la partie obligataire qui est baisse, car la SCPI CORUM ORIGIN devrait afficher un rendement global proche de 10% en 2022 ! Pour ce qui est des fonds obligataires, la valeur liquidative n’a pas d’incidence, car il s’agit d’un investissement sur la durée (la valorisation d’une obligation diminue lorsque les taux d’intérêts sont en hausse, et inversement). Pour les placements obligataires, ce qui compte c’est le rendement et non pas la valeur liquidative à court-terme. Vous verrez dans quelques années que vous aviez raison d’investir. Bien à vous.
CORUM XL, rendement 2023 de 5.40% brut (TD). Investir via l'assurance-vie et cumulez les avantages ! Quel(s) contrat(s) d'assurance-vie choisir pour cette SCPI ? Objectif de rendement 2024 de (...)
La SCPI CORUM ORIGIN n’en finit plus de servir des rendements en haut de tableau, une SCPI toujours parmi les plus performantes du marché. CORUM ORIGIN, rendement 2023 de 6.06% brut (TD). Investir (...)
Avec des rendements en haut de tableau depuis maintenant 8 années, CORUM AM n’en finit plus de séduire. Nouvelle SCPI lancée le 30 janvier 2020, la SCPI EURION, investie en zone euro uniquement, (...)
Ouverte à la souscription au public depuis le 30 janvier 2020, la SCPI CORUM Eurion est la dernière née de la gamme de CORUM AM. CORUM EURION, rendement 2023 de 5.67% brut (TD). Investir via (...)
CORUM est désormais un acteur référence du marché des SCPI. La crise frappant de plein fouet le marché de l’immobilier, CORUM AM, en toute transparence, communique sur la situation à début avril. Pour (...)
Le gestionnaire d’actifs CORUM AM annonce un retour pratiquement à la normale concernant la perception des loyers de ses SCPI. Les objectifs de rendements des SCPI CORUM sont confirmés pour 2020 : (...)
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Lancé en août 2024, ce nouveau contrat d’assurance-vie propose la gestion pilotée, à base d’ETF, la moins chère du marché, avec seulement 0.95% de frais de gestion tout (...)
Homunity, la plateforme de crowdfuuding immobilier se diversifie, crise immobilière oblige. Lancement d’un contrat d’assurance-vie, assuré par Suravenir.
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