Plan épargne retraite issu de la loi PACTE, proposé par AG2R La Mondiale, ce PERIN offre une possibilité de choix sans égale parmi de multiples formules de rentes viagères.
Le PER Individuel proposé par AG2R La Mondiale est accessible aux particuliers de 16 à 70 ans. Le support de ce PER est une assurance-vie, de type collectif, souscrite par l’association AMPHITEA. Des frais de cotisation de 12 euros à la souscription, ainsi qu’annuellement seront à payer.
Choix d’une classe de cotisation pour vos versements
Le PER Ambition Retraite Individuelle possède un fonctionnement particulier pour ce qui est des versements. Les épargnants connaissant le système des contrats Madelin retraite sont familiers avec ce principe. Vous devez choisir lors de votre adhésion une classe de cotisation. Chaque année, vous aurez donc une somme minimale à verser sur votre PER, un montant plancher et un montant plafond est alors fixé.
Lors de sa demande d’adhésion ou ultérieurement, l’adhérent opte pour une classe de cotisation, exprimée en pourcentage de 4 fois le salaire annuel plafond de la Sécurité sociale, comprenant un montant plancher et un montant plafond de cotisation.
Les classes de cotisation sont les suivantes :
classe 1 : plancher 0,5 % - plafond 7,5 % ;
classe 2 : plancher 1 % - plafond 15 % ;
classe 3 : plancher 2 % - plafond 30 % ;
classe 4 : plancher 2,5 % - plafond 37,5 % ;
classe 5 : plancher 3,09 % - plafond 46,25 %.
Au titre de l’année 2020, la classe 1, avec un plancher de 0.50% représente un montant minimal de 823€.
Pour la classe de cotisation choisie par l’adhérent, le montant plancher correspond au montant minimal des cotisations qui devront être versées au cours de chaque année et le montant plafond, au montant maximal des cotisations qui pourront être versées au cours de la même année.
Deux modes de gestion : par horizon et libre
Classiquement, le PERIN Ambition Retraite Individuelle propose donc les deux modes de gestion, par horizon, le mode de gestion que tout PER doit proposer, ainsi que le mode de gestion libre.
PER (Plan Épargne Retraite) : gestion pilotée à horizon
Tous les PER (Plan Épargne Retraite Individuel) du marché doivent proposer au moins le mode de gestion pilotée à horizon. Selon le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser les actifs financiers du PER en fonction de l’approche de l’âge auquel vous envisagez de partir à la retraite. Ce mode de gestion est obligatoirement proposé, mais reste une option pour les épargnants, la gestion libre étant souvent également proposée pour les PER à support en assurance-vie.
Coût de la garantie complémentaire plancher
Le coût de la garantie complémentaire plancher en cas de décès est exprimé en pourcentage des droits individuels de l’adhérent investis en unités de compte. Le coût de la garantie complémentaire plancher en cas de décès est prélevé le dernier jour boursier ouvré de chaque semaine par diminution du nombre d’unités de compte auxquels ils se rapportent.
Dans le cadre de la gestion par horizon : le pourcentage est fixé à 0,10 % par an des droits individuels en Unités de Compte.
Dans le cadre de la gestion libre : Ce pourcentage est fixé à 0,18 % par an des droits individuels en Unités de Compte.
Coût de la garantie de retraite
Le coût de la garantie de retraite, prévue à l’article 6.1, lorsque l’adhérent a retenu, cette option à l’adhésion est fixée à 0,20% par an des droits individuels libellés en unités de compte et en euros.
PER (Plan Épargne Retraite) : gestion pilotée à horizon
Tous les PER (Plan Épargne Retraite Individuel) du marché doivent proposer au moins le mode de gestion pilotée à horizon. Selon le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser les actifs financiers du PER en fonction de l’approche de l’âge auquel vous envisagez de partir à la retraite. Ce mode de gestion est obligatoirement proposé, mais reste une option pour les épargnants, la gestion libre étant souvent également proposée pour les PER à support en assurance-vie.
PER AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE : fiche pratique
PER AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE
Distributeur PER
AG2R LA MONDIALE
Compartiment PER
Individuel
Support du PER
assurance-vie
Assureur
LA MONDIALE
Versement initial minimum
823.00 €
Versement minimum suivant
150 €
Frais
Frais souscription association d'épargnants
12.00 €
Frais annuels association d'épargnants
12.00%
Frais sur versement (maxi.)
3.90 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS RETRAITE
0.700 %
Frais / Sortie en rentes viagères
Frais de gestion sur encours de rentes
0.00 %
Frais d'arrérages de rentes
3%
Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros FONDS EUROS RETRAITE
Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
1.200 %
Années
Rendements (*)
2022
1.200 %
2021
0.800 %
2020
1.200 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Rente viagère réversible à 100 % : L’adhérent peut choisir une rente viagère réversible pour qu’au moment de son décès, celle-ci soit versée au profit d’un bénéficiaire désigné pour la réversion, qui peut être son conjoint, son partenaire de PACS, son concubin ou toute autre personne. Le calcul du montant de la rente est alors ajusté en fonction de l’âge du bénéficiaire de la réversion au moment de la liquidation de la rente. Dans ce cas, le versement de la rente s’arrête au décès de l’assuré et de son réservataire. Le bénéficiaire de la réversion doit être définitivement et irrévocablement désigné par l’assuré au moment de la liquidation de ses droits au titre de la présente adhésion.
