Assurance-Vie CARAC, la performance 2023 du fonds euros en hausse de + 32 %
La réputée mutuelle d’épargne CARAC a publié, une nouvelle fois, des performances 2023 attractives pour les fonds euros équipant ses contrats d’assurance-vie et de PER.
Le taux de rendement du fonds euros CARAC EURO, assuré par CARAC, publié en 2024, et servi au titre de l'année 2023 est de 3.300% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de CARAC EURO ressort à 2,73% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2022 était de 2.500%, soit une une hausse de 80 points de base, soit +32,00% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros CARAC EURO, sur 8 années, ressort à 2,21% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
Pierre Lara, Président de la Carac, déclare : « Notre mutuelle, qui fête cette année son centième anniversaire, confirme ses performances régulières dans la durée toujours au profit de ses adhérents, avec une vision à long terme permettant de servir un taux en augmentation de 0,80 point par rapport à 2022. »
Michel Andignac, Directeur général de la Carac, souligne : « Notre solidité financière et la très bonne gestion d’actifs à long terme nous permettent de servir une nouvelle fois un taux parmi les meilleurs du marché, sans puiser dans nos réserves. La Carac va plus loin en proposant un taux 2024 bonifié de 1 % pour tous les versements sur le fonds en euros réalisés en 2024 sur les contrats d’épargne ouverts à la souscription ».
Points marquants 2023
En combinant les investissements et les opérations d’arbitrage réalisés en 2023, près de 1,5 Md € a pu être investi en obligations à un taux de rendement moyen supérieur à 4,30% avec une qualité de crédit moyenne de A et une duration de 8 ans. Ces investissements renforceront à long terme la résilience du rendement généré par le portefeuille obligataire.
Les indicateurs ESG ont pu également être sensiblement améliorés : la part des investissements durables est en nette progression. Avec près d’un tiers des investissements effectués sur des obligations durables, le score ESG du portefeuille continue de s’améliorer et une baisse de son intensité carbone en 2023 permet de positionner positivement la Carac sur l’objectif de réduction de 25% des émissions de gaz à effet de serre à horizon 2027.
L’environnement de taux élevés a également été mis à profit pour renforcer de façon sensible les engagements dans des investissements en dettes privées visant à financer des ETI européennes ou des projets d’infrastructures favorisant la transition énergétique. Ainsi plus de 200 M€ d’engagements ont été pris en 2023 sur ce type d’actifs.
Taux bonifié de +1 % en 2024
Un taux 2024 bonifié de + 1 % pour tous les versements réalisés en 2024 sur le fonds en euros des contrats d’épargne ouverts à la souscription.
Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.
Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.
3,300 %
2,500 %
80 PdB
2,732 %
+32,00%
(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%).
(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).
Taux fonds euros 2023 : classement des rendements publiés en 2024
Le taux de rendement du fonds euros PER INDIVIDUEL CARAC , assuré par CARAC, publié en 2024, et servi au titre de l'année 2023 est de 3.600% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de PER INDIVIDUEL CARAC ressort à 2,98% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2022 était de 2.500%, soit une une hausse de 110 points de base, soit +44,00% de variation.
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