📈 SCPI
SCPI ACTIVIMMO
La SCPI ACTIVIMMO, créée en 2019, est spécialisée dans la logistique, particulièrement dans les petits entrepôts en périphérie des villes (dernier kilomètre). Labelisée ISR en 2021. ACTIVIMMO, rendement (...)
FranceTransactions.com
Comment bien préparer votre retraite avec les SCPI ?
Pour les personnes qui souhaitent préparer leur retraite à horizon 5 – 10 ans, le mode de souscription recommandé est le démembrement de propriété. L’investisseur achètera ses parts en nue-propriété temporaire.
Quel en est le principe ?
En contrepartie de ne pas percevoir vos loyers SCPI pendant la durée de votre choix (de 3 à 20 ans possible), vous allez bénéficier d’une remise sur le prix de parts de vos SCPI, correspondant « grosso modo » au manque à gagner de vos loyers, ce qui va vous permettre d’acheter plus de part (en valeur de pleine propriété ) avec le même budget. A la fin du démembrement, vous percevrez plus de loyers puisqu’ils sont calculés sur la valeur en pleine propriété et non sur le montant investi.
La preuve par l’exemple
Si j’achète 100 000 euros de la SCPI Cristal Rente en pleine propriété, je bénéficie d’ un rendement de 5 000 euros annuel avant impôt (estimation). Après impôt (si tranche marginale d’imposition est de 30% + prélèvements sociaux) il me restera un peu plus de 2 500 euros annuel soit un rendement de 2,5% par an environ.
Si j’achète 100 000 euros en nue-propriété 5 ans, la remise de 20% sur la part Cristal Rente me permet d’acheter immédiatement pour 125 000 euros en valeur de pleine propriété. A partir de 5 ans, je bénéficie d’un capital SCPI de 125 000 euros ainsi qu’une rente de 6 250 euros. Soit un capital SCPI ainsi qu’une rente boostés de 25% l’un et l’autre (une rentabilité de 5% par an non abimée par la fiscalité 5000 euros *5 années).
« C’est à mon sens le meilleur moyen de faire fructifier un capital et une rente future si vous pouvez bloquer un capital quelques années ».
| SCPI | Taux de distribution 2021 | Remise sur le prix de part à 5 ans en 2022 | Valeur en pleine propriété en 2027 (*) | Remise sur le prix de part à 10 ans en 2022 | Valeur en pleine propriété en 2032 (*) |
|---|---|---|---|---|---|
| Novapierre Allemagne 2 | 3,39% | -17% | 120 481 € | -28% | 138 888 € |
| Sofidy Europe Invest | Lancement 2021 | -18% | 121 951 € | -29,5% | 142 857 € |
| PF Grand Paris | 4,42% | -18% | 121 951 € | -32% | 147 058 € |
| PF Hospitalité Europe | 4,53% | -19% | 123 456 € | -32,5% | 148 148 € |
| Cristal Rente | 5,04% | -20% | 125 000 € | -32% | 147 000 € |
| Pierval Santé | 5,33% | -20% | 125 000 € | -33% | 149 253 € |
| Epargne Pierre | 5,36% | -21% | 126 582 € | -34% | 151 515 € |
| IROKO ZEN | 7,10% | -21% | 126 582 € | -34,5% | 152 671 € |
| Kyaneos Pierre | 5,94% | -22% | 128 205 € | -35,5% | 155 038 € |
| ActivImmo | 6,02% | -22% | 128 205 € | -35% | 153 846 € |
| Vendôme Régions | 5,91% | -23% | 129 870 € | -36% | 156 250 € |
| Cœur de Régions | 6,43% | -23% | 129 870 € | -36,5% | 157 480 € |
(*) : valeur théorique, basé uniquement sur la valeur en pleine propriété avec l’hypothèse que le prix de la part est identique.
Précisions : en cas de revente les frais viendraient donc diminuer la performance évoquée. Je recommande donc de conserver les parts puisque l'objectif des SCPI est la perception de revenus complémentaires. Si l’objectif est la revente, il faut plutôt se tourner vers des SCPI « sans frais de souscription » comme Iroko Zen par exemple.
Crédit SCPI : le jeu en vaut-il encore la chandelle ?
Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
- Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
- Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
- Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Ce risque est d'autant plus élevé en cas de souscription de parts de SCPI en démembrement (il est alors impossible de revendre ses parts avant l'échéance du démembrement temporaire). En cas de retournement du marché de l'immobilier, même en pleine propriété de vos parts de SCPI, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque de illiquidité).
- Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
- Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.
Sélection de 3 Plans Épargne Retraite Individuels
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | PER CARAC (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | YOMONI RETRAITE+ (SPIRICA) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | LUCYA CARDIF PER (CARDIF RETRAITE) 100€ offerts pour 4.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.Une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article Comment bien préparer votre Publiez votre commentaire ou posez votre question...
Sur le même sujet
Immobilier
La SCPI Activimmo, spécialisée dans le secteur de la logistique, obtient le label ISR
La SCPI ActivImmo a obtenu son label ISR en décembre 2021. Spécialisée dans le secteur immobilier le plus porteur actuellement, entrepôts et logistique, la jeune SCPI entend bien se démarquer et (...)
Immobilier
SCPI : offre de remboursement de 3% sur votre souscription de parts de la SCPI ACTIVIMMO
Pour toute souscription d’un montant minimal de 10.000 euros sur la SCPI Activimmo, l’investisseur peut bénéficier d’une offre promotionnelle, dite de cashback, consistant à recevoir en retour 3% du (...)
Immobilier
Crédit SCPI : le jeu en vaut-il encore la chandelle ?
Inflation, hausse des taux des crédits, il devient parfois difficile aux investisseurs de dénicher un crédit SCPI, les banques sont devenues frileuses. Il reste toutefois des solutions pour investir (...)
🏢 SCPI
SCPI 2023 : Top 50 des meilleurs rendements 2022
Les meilleures SCPI comparées sur la base des publications de leurs rendements 2022, ainsi que sur la variation des prix des parts (VPM).
SCPI & compléments de retraite : à lire également
👴 RETRAITE
Retraite : l’épargne par capitalisation (PER / Assurance-vie) devenue une évidence pour 84 % des Français
La nième réforme des retraite a entériné, si besoin était, d’épargner pour soi-même afin de se constituer des revenus supplémentaires une fois la retraite prise. Les Français désormais largement (...)
👴 RETRAITE
Rachat de trimestres de retraite : barème, exemple de calculs de rachats, estimation de pension, décote
La réforme des retraites rappelle que le nombre de trimestres à atteindre pour une pension à taux plein peut être en partie complété par un rachat de trimestres, sous (...)
👴 RETRAITE
Réforme des retraites 2023 : la circulaire CNAV publiée pour les départs pour carrière longue à compter du 1er septembre 2023
Carrière longue : vous allez enfin pouvoir connaître les règles exactes pour votre date de prise de retraite en carrière longue, la circulaire officielle a été publiée le 10 juillet (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
