Le PER Generali Patrimoine est un PER individuel ouvert à tous (particuliers, TNS, fonctionnaires, indépendants). Plan Épargne Retraite (PER) Individuel, avis et conseils
Lancé depuis le 9 décembre 2019, le PER Generali Patrimoine est disponible dans un premier temps par les agents généraux, courtiers Vie, conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et partenaires Grands Comptes (Banques Privées, Banques Régionales, Partenaires Internet). Ce contrat est également distribué auprès des conseillers du réseau LFAC.
Une offre financière très complète
L’offre financière du PER Patrimoine Generali est complète : OPC, ETF, titres vifs, sans oublier les supports immobiliers (SCI,SCPI et OPCI), et même des titres vifs (ceux du SBF 120) sont proposés.
Gestion pilotée
Si la gestion à horizon est incluse, c’est réglementaire pour tous les PER, Generali propose également trois gestions pilotées auprès de Lazard, Tocqueville et Sycomore. Dans ce cas, les frais de gestion des OPC sont augmentés de 0.50%. La gestion pilotée est accessible à partir de 3.000€ de versement.
PER (Plan Épargne Retraite) : gestion pilotée à horizon
Tous les PER (Plan Épargne Retraite Individuel) du marché doivent proposer au moins le mode de gestion pilotée à horizon. Selon le profil d’investisseur de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser les actifs financiers du PER en fonction de l’approche de l’âge auquel vous envisagez de partir à la retraite. Ce mode de gestion est obligatoirement proposé, mais reste une option pour les épargnants, la gestion libre étant souvent également proposée pour les PER à support en assurance-vie.
Fonds en euros, soumis à conditions de versement
Le fonds en euros proposé n’est que peu accessible. En effet, les versements sur le fonds euro sont limités à 40% ! Il faut donc verser 60% sur les unités de compte. Rien d’illogique pour cette épargne long terme, mais cela peut refroidir les épargnants les plus averses aux prises de risques.
Gestion à horizon retraite proposée par Generali Investments/ Generali Wealth Solution
À compter du 1er janvier 2021, la gestion à horizon retraite sera proposée par Generali Investments/ Generali Wealth Solution. l s’agit d’un mode de gestion dans lequel vous déléguez la gestion financière de votre contrat à Generali qui prend conseil auprès de Generali Investments/ Generali Wealth Solutions à partir du 1er janvier 2021.
Trois profils sont proposés :
prudent horizon retraite,
équilibré horizon retraite,
dynamique horizon retraite.
Chaque profil est composé :
d’une orientation de gestion pilotée en 100% supports en unités de compte :
Les orientations de gestion privilégient les thématiques et les enjeux de long terme avec une allocation composée de 70% à 100% d’unités de compte intégrant des critères extra financiers ESG (Environnement- Social – Gouvernance).
d’un support de sécurisation (dont le SRRI est inférieur ou égal à 3) :
Le support sélectionné est Bluebay Investment Grade Euro Government Bond Fund R (LU 0549537040).
La répartition entre l’orientation de gestion et le support de sécurisation évolue jusqu’à la liquidation de la retraite, selon des pourcentages définis par la loi.
Par défaut, l’épargne est investie en gestion à horizon retraite, sur le profil équilibré horizon retraite.
La gestion libre
Vous pouvez combiner fonds euros et supports en unités de compte :
Le fonds Euro : Il offre une garantie en capital minorée des frais de gestion. Il s’agit d’un fonds en euros cantonné, spécifique aux produits retraite. La part maximale investie sur le fonds Euro est de 40% par opération.
Les supports en unités de compte : Afin de diversifier au mieux votre épargne, vous bénéficiez d’un large choix de supports en unités de compte, parmi lesquels des OPC, des produits structurés, des supports immobiliers de type OPCI. En savoir plus sur les supports en unités de compte. Les unités de compte permettent de diversifier son épargne et de rechercher des rendements plus élevés en contrepartie d’une certaine volatilité et d’un risque de perte en capital (pouvant être totale ou partielle).
Options de gestion
Afin de faciliter la gestion de votre épargne, dans le cadre de la gestion libre, vous pouvez bénéficier de différentes options de gestion telles que la dynamisation ou la sécurisation des plus-values, la limitation des moins-values (ou moins-values relatives), les arbitrages programmés. Des frais de gestion supplémentaires liés au fonctionnement des options de sécurisation des plus-values et de limitation des moins-values (ou moins-values relatives) s’appliquent.
Sortie du PER en capital
Sortie du PER en rentes viagères
Si vous optez pour la rente viagère, ce PERIN vous propose un large choix d’options pour s’adapter parfaitement à votre situation et à vos objectifs :
Rente viagère simple : prévoit le versement au profit exclusif de l’assuré(e), d’un revenu régulier tout au long de sa vie.
Rente viagère avec annuités garanties : le principe de cette option est de garantir le versement d’une rente pendant une durée fixée par l’assuré(e) au moment de la liquidation, et ce quoi qu’il arrive. Ainsi, si l’assuré(e) est toujours en vie à l’issue de la phase d’annuités garanties, il continue à bénéficier de la rente viagère. En cas de décès de l’assuré(e), le versement de la rente, au profit du bénéficiaire est garanti jusqu’à la fin de la période d’annuités retenue.
Rente par palier : cette option permet à l’assuré(e) d’augmenter ou, au contraire de diminuer, progressivement le montant de sa rente sur une ou des durée(s) définie(s).
Chacune de ces rentes peut faire l’objet d’une réversion dont le pourcentage de réversion est fixé librement (entre 50% et 200%). Les rentes par palier et avec annuités garanties ne sont pas combinables.
Au moment du départ à la retraite : une sortie en rente ou capital
Au départ à la retraite, vous choisissez la façon dont vous profiterez de votre épargne : en capital ou en rente. En choisissant la rente, vous pouvez demander une option de réversion et/ou une option d’annuités garanties, afin de transmettre à vos proches tout ou partie de la rente en cas de décès, sous certaines conditions.
PER PER GENERALI PATRIMOINE : fiche pratique
PER PER GENERALI PATRIMOINE
Distributeur PER
GENERALI
Compartiment PER
Individuel
Support du PER
assurance-vie
Assureur
GENERALI
Versement initial minimum
1000.00 €
Versement minimum suivant
300 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)
4.50 %
Frais sur versement négociés
0.00 %
Selon votre intermédiaire financier, frais ramenés à 0% si souscription effectuée en ligne avec un montant de souscription minimum (par exemple 10.000 euros pour notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL), sinon 0.50% incompressible pour une souscription papier.
Frais de gestion fonds euros GENERALI FONDS RETRAITE
0.900 %
Frais de gestion sur unités de compte
1.000 %
Frais de gestion sur ETF
1.10 %
Frais de gestion sur titres vifs
1.10 %
Frais d'arbitrage (en ligne)
Minium de 15 euros pour un arbitrage en ligne, 30 euros via papier
Frais / Sortie en rentes viagères
Frais d'arrérages de rentes
0%
Offre financière
En gestion libre
133
SCPI
5
SCI
2
OPCI
4
ETF
10
Titres vifs
120
Private Equity
2
Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros FONDS PER GENERALI (FG 0.9)
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.500 %
Années
Rendements (*)
2023
3.500 %
2022
2.500 %
2021
1.200 %
2020
1.300 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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