Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Transférer son Madelin retraite ou son PERP vers un PER, une opportunité à saisir

De nombreux épargnants l’ont fait ! Et pour cause, le Madelin retraite ou encore le PERP manquaient cruellement d’un avantage conséquent : pouvoir sortir en capital !

Transférer un Madelin ou un PERP vers un PER, des offres à la clé © FranceTransactions.com / stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Transférer son madelin retraite ou son PERP en un PER individuel

Le madelin retraite c’est un placement épargne retraite réservé aux TNS. Le PERP, c’était jusqu’en 2019 le seul placement épargne retraite ouvert à tous. Désormais, le PER (Plan Epargne Retraite) a remplacé définitivement le PERP. La grande différence étant que le PER propose de multiples avantages que le PERP n’avait pas :
- possibilité de déblocage, avant la retraite, pour le financement de sa résidence principale,
- sortie en capital d’un PER, en fractionné ou en une seule fois, jusqu’à 100% du capital.

Le PER peut encore proposer plus !

Sortie en capital : La sortie en capital peut être portée à 100% lors de l’achat de sa résidence principale au moment de la retraite. Possibilité de sortie à 100% en capital sur le PER si achat de la résidence principale au moment de la retraite (voir les conditions) ou si le montant de la rente mensuelle est inférieure à 40€ par mois.

  • Liberté dans le montant des versements annuels : Le PER, contrairement au Madelin, n’impose aucune contrainte de versement annuel, ni de fourchette de versement. On peut décider chaque année de verser ou non, et dans la limite indiquée par le plafond retenu sur l’avis d’imposition.
  • Bénéficier de l’enveloppe fiscale du conjoint : Pour les couples soumis à une imposition commune, il est possible, sur option, de mutualiser les plafonds respectifs de déduction.

Pas de réduction fiscale lors d’un transfert d’un PERP vers un PER

Le transfert d’un PERP vers un PER ne donne pas lieu à une nouvelle réduction fiscale, contrairement au transfert d’un contrat d’assurance-vie. La réduction fiscale ayant déjà été octroyée lors du versement sur le PERP. Le montant transféré du PERP viendra intégrer directement le montant total des versements déductibles du PER. A la sortie en capital du PER, ce capital ainsi transféré sera donc imposé à l’impôt sur le revenu.

Table de mortalité

Le transfert de votre PERP vers un nouveau PER peut avoir également un impact sur la table de mortalité utilisée pour le versement de la rente. Selon les PER, la table de mortalité n’est plus garantie à la souscription. Cette première évolue donc au fil des années, et comme l’épargne retraite est un placement de très long terme, cela peut avoir une influence considérable sur les rentes versées. En espérant que la durée de vie moyenne continue d’augmenter tout de même, les rentes versées devraient donc continuer de diminuer. Mais à priori, si votre objectif est de sortir en capital, cela peut vous laisser indifférent. Pensez tout de même que s’il vous arrive malheur, vos bénéficiaires, pouvant opter pour une rente, seront moins bien servis dans ce cas.
De même, le taux technique sur le PER sera fixé à 0% (réglementation oblige). Cela peut avoir une incidence sur une potentielle rente.

Quel PER choisir ?

Comme pour tout placement financier, il faut scruter les frais. Les premiers PER proposés dès 2019 ne sont pas forcément les plus attractifs. Certains anciens PER sont des véritables pièges, des frais à tous les étages, pour des rendements sur le fonds euros moribonds. A éviter donc. Il convient aujourd’hui de choisir un PER avec une somme des frais la plus basse possible. La somme des frais, car ces derniers peuvent être présents à toutes les étapes de la vie du placement : des frais sur versements, frais de gestion, frais sur arrérages, frais sur gestion de la rente...

Notre [a[comparatif PER]a] tient compte de l’ensemble de ces frais, ainsi qu’évidemment, du rendement du fonds euros.

Sélection de 3 Plans Épargne Retraite Individuels

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1PER INDIVIDUEL CARACPER CARAC (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts pour 1.500€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2YOMONI RETRAITE+YOMONI RETRAITE+ (SPIRICA) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3LUCYA CARDIF PERLUCYA CARDIF PER (CARDIF RETRAITE) 100€ offerts pour 4.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Transférer son Madelin retraite Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

💸 PER Individuel

PER PLACEMENT-DIRECT

Offre de bienvenue en vigueur : Prime offerte de 1% du montant versé, de 50€ jusqu'à 500€ offerts, jusqu'au Mercredi 25 Décembre 2024. Offre sous conditions

jusqu'à 1.000€ offerts, sous conditions.

Transfert vers PER : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.