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A la recherche de sens, les investisseurs sont de plus en plus nombreux à étudier les investissements dans les actifs tangibles. La terre agricole est en bonne position, tout comme les forêts. Mais un particulier ne peut pas aisément investir en direct dans des terres agricoles, du fait des droits de préemption de la SAFER, afin d’éviter la spéculation. Alors comment faire ?
Actif tangiblePlacer autrement Terre agricoles
Publié le par Frédéric S., FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les épargnants sont en recherche de placements tangibles, pour diversifier leurs investissements, loin des aléas des purs placements financiers. Cette diversification a également un sens réel : aider l’économie réelle, celle qui nous fait vivre, celle qui nous nourrit.
L’agriculture française est en mauvaise passe. Les revenus des agriculteurs sont faibles et il est bien difficile pour une entreprise agricole de financer l’acquisition de ses terres, en plus de toutes ses charges récurrentes. C’est pourquoi des structures, essentiellement sous forme de coopératives, permettent de louer les terres agricoles.
Investir pour un particulier, non agriculteur, en direct dans les terres agricoles, c’est impossible. La SAFER (Société d’aménagement foncier et d’établissement rural) a un droit de préemption sur toutes les transactions de terres agricoles, droit qu’elle fait valoir, afin d’éviter toute spéculation financière.
Ainsi, pour les particuliers investisseurs, la seule option est de passer via des structures de l’économie sociale et solidaire (ESS). Le but de ces structures, reconnue d’utilité sociale (soutien à des publics vulnérables, cohésion territoriale ou développement durable) et l’orientation de leurs excédents vers la poursuite de leur activité souvent non lucrative. L’agrément Entreprise solidaire d’utilité sociale (ESUS) leur permet de bénéficier d’aides et de financements spécifiques, notamment accession à l’épargne salariale solidaire et réductions fiscales.
Miser sur des terres agricoles est un placement qui profite d’un contexte de forte demande et d’une raréfaction des biens. Par ailleurs le prix des denrées se fixent sur une tendance haussière qui pourrait à terme être amplifier par la croissance démographique mondiale. En Europe et les Etats-Unis, les ventes de terres agricoles se faisant rares certains fonds d’investissement s’orientent désormais vers d’autres contrées comme l’Afrique ou l’Amérique Latine.
Les rendements seront de fait faibles (de l’ordre de 1% brut en 2017). Il ne ’s’agit pas ici de réaliser un coup financier, mais bel et bien de placer son argent dans un actif tangible ne perdant pas de valeur. Certaines coopératives annoncent des rendements de l’ordre de 1% pour 2017. Le rendement à attendre est donc faible, voire nul, pour certaines structures. Ce qu’il faut considérer est également la préservation du capital. Certaines niches fiscales permettent de percevoir le même niveau de réduction sans avoir une relative garantie de capital (dans la réalité, le capital n’est pas garanti).
L’investissement en terres agricoles s’est ouvert aux particuliers ces dernières années seulement. Des coopératives se sont structurées afin de collecter les fonds auprès des investisseurs particuliers. À l’instar de Terrafine, voici le principe de fonctionnement de ces structures :
La Coopérative TERRAFINE apporte une solution de financement efficace aux entreprises agricoles économiquement fragiles en leur proposant le principe du portage foncier. La solution : la cession bail ou portage foncier. La mise en œuvre : acquisition temporaire par la Coopérative de terres agricoles auprès des exploitants agricoles en difficulté, puis sécurisation de l’accès à ces terres par les exploitants agricoles au moyen d’un bail à long terme (bail cessible) conclu avec la Coopérative. Terrafine est une SCIC, Société Coopérative d’Intérêt Collectif, agréée Entreprise Solidaire d’Utilité Sociale (ESUS)
L’association "Terre de liens" propose de son côté de placer de façon responsable par le biais de sa foncière ou dans le cadre de son fonds "Terre de liens". L’investissement par l’intermédiaire de "Terre de liens" consiste à investir de façon collective dans le foncier pour favoriser le maintien et ’installation de projets agricoles écologiques et garantir que les terres soit à l’abri de toute spéculation.
Que ce soit via l’intermédiaire d’une coopérative ou d’une foncière dédiée, le particulier pourra investir dans les terres agricoles à partir de 1.000€. Généralement, chaque part est de 100€ de nominal.
Contre la conservation de vos parts pendant au moins 5 années, le Fisc accorde une réduction équivalente à 18% en 2017. En 2018, ce taux de réduction sera porté à 25%. Année fiscale blanche, la réduction d’impôt obtenue sera donc reportée sous forme de crédit d’impôt imputable en 2019.
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