Frais sur versement : 0 % Rendement brut du fonds euro 2023 : 3.300 %
Contrat d'assurance-vie Carac Épargne Patrimoine , assuré par CARAC, distribué par CARAC. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.300% (taux annuel net de frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata).
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE fait partie de la nouvelle gamme de contrats d’assurance-vie proposé par la mutuelle dédiée à l’épargne patrimoniale. Avec Carac Épargne Patrimoine, vous accédez à une gamme de supports en unités de compte rigoureusement sélectionnés, vous permettant d’épargner dans des secteurs d’avenir et socialement responsables tels que l’environnement, les ressources naturelles, le numérique ou les grandes tendances de la société (notamment l’éducation et la santé). Vous contribuez à soutenir une approche de l’économie où le profit à court terme n’est pas le seul indicateur de performance.
Frais sur versements : 0% !
C’est la trés bonne nouvelle concernant cette nouvelle gamme de contrats d’assurance-vie CARAC, les quatre nouveaux contrats sont sans frais sur les versements. Quant aux frais de gestion, ils sont de 0.9% sont prélevés sur l’épargne gérée selon des modalités précisées dans le règlement mutualiste.
Nouveauté 2023 : le versement minimum initial est abaissé à 500 euros seulement.
Unités de compte ISR/Finansol/Greenfin
Avec la gamme de supports socialement responsables labellisés ISR, Finansol ou Greenfin, vous favorisez ainsi les entreprises aux pratiques responsables et contribuez à soutenir une approche de l’économie où le profit à court terme n’est pas le seul indicateur de performance.
Gestion profilée
Avec la gestion profilée, des contraintes de gestion : vous définissez avec votre conseiller la stratégie d’investissement qui vous correspond en fonction de votre profil investisseur :
Profil Modéré (35% de supports en unités de compte et 65% fonds "Sécurité" libellé en euros) : pour une valorisation du capital à moyen terme avec un niveau de risque mesuré. Destiné aux investisseurs qui souhaitent limiter leur exposition aux marchés financiers.
Profil Equilibré (60% de supports en unités de compte et 40% fonds "Sécurité" libellé en euros) : pour une valorisation du capital à moyen / long terme par le biais d’un juste équilibre entre sécurité et potentiel de performance.
Profil Dynamique (80% de supports en unités de compte et 20% fonds "Sécurité" libellé en euros) : pour les épargnants avertis souhaitant une valorisation du capital à long terme par une forte exposition aux marchés actions. Le risque de perte en capital est élevé.
Gestion libre
Vous accédez librement aux opportunités offertes par les marchés financiers ou immobiliers en choisissant vous-même les supports d’investissement parmi ceux proposés sur le contrat. Ce mode de gestion vous permet d’accéder au support en euros, dans une limite de 75 % de l’épargne constituée.
Options de gestion
Carac Épargne Patrimoine offre de nombreuses garanties et options telles que la garantie plancher, l’option épargne handicap, l’option solidaire, la sécurisation des plus-values ou la dynamisation des intérêts. Il s’adapte à vos besoins, évolue avec vos projets (constituer, valoriser, diversifier son épargne, préparer la transmission de son patrimoine, sa retraite …) et vous permet de bénéficier pleinement des atouts de l’assurance vie.
100% en ligne
La Carac vous simplifie la vie : avec la signature électronique, l’adhésion à Carac Épargne Patrimoine est totalement dématérialisée (« zéro papier »). Dans votre espace adhérent, vous pouvez suivre l’évolution de votre épargne, mettre à jour vos informations personnelles, effectuer un versement sur votre contrat ou encore retrouver l’ensemble de vos documents et contrats.
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
Distributeur
CARAC
Assureur
CARAC
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
500,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
0,000 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS CARAC
0.900 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.900 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage
1 arbitrage offert par année civile, au-delà 1,00 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 30,00 €
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
22
SCPI
0
SCI
1
SCP
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
13
👉 Gestion pilotée
Nombre de profils de gestion proposés
3
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros CARAC
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.300 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.732 %
Conditions de versement sur le fonds euros CARAC : Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.
Années
Rendements (*)
2023
3.300 %
2022
2.500 %
2021
1.400 %
2020
1.700 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Dans "CARAG MAG" de juillet 2023, vos mettez en avant la proximité des conseillers ainsi que l’accompagnement personnalisé de ceux-ci. Apparemment, je ne dois pas dépendre de la bonne agence, car malgré une demande d’accompagnement il y a 2 ans, je n’ai eu aucun retour positif, à tel point que j’envisage de retirer mon placement. Jamais aucune proposition, jamais un contact, si c’est cela que vous appelé un accompagnement, manifestement nous n’avons pas la même compréhension de la langue française.
A toutes fins utiles, je vous précise que je réside en Hte Saône et je me demande parfois si la CARAC connait ce département !!!
Vous avez une agence à Belfort, et votre plainte sur FranceTransactions ne sert à rien : le site n’est aucunement lié à Carac, et il y a peu de chances qu’un conseiller Carac tombe dessus et y réponde.
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Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
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