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Les certificats mutualistes, également connus sous le nom de parts sociales ou titres participatifs, sont des titres financiers émis par les mutuelles d’assurances et les groupes mutualistes. Les rendements servis sont en forte hausse.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
La remontée des taux d’intérêts a du bon pour les épargnants. Non seulement les rendements des fonds euros se sont envolés en 2023 (jusqu’à plus de 4% sans bonus pour les meilleurs), ceux des parts sociales des banques tout comme ceux des certificats mutualistes, lancés seulement 10 ans de cela, redeviennent également attractifs. Les meilleurs dépassent de nouveau désormais les 3%, avec pour les meilleurs certificats mutualistes l’atteinte du seuil de 4% brut en 2023 (versé en 2024).
Les certificats mutualistes, également connus sous le nom de parts sociales ou titres participatifs, sont des titres financiers émis par les mutuelles et les groupes mutualistes. Ils permettent aux investisseurs de participer au développement de ces organismes tout en bénéficiant d’un rendement potentiel. Les certificats mutualistes sont le pendant des parts sociales des banques mutualistes et sont généralement comparées sur le même niveau.
Lancés en 2014, seules deux sociétés d’assurances mutualistes, Groupama et AG2R La Mondiale, proposent actuellement des certificats mutualistes à la souscription. À fin 2023, les encours des certificats mutualistes d’AG2R La Mondiale représentaient 358 millions d’euros souscrits par plus de 22.800 personnes. En mai dernier, l’assemblée générale de l’assureur a approuvé le plafond de 150 millions de nouvelles émissions de certificats jusqu’en mai 2026.
| TOP 5 des offres de parts sociales | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | GROUPAMA | 4.00 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 1 🥇 | AG2R LA MONDIALE | 4.00 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 3 🥉 | CREDIT AGRICOLE NORD-EST | 3.70 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 4 | CREDIT AGRICOLE IDF | 3.00 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 4 | BANQUE POPULAIRE | 3.00 % | 50.000 € (particuliers) | |
| (*) Rendement 2023 brut soumis à fiscalité selon le mode de détention des parts sociales. (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des offres de parts sociales | ||||
Les certificats mutualistes possèdent des particularités qu’il convient de connaître avant de souscrire.
Les certificats mutualistes peuvent être souscrits auprès des organismes mutualistes émetteurs eux-mêmes ou auprès de distributeurs spécialisés.
La fiscalité applicable est celle des valeurs mobilières, à savoir la flat tax de 30 %. Reste qu’il est possible de souscrire dans le cadre d’un PEA. Car contrairement à ce que l’on pourrait penser, l’article L221-31 du Code monétaire et financier indique que les certificat mutualistes sont éligibles au PEA. Les certificats ne supportent pas de frais d’entrée, de gestion ou de rachat.
Le taux de rendement des parts sociales versé par les banques mutualistes à leurs sociétaires dépend du taux moyen des emprunts privés (TMO). Le constat étant que les parts sociales des banques mutualistes ne peuvent pas servir des rendements aussi élevés que ceux des certificats mutualistes.
| Moyenne TMO 2024 des 3 dernières années | Rendement brut 2024 maximum d'une part sociale |
|---|---|
| 1.80 % | 3.80 % |
Bon à savoir : Depuis la promulgation de l’article 113 de la Loi Sapin 2, la rémunération des parts sociales est plafonnée au taux moyen de rendement des obligations des sociétés privées (taux tmo), lissé sur les trois dernières années et majoré de deux points.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Super Livret Placement-direct Taux boosté de 3.75% brut, pendant 4 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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