Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Immobilier : 5 conseils à suivre pour bien renégocier son crédit immobilier

Votre crédit immobilier pèse trop vos finances personnelles ? Son coût est trop élevé ? Près de 40% des emprunteurs sont dans votre cas, un crédit immobilier pourtant jugé acceptable les premières années peut devenir un poids trop important par la suite.

Bien renégocier son crédit immobilier © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Des taux historiquement bas, un record de plus de 70 ans ! Même les emprunteurs qui ont déjà renégocié leur crédit il n’y a que 2 ou 3 ans peuvent repasser par la case banque ! Un rachat de crédit immobilier est toujours intéressant du moment qu’un écart d’au moins 70 points de base (0.70%) sépare l’ancien taux du nouveau. Renégocier son crédit immobilier, à quel taux ? Comment s’y prendre pour en tirer de réels bénéfices ?

Rachat de crédit immobilier : concurrence acharnée entre les banques

Lorsque vous souscrivez un crédit dans une banque, rien ne vous oblige à rester client jusqu’à l’échéance, vous pouvez à tout moment consulter d’autres organismes bancaires pour obtenir une offre plus intéressante.

Stimulé par la baisse des taux, le rachat de crédit immobilier est en plein essor. Chaque jour des banquiers effectuent des rachats de crédits de clients de banques concurrentes et parallèlement en perdent certains au profits d’autres organismes. Finalement c’est beaucoup de travail pour pas ou peu de gains supplémentaires pour les banques ! Mais par contre, pour les emprunteurs, l’enjeu est de taille !

Quel taux pour un crédit immobilier à racheter de ce montant ?

Crédit immobilier : renégocier oui, mais avec méthode !

Libre à vous donc de tenter votre chance ailleurs, néanmoins le rachat de crédit n’est pas systématiquement une bonne affaire !

Avant de se précipiter dans n’importe qu’elle banque avec votre offre de crédit sous le bras, Il vaut mieux effectuer quelques vérifications et s’y prendre avec méthode.

  1. Le taux est roi ! S’assurer d’un écart de taux suffisant : Si l ’écart entre votre taux de crédit et les taux actuels est insuffisant cela ne suffira pas a couvrir les frais liés a l’opération. Selon Empruntis, à partir d’un écart de 0.70%, on peut commencer à envisager une renégociation.
  2. Le plus tôt est le mieux ! un prêt récent : Lors d’un crédit les intérêts sont réglés avant le capital, durant les premières années, Il est donc plus intéressant de renégocier un crédit tôt bien avant d’avoir régler la totalités des intérêts.
  3. Assurance : Attention ! : Lors d’un rachat de crédit vous souscrivez un nouveau crédit moins important que le premier, le coût de l’assurance décès invalidité ou chômage devrait donc être moins onéreuse. Or, ce n ’est pas si simple que ça, puisque les taux des assurances peuvent avoir évoluées depuis le début de votre crédit. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence en profitant de la loi sur les assurances emprunteurs, qui vous permet de souscrire un crédit et son assurance dans deux organismes différents.
  4. Frais : Les frais engendrés : faire racheter son crédit, veut dire aussi effectuer un remboursement anticipé du crédit en cours. Cela induit parfois des pénalités de remboursement, elles sont plafonnées à 3% du capital restant dû ou 6 mois d’intérêts,par l’Etat. Si vous devez effectuer une levée d’hypothèque, il vous faudra souscrire de nouvelles garantie soit 2% du capital restant dû. Les frais de dossiers s’élèvent a 1% du capital restant dû,
  5. Un crédit plus court ou des mensualités moins lourdes ? Lors d’un rachat de crédit immobilier, deux possibilités s’offrent à vous : écourter la durée de votre prêt, ou réduire le coût de vos mensualités. Si votre démarche vers un rachat de crédit n’est pas motivé par une baisse de votre train de vie qui rend difficile le paiement vos mensualités, il est préférable d’opter pour la réduction de la durée du prêt. Plus le crédit est long plus le taux est élevé donc plus vous payer d’intérêts.

Réfléchissez bien à la meilleure combinaisons possible entre la durée du prêt et le montant de vos mensualités.

Rachat de crédit immobilier : obtenir des propositions

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LIVRET DISTINGOLivret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2MONABANQ RENTABILISLivret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3SUPER LIVRET PLACEMENT-DIRECTSuper Livret Placement-direct Taux boosté de 4.00% brut, pendant 4 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Immobilier : 5 conseils à (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Renégocier crédit immobilier : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.