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Polémiques et nouvelle réglementation sur les frais des PER. Les frais des PER seraient trop élevés, la même dérive constatée que pour les PERP ? Quels sont les frais moyens du marché ? Les niveaux de frais les plus faibles ?
PER AssurancePER Compte-titresPER Individuel (PERIN)
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leOui, les frais sont toujours trop élevés ! Que ce soit pour les PER ou les contrats d’assurance-vie. Forcément, les épargnants les paient. Le gouvernement a donc réagit afin de favoriser la concurrence entre les différentes offres. Les assureurs, mutuelles et courtiers seront donc désormais contraints de présenter leurs différents frais sous un format standardisé, et ce, dès juin 2022.
Plutôt que de grands discours, voici notre étude sur les frais des PER référencés sur notre guide. Évidemment, certains PER proposent des frais totalement prohibitifs. Comme par hasard, ce sont encore des PER assurances distribués par les banques, rappelons-le, qui proposent toujours les placements épargne de long terme les plus moribonds, et les plus souscrits. La faute à qui ? Aux épargnants, qui ne prennent pas le temps de comparer et font une confiance aveugle en leur banquier.
| Frais | Minimum | Moyenne | Médian | Maximum |
|---|---|---|---|---|
| Frais sur versements |
0,00% Détails (28 PER) |
2,13% | 2,50% | 5,00% |
| Frais de gestion sur fonds en euros |
0,00% Détails (1 PER) |
0,88% | 0,80% | 2,30% |
| Frais de gestion sur unités de compte |
0,00% Détails (1 PER) |
0,75% | 0,80% | 1,20% |
| Frais de gestion supplémentaires en gestion pilotee |
0,20% Détails (1 PER) |
0,68% | 0,60% | 1,65% |
| Frais sur arbitrage |
0,00% Détails (50 PER) |
0,16% | 0,00% | 1,00% |
| Frais de gestion portant sur les encours de rentes |
0,00% Détails (16 PER) |
0,74% | 0,75% | 2,00% |
| Frais sur rentes versées (arrérages) |
0,00% Détails (3 PER) |
1,54% | 1,50% | 3,00% |
| Frais de transfert sortant (avant 5 ans, car gratuit au-delà de 5 ans réglementairement) |
1,00% Détails (2 PER) |
2,33% | 1,00% | 5,00% |
| Nombre de PER sur lequel sont calculées ces moyennes de frais : 72. Les PER compte-titres ne sont évidemment pas considérés pour les frais portant sur le fonds euros. Les PER à points ne sont pas considérés. | ||||
Note : cette étude sur les frais porte sur les frais affichés sur les documentations des PER commercialisés et référencés dans notre guide. À ce jour, nous avons référencé 76 PER. Nous ne prétendons pas avoir référencé l’intégralité des offres du marché. Par ailleurs, il est primordial de comprendre que frais affichés sur les notices ne sont pas toujours les frais payés. C’est notamment le cas pour les frais sur versements affichés à 5% maximum. En effet, encore de trop nombreux assureurs s’appuient sur des réseaux de distribution pratiquant encore les méthodes de commercialisation "à l’ancienne". C’est pourquoi, les frais sur versements affichés à 5% ne seront, dans la plupart des cas, jamais payés par les épargnants. L’intermédiaire financier appliquera alors une ristourne conséquente sur ces frais affichés afin de convaincre l’épargnant de souscrire. Ainsi, ces 5% se transformeront le plus souvent en 2% ou même 1% ou 0.5%. C’est pourquoi les comparatifs de frais des différentes offres peuvent apparaître très théoriques et ne reflètent pas totalement les frais réellement appliqués et payés par les épargnants sur les PER. Le constat est du reste le même pour le marché des contrats d’assurance-vie.
