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Ce fonds Eurossima, c’est un peu l’embrouille pour bon nombre d’épargnants. Depuis 2017, année du changement de niveau de frais de gestion sur le fonds Eurossima, passant de 0.6% à 0.75%, sur tous les nouveaux contrats souscrits, et sur certains anciens contrats d’assurance-vie non individuels, les épargnants sont quelque peu perdus, constatant une différence entre le taux de rendement publié, et le taux effectivement versé sur leurs contrats. Détails.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Les taux 2018 des fonds euros sont en cours de publication. Ces performances publiées par les assureurs sont nettes des frais de gestion et brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. Ainsi, si pour un même fonds euros, les frais de gestion appliqués ne sont pas identiques sur tous les contrats, les rendements sont logiquement différents. L’écart étant celui des frais de gestion.
| Fonds en euros Eurossima | Frais de gestion à 0.60% | Frais de gestion à 0.75% | Frais de gestion à 0.85% |
|---|---|---|---|
| Rendement 2018 publié, net des frais de gestion | 1.75% |
1.65% |
1.55% |
| Principaux contrats équipés du fonds Eurossima | Contrats souscrits avant 2017 : ING Direct Vie,Digital Vie, Linxea Vie, Altaprofits Vie, etc. | [a[BoursoBank Vie]a] et tous les contrats souscrits ou lancés après 2017 | Nalo Patrimoine |
A ces rendements nets de frais de gestion, restent évidemment à déduire les prélèvements sociaux de 17.20% ainsi que l’éventuelle fiscalité. C’est pourquoi les taux de rendement publiés par les assureurs ne sont jamais ceux que perçoivent les épargnants, ils sont toujours plus élevés.
En 2017, les frais de gestion sur le fonds euros EUROSSIMA sont passés de 0.60% à 0.75%, une décision de l’assureur Generali Vie. Mais cela n’a pas forcément impacté les contrats d’Assurance-Vie souscrits. En effet, tous les contrats d’assurance-vie de type individuel, à l’instar d’ING Direct Vie, ne peuvent pas être modifiés sans l’accord de l’épargnant. Inutile de dire que dans ces conditions, pour une hausse des frais de gestion, l’assureur ne perd pas son temps à tenter de demander l’accord des épargnants. Il connaît déjà la réponse.
Ce ne sont donc que les contrats souscrits, non individuels, à l’instar du contrat BoursoBank Vie, qui ont vu les frais de gestion grimper sur le fonds Eurossima.
Passé 2017, tous les contrats nouvellement souscrits, équipés du fonds Eurossima sont chargés en frais de gestion à hauteur de 0.75%, à l’instar des récents contrats d’assurance-vie Bourse Direct Vie ou Binck Vie.
| Contrats | Frais de gestion Fonds en euros EUROSSIMA | Frais de gestion Unités de compte | Frais sur versement | Dépôt mini. (souscription) |
|---|---|---|---|---|
 | % | 0.850 % | 0.00 % | 500,00 € |
 | % | 0.840 % | 0.00 % | 300,00 € |
 | % | 0.700 % | 0.00 % | 500,00 € |
 | % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € |
 | % | 0.750 % | 0.00 % | 300,00 € |
 | % | 0.650 % | 0.00 % | 300,00 € |
 | % | 0.750 % | 0.00 % | 300,00 € |
 | % | 0.850 % | 0.00 % | 300,00 € |
 | % | 0.750 % | 0.00 % | 1 000,00 € |
 | % | 0.760 % | 0.00 % | 1 500,00 € |
 | % | 0.760 % | 0.00 % | 1 500,00 € |
 | % | 0.800 % | 0.00 % | 150,00 € |
 | % | 0.800 % | 0.00 % | 500,00 € |
 | % | 0.600 % | 0.00 % | 300,00 € |
 | % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € |
 | % | 0.600 % | 0.00 % | 500,00 € |
 | % | 0.800 % | 0.00 % | 1 000,00 € |
 | % | 0.750 % | 0.00 % | 500,00 € |
 | % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € |
| Ce tableau des rendements des fonds en euros des contrats d'assurance-vie est présenté trié sur le nom de la compagnie d'assurance, nom du contrat d'assurance-vie, par défaut.(1) Performance du fonds en euros, nette des frais de gestion, brute des prélèvements sociaux.(2) Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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