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Taux crédit immobilier en Décembre 2024 : le point bas est-il désormais vraiment derrière nous ? En 2024, les banques revoient le coût du risque avec la pandémie, du coup, les taux proposés grimpent.
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Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leD’expérience, en ajoutant de 0,10% à 0,30%, selon la typologie des taux, aux taux indiqués dans le tableau ci-dessous, vous obtiendrez un taux moyen des offres.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,96 % | 3,52 % | 2,98 % |
| 10 ans | 4,05 % | 3,65 % | 3,08 % |
| 15 ans | 4,22 % | 3,68 % | 3,32 % |
| 20 ans | 4,72 % | 3,83 % | 3,39 % |
| 25 ans | 5,14 % | 4,00 % | 3,20 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 02/12/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Les taux des crédits immobiliers ne varient pas directement en fonction des taux de marché, mais en matière de finance, tout est lié. Non, les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers ne sont pas liés aux Taux de la BCE, comme trop souvent nous pouvons le lire sur la toile.
Si aucun lien direct n’existe entre les taux de marché (notamment ceux de la dette française, ces fameuses OAT), une corrélation existe. Ainsi, les taux de marchés (EURIBOR, OAT) sont d’excellents indicateurs pour les taux des crédits immobiliers. Les taux court terme (Euribor) pour les crédits à taux variable, les taux long terme (oat 10 ans) pour les crédits immobiliers à taux fixe.
En suivant l’évolution des taux courts et des taux longs, l’épargnant peut anticiper une hausse ou une baisse des offres des taux des crédits immobiliers. Il ne suffit pas de connaître les variations des taux court et des taux longs pour déterminer la valeur des offres des crédits immobiliers. D’autres paramètres rentrent en ligne de compte, dont notamment les efforts commerciaux, la concurrence, etc. Il s’agit néanmoins de très bonnes indications.
Le délai de prise en compte de la variation des taux de marché dans les offres commerciales des banques est variable, mais il reste toujours assez court (de 1 à 3 semaines).
La courbe de taux est une représentation graphique des valeurs des taux de marchés pour une devise donnée. Il existe plusieurs courbes de taux. La plus utilisée par les financiers est la courbe de taux des marchés, constituée à partir des taux monétaires (ester, euribor) et des taux swaps. La courbe de taux des emprunts d’Etat, liée à un pays émetteur, n’a que peu d’intérêt. En revanche, la courbe de taux de marchés permet d’effectuer des calculs financiers importants pour les valorisations de flux financiers. La courbe de taux permet également d’en déduire à quel horizon de placements les épargnant auraient avantage à placer leur argent.
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