La mutuelle UMR propose ce PER assurance, avec des frais de gestion parmi les plus bas du marché (0.6%), aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte. Ces dernières ne sont pas nombreuses, seulement huit. Classiquement, PERIVIE PER permet de choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée. C’est cette dernière que la mutuelle UMR recommande très fortement. Les contraintes imposées de fait sur la gestion libre (montant minimum et condition d’exposition sur les unités de compte) n’invite guère à opter pour ce mode de gestion.
Modes de gestion
Gestion libre : Point particulier, la part investie en unités de compte devra représenter au minimum 60 % de l’épargne totale, ce qui est pour le moins surprenant comme contrainte. Trois options classiques de gestion sont proposées : dynamisation des intérêts, sécurisation des plus-values et investissement progressif.
Gestion pilotée : du côté de la gestion pilotée, l’UMR pilote alors votre épargne. Cette gestion consiste à faire évoluer progressivement la répartition de votre épargne entre le fonds en euros et les différentes UC proposées.
La répartition des supports d’épargne évolue en fonction de la durée restante avant l’âge prévu de la liquidation. La gestion à l’horizon de la retraite, imposée par la réglementation, est évidemment incluse.
Montant minimal de versement initial
150 € en cas de gestion pilotée,
2000 € en cas de gestion libre,
Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat : 20€.
Frais de la gestion pilotée
Profil prudent (moyenne) 1,09%
Profil équilibré (moyenne) 1,59%
À noter que le 1er arbitrage de l’année civile est gratuit. A partir du second, des frais d’arbitrage de 0,5 % du montant arbitré avec un maximum de 30 € par arbitrage sont appliqués.
Garantie optionnelle plancher
La garantie optionnelle plancher permet d’obtenir, en cas de décès, le versement à vos bénéficiaires d’un capital supplémentaire qui couvre les éventuelles moins-values des placements..
Périvie en synthèse
PER PERIVIE : fiche pratique
PER PERIVIE
Distributeur PER
UMR
Compartiment PER
Individuel
Support du PER
assurance-vie
Assureur
UMR
Versement initial minimum
150.00 €
Versement minimum suivant
100 €
Frais
Frais souscription association d'épargnants
20.00 €
Frais annuels association d'épargnants
0.05%
Frais sur versement (maxi.)
2.50 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS UMR
0.600 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.600 %
Frais d'arbitrage (en ligne)
1 arbitrage offert par an, au-delà 0.50 % du montant arbitré
Frais / Sortie en rentes viagères
Frais d'arrérages sur rentes (versements)
1.00 %
Offre financière
En gestion libre
8
SCPI
0
SCI
0
OPCI
0
ETF
0
Titres vifs
0
Private Equity
0
Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros FONDS EUROS UMR
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.300 %
Années
Rendements (*)
2023
3.300 %
2022
2.700 %
2021
1.800 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
FranceTransactions.com
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
