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Placement OPCI

Placement OPCI, défini par l’ordonnance du 13 octobre 2005, l’ OPCI vient compléter le dispositif de placement de la pierre papier, l’objectif étant d’améliorer l’environnement réglementaire et fiscal des SCPI.

OPCI © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le
Annonce

EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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Placement OPCI : Définition

L’ OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) est un fonds ouvert, fonctionnant selon le système des retraits et souscriptions, essentiellement composé d’actifs immobiliers, qui permet d’avoir un accès plus souple et plus liquide aux marchés de l’immobilier, tout en conservant les avantages et vertus de la "pierre papier" non cotée.

Entre 60 et 90% d’immobilier

Les OPCI doivent détenir en permanence entre 60 et 90 % d’immobilier en direct ou via des foncières cotées, et 10 % de produits monétaires pour assurer la liquidité des parts.

OPCI "grand public"

Les OPCI, dites "grand public", car accessibles aux particuliers, sont essentiellement souscrites via l’assurance-vie. Vous pouvez consulter la liste de contrats d’assurance-vie référencés permettant d’investir sur des OPCI.

Performances 2023 des OPCI
OPCI Gestionnaires Rendements (*)
(année)
SILVER GENERATION (PART A ) A PLUS FINANCE 5.18 % (2023)
AMDG LOCATION MEUBLEE AMDG 4.34 % (2023)
ALTIXIA VALEUR ALTIXIA REIM 3.74 % (2023)
GROUPAMA GAN PIERRE 1 GROUPAMA GAN REIM 0.69 % (2023)
SOLIVING SOFIDY 0.22 % (2023)
KYANEOS RESIDENTIEL KYANEOS AM 0.03 % (2023)
AXA SELECTIV IMMOSERVICE AXA REIM SGP -0.63 % (2023)
IMMO DIVERSIFICATION PART A AEW CILOGER -1.10 % (2023)
LF CERENICIMO+ LA FRANCAISE AM -1.17 % (2023)
SOFIDY PIERRE EUROPE (A) SOFIDY -1.18 % (2023)
LFP OPSIS PATRIMOINE LA FRANCAISE AM -3.06 % (2023)
FRANCEUROPE IMMO NAMI AEW EUROPE -3.22 % (2023)
AXA SELECTIV IMMO AXA INVESTMENT MANAGERS -4.52 % (2023)
AMUNDI TRANSMISSION IMMOBILIER AMUNDI IMMOBILIER -4.77 % (2023)
IMMANENS AMUNDI IMMOBILIER -6.97 % (2023)
SWISSLIFE DYNAPIERRE VIVERIS REIM -9.50 % (2023)
PREIM ISR (VIE) PRIMONIAL REIM -10.72 % (2023)
OPCIMMO AMUNDI IMMOBILIER -11.84 % (2023)
BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE BNP PARIBAS REIM -13.06 % (2023)
Source : publication des sociétés de gestion. (*) : Performances nettes de frais de gestion, brutes de fiscalité. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Placement OPCI : Avantages

Liquidité et diversification constituent les avantages notoires de ces nouveaux fonds d’épargne immobilière qui bénéficient de plus d’un d’un cadre juridique souple et sécurisant pour l’investisseur :

  • Diversification : l’OPCI permet d’assurer une meilleure répartition, le placement est composé de pierre physique mais éventuellement de sociétés foncières cotées. Ce ratio permet de minimiser les risques tout en exploitant les opportunités de marché.
  • Liquidité : le portefeuille doit contenir au 30 à 35% d’actifs qui assurent du dynamisme,
  • Moins de frais que les SCPI : les frais de souscription sur les OPCI sont sensiblement inférieurs à ceux des SCPI (notamment dans le cadre d’investissement sur un contrat d’assurance-vie).

Placement OPCI : Inconvénients

  • Le marché est restreint pour faire jouer la concurrence (moins de 20 OPCI destinées aux particuliers),
  • Le dépositaire de l’OPCI n’assure ni le contrôle de la valeur liquidative, ni la conservation des actifs immobiliers, il ne pourra pas apporter la même sécurité opérationnelle qu’un dépositaire d’OPCVM,
  • Volatilité des rendements importante : compte-tenu de la poche financière exposée aux marchés financiers, les rendements des OPCI varient selon les bonnes/mauvaises années boursières.

Placement OPCI : Formes juridiques

L’ OPCI s’articule autour de deux formes juridiques :

  • Les FPI (fonds de placement immobilier) ou OPCI Revenus Fonciers. Il s’agira d’immeubles physiques (bureaux, murs de boutique, centres commerciaux, entrepôts, immeubles d’habitation…) et de parts de sociétés civiles à prépondérance immobilières, SCI et SCPI.
  • Les SPPICAV (sociétés de placement à prépondérance immobilière à capital variable) ou OPCI Valeurs Mobilières. La part de l’immobilier non coté (direct ou indirect) pourra être complétée, à concurrence de 9 % de l’actif total, par des actions de SIIC.

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