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Primonial a lancé son offre de PER individuel en mai 2020 : PRIMOPER.
Epargne retraiteORADEA VIEPER Individuel (PERIN)Primonial
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour lePrimonial a l’habitude d’innover. En ce qui concerne le PER Individuel (PERIN), Primonial a donc souhaité ne pas proposer tout de suite un PERIN classique, comme la concurrence sur la base d’un contrat d’assurance-vie, mais s’est laissé le temps de concevoir un produit d’épargne retraite innovant. Il en ressort la proposition de deux fonds spécifiques, gérés par la Financière de l’Échiquier, assorties d’expositions différentes aux risques de marchés financiers. Concernant le fonds euros, Primonial reprend le principe de son contrat d’assurance-vie Target Vie, avec un fonds euros classique (Sécurité Euro Tremplin) et un fonds en euros dynamique à fenêtre de souscription (Sécurité Retraite Euro).
Les particularités du PER de Primonial sont les suivantes :
Sécurité Retraite Euro est le fonds en euros phare de PRIMOPER. Ce fonds en euros dynamique est à fenêtre de souscription. Ainsi, en cours d’année, les fonds versés seront provisoirement placés sur le fonds en euros classique Sécurité Euro Tremplin. Le même mécanisme d’investissement que sur Sécurité Target Euro (accessible dans le contrat d’assurance-vie Target +) est donc reproduit pour le fonds Sécurité Retraite Euro.
Le fonds en euros Sécurité Retraite Euro implique des règles d’investissement spécifiques. Il fonctionne en effet sur un cycle annuel. Les versements sur ce fonds ne sont effectués qu’une fois par an, au mois de janvier.
CAP Retraite 100% des versements ou 100% de la gestion libre. Mais au sein de la gestion libre, ces fonds sont accessibles également via la gestion libre. Le versement additionnel est de 150€ minimum. Le versement programmé de 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre, 600€ par an.
Affichés encore à 4%, aucun épargnant ne doit évidemment payer autant de frais sur versement. Le niveau de frais sur versements incompressibles sur ce PrimoPER sont de 0.50%. Ce qui est bien plus raisonnable et ce que les épargnants doivent obtenir lors de leur souscription.
La gestion à horizon CAP RETRAITE s’adresse aux épargnants souhaitant une gestion clé en main élaborée par des professionnels. Cette gestion s’appuie notamment sur 2 supports innovants qui délivrent une performance en 2021 :
La garantie plancher ainsi que la garantie complémentaire sont incluses dans PrimoPER sans frais additionnels.
En cas de sortie en capital, l’épargnant peut opter pour des fractions annuelles (optimisation fiscale) ou une seule fois.
Sorties en rentes : 5 types de rentes proposées.
La souscription en ligne à 100% sera disponible dès cette fin d’année 2020.
| PER PRIMOPER | |||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur PER | PRIMONIAL | ||||||||||||||
| Compartiment PER | Individuel | ||||||||||||||
| Support du PER | assurance-vie | ||||||||||||||
| Assureur | ORADEA VIE | ||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1000.00 € | ||||||||||||||
| Versement minimum suivant | 150 € | ||||||||||||||
| Frais | |||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 4.00 % | ||||||||||||||
| frais sur versements de 0.50% à 4% | |||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SECURITE RETRAITE EURO | 0.800 % | ||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO CLASSIQUE | 0.800 % | ||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SECURITE EURO TREMPLIN | 0.800 % | ||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.960 % | ||||||||||||||
| Frais d'arbitrage (en ligne) | Maximum de 75 euros. | ||||||||||||||
| Frais / Sortie en rentes viagères | |||||||||||||||
| Offre financière | |||||||||||||||
| En gestion libre | 150 | ||||||||||||||
| SCPI | 6 | ||||||||||||||
| SCI | 2 | ||||||||||||||
| OPCI | 2 | ||||||||||||||
| ETF | 20 | ||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||
| Private Equity | 1 | ||||||||||||||
| Fonds euros | |||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 3 | ||||||||||||||
| 👉 Fonds euros SECURITE RETRAITE EURO | |||||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.380 % | ||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros SECURITE RETRAITE EURO : Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Retraite Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum. | |||||||||||||||
| |||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EURO CLASSIQUE | |||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.000 % | ||||||||||||||
| |||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EURO TREMPLIN | |||||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.100 % | ||||||||||||||
| |||||||||||||||
| EN SAVOIR PLUS | |||||||||||||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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