| TOP | PER | Total frais | Frais sur versement fonds euros (1) | Frais sur versement unités de compte/titres | Frais de gestion fonds euros (1) | Frais de gestion unité de compte/titres (hors gestion profilée) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | YOMONI RETRAITE (compte-titres) |
0,30% | n/a | 0.00% | n/a | 0.300% | |
| 🥈2 | CREDIT AGRICOLE PER COMPTE-TITRES (compte-titres) |
0,40% | n/a | 0.00% | n/a | 0.400% | |
| 🥈2 ex æquo | GOODVEST PER (assurance-vie) |
0,40% | 0.00% | 0.00% | 0.000% | 0.400% | |
| 4 | PER CGOS CHR (points) |
0,49% | n/a | 0.00% | n/a | 0.000% | |
| 5 | PERLIFE (assurance-vie) |
0,60% | 0.00% | 0.00% | 0.600% | 0.000% | |
| 6 | MATLA (assurance-vie) |
0,72% | 0.00% | 0.00% | 0.500% | 0.220% | |
| 7 | MON PER (compte-titres) |
0,80% | n/a | 0.00% | n/a | 0.800% | |
| 8 | AMPLI-PER LIBERTE (assurance-vie) |
0,90% | 0.00% | 0.00% | 0.500% | 0.400% | |
| 9 | PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR (assurance-vie) |
1,10% | 0.00% | 0.00% | 0.600% | 0.500% | |
| 10 | PER PLACEMENT-DIRECT (assurance-vie) |
1,20% | 0.00% | 0.00% | 0.600% | 0.600% | |
| 10 ex æquo | MIF PER RETRAITE (assurance-vie) |
1,20% | 0.00% | 0.00% | 0.600% | 0.600% | |
| 10 ex æquo | EVOLUTION PER (assurance-vie) |
1,20% | 0.00% | 0.00% | 0.600% | 0.600% | |
| 13 | RAMIFY PER (assurance-vie) |
1,30% | 0.00% | 0.00% | 0.650% | 0.650% | |
| 14 | SURAVENIR PER (assurance-vie) |
1,40% | 0.00% | 0.00% | 0.800% | 0.600% | |
| 15 | MA SOLUTION PER (assurance-vie) |
1,45% | 0.00% | 0.00% | 0.850% | 0.600% | |
| 15 ex æquo | MEILLEURTAUX PER (assurance-vie) |
1,45% | 0.00% | 0.00% | 0.850% | 0.600% | |
| 15 ex æquo | P-PER (assurance-vie) |
1,45% | 0.00% | 0.00% | 0.850% | 0.600% | |
| 15 ex æquo | CARAVEL (assurance-vie) |
1,45% | 0.00% | 0.00% | 0.850% | 0.600% | |
| 15 ex æquo | PER OBJECTIF RETRAITE (assurance-vie) |
1,45% | 0.00% | 0.00% | 0.850% | 0.600% | |
| 15 ex æquo | LINXEA PER (assurance-vie) |
1,45% | 0.00% | 0.00% | 0.850% | 0.600% | |
| Source FranceTransactions.com, mention obligatoire pour toute reprise.
Ce classement ne tient pas compte des éventuels frais de gestion profilée/allocation d'actifs. Ce classement ne tient pas compte des éventuels frais de gestion d'encours de rentes, ni des frais sur arrérages (versements des rentes). (1) ces frais sont non applicables pour les PER compte-titres (aucun fonds en euros disponible). (*) Classement effectué des 20 PER les moins chers du marché, sur la base des 76 PER individuels référencés sur FranceTransactions.com. Le total des frais est le résultat de l'addition simple des frais sur versements et des frais de gestion sur fonds en euros et unités de compte. Passés un délai de 5 années, les frais de transfert d'un PER (assurane-vie ou compte-titres) sont plafonnés réglementairement à 1% des encours du PER. |
|||||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR (UMR) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | YOMONI RETRAITE+ (SPIRICA) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | EVOLUTION PER (ABEILLE ASSURANCES) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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