Rente viagère (réversible ou non) avec annuités garanties : L’adhérent peut choisir une rente viagère individuelle (ou réversible à 100 % au profit du réservataire), qui sera versée au minimum pendant un nombre déterminé d’années (de 15 à 25 ans). Cette durée minimale ne pourra excéder son espérance de vie diminuée de 5 ans à l’âge où il liquide ses droits. Les bénéficiaires éventuels des annuités garanties doivent être définitivement et irrévocablement désignés par l’adhérent au moment de la liquidation de ses droits au titre de la présente adhésion. Si l’adhérent (et le réservataire si la réversion a été choisie) décède(nt) avant le nombre choisi d’années garanties, La Mondiale continue de verser la rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) pour les années garanties de façon à compléter les années manquantes.
Rente viagère (réversible à 100 % ou non) avec option dépendance : L’adhérent peut choisir une rente viagère individuelle ou réversible à 100 % avec option dépendance. Cette option permet à l’adhérent de bénéficier d’une garantie dépendance à son profit à compter de la date de prise d’effet de la rente viagère, dans les conditions fixées par La Mondiale et selon la réglementation en vigueur à cette date. Le bénéfice de cette option est conditionné par l’acceptation de La Mondiale après examen d’un questionnaire médical communiqué lors de la demande. Dans le cadre de cette garantie, et en cas de reconnaissance de l’état de dépendance de l’adhérent par La Mondiale, il percevra une rente supplémentaire d’un montant égal à celui de la rente viagère en cours de service. Le versement de cette rente supplémentaire de dépendance prendra fin à son décès.
Rente viagère majorée / minorée (réversible à 100 % ou non) : L’adhérent peut choisir une rente viagère majorée de 10, 20 ou 30 % pendant une période allant de 2 à 10 ans. Cette option permet de percevoir un revenu plus important pendant la période de majoration, en contrepartie d’une rente viagère plus faible une fois la période de majoration terminée. De la même façon, il est possible de choisir une rente minorée de 10, 20 ou 30 % pendant une période allant de 2 à 10 ans, pour percevoir une rente viagère plus importante par la suite. La majoration ou la minoration permet de moduler la rente en fonction de la situation de l’adhérent au moment de sa retraite. Il est possible de combiner les options de majoration ou de minoration, avec une rente viagère individuelle ou réversible à 100 %.
Rente viagère majorée / minorée (réversible à 100 % ou non) avec annuités garanties : Il est possible de combiner les options de majoration ou de minoration, individuelle ou réversible à 100 % avec l’option annuités garanties.
Rente Cycle de vie : L’adhérent peut choisir une rente viagère individuelle cycle de vie combinant une rente viagère majorée jusqu’à 72 ans puis minorée à cette échéance avec une majoration de sa rente viagère individuelle qui se déclenchera à ses 87 ans. Les coefficients de majoration et de minoration seront déterminés à la liquidation en fonction de l’âge de l’adhérent à cette date.
Rente cycle de vie dépendance (réversible à 100 % ou non) : L’adhérent peut choisir une rente viagère individuelle cycle de vie dépendance combinant une rente viagère majorée jusqu’à 72 ans puis minorée à cette échéance avec une option dépendance. Dans le cadre de cette garantie, et en cas de reconnaissance de l’état de dépendance de l’adhérent par La Mondiale, l’assuré percevra une rente supplémentaire d’un montant égal à celui de sa rente viagère minorée. Le bénéfice de cette option est conditionné par l’acceptation de La Mondiale après examen d’un questionnaire médical communiqué lors de la demande.
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE : Note moyenne des lecteurs : 13.32/20 sur 9 avisAvis / évaluation moyenne : 4/5 sur 10 avis
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
AG2R LA MONDIALE, acteur majeur de la retraite supplémentaire, propose désormais une gamme complète de PER (Plan épargne retraite), issus de la loi PACTE.
Les PER peuvent être lourdement chargés en frais sur versement. Ne répétons pas les mêmes erreurs qu’avec les PERP ! Pour une épargne de long terme, souscrire un PER peu ou pas gourmand en frais sur les (...)
Instauré par la loi Pacte adoptée en avril 2019, le PER (Plan Épargne Retraite) est le nouveau placement épargne dédié à l’épargne retraite. C’est la mesure phare de la loi PACTE pour l’épargne des (...)
Instauré par la loi Pacte adoptée en avril 2019, le PER (Plan Épargne Retraite) est ce nouveau placement épargne dédié à l’épargne retraite. Ce produit se décline en deux versions : le PER Individuel (...)
Si la loi PACTE est bien définitivement adoptée, les contours, et surtout les règles fiscales de la création de ce nouveau PER (Plan Epargne Retraite) individuel, ne seront fixées qu’en fin 2019, (...)
Taux 2022 du fonds euros Actif Général La Mondiale en hausse en 2022, à partir de 1.08% et jusqu’à 3.25% selon les contrats et les bonus de rendements.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
FranceTransactions.com
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
