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Contrat d'assurance-vie ISR Vie, assuré par GENERALI VIE, distribué par ISR Courtage. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.050% (Soit 1.697% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
ISR Vie est le contrat d’assurance-vie multisupports en libre gestion de ISR Courtage. ISR Courtage n’est autre qu’une filiale à 100% d’April Group.
Terme à la mode, l’ISR (Investissement Socialement Responsable) est dans l’air du temps. ISR Vie propose donc aux épargnants d’investir uniquement sur des supports ISR (en dehors du fonds euros).
Une sélection de près de 60 supports ISR... Pour les épargnants soucieux d’une épargne "active", cela donne clairement un sens de choisir ISR Vie.
Historique des performances du fonds euros Eurossima :
| Rendements / Années | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 2.150 % | 2.650 % | 2.870 % | 3.250 % | 3.320 % | Taux nets perçus (2) | 1,78 % | 2,19 % | 2,38 % | 2,69 % | 2,75 % |
| (1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
ISR Courtage se montre pédagogique dans sa proposition, et affiche des conditions générales claires et explicites. Les conditions font encore 18 pages, mais qui a dit qu’un contrat d’assurance-vie était simple ? ISR Vie propose une gamme large de près de 60 supports, ce qui permet une diversification des risques.
Certes l’épargnant n’ouvrira pas un contrat ISR Vie pour le fonds euros du contrat, mais les frais de gestion sur le fonds euros sont légèrement plus élevés que la moyenne.
ISR Vie n’est pas un contrat d’assurance-vie individuelle (en face à face avec l’assureur), mais doit être souscrit via une association CISR (adhésion de 20 €uros).
Cela signifie notamment que l’association peut accepter des modifications du contrat d’assurance-vie, sans votre accord express. Ce n’est pas un avantage... les conditions pouvant se dégrader assez rapidement...
Attention, les performances des fonds ISR ne sont pas toujours au rendez-vous. Le socialement responsable devant logiquement être moins rentable... Charge aux gestionnaires de montrer que l’on peut faire aussi bien (ou mieux ?) avec des fonds ISR...
| 👉 Assurance-vie ISR Vie | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Solidaire | OUI | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Distributeur | ISR Courtage | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | GENERALI VIE | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EUROSSIMA | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.800 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | 20 Euros | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 15,00 € par arbitrage effectué | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 115 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EUROSSIMA | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.050 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2023, net pour les épargnants | 1.697 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EUROSSIMA : Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher est limitée à 75 ans. Le coût de cette option est en fonction de l'âge de l'assuré et du capital sous risque. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Dynamisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investissement progressif | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Placements | Avis général | Notes / Auteur | Date de publication | Lire en détails |
|---|---|---|---|---|
 ISR Courtage (ISR Vie) | "Très bon produit mais s armer de courage et de patience pour aller régulièrement surfer sur le site de manière fastidieuse et pour sortir sa plume(...)" | (4.43/5) Pierre Atmadjian | 01/10/2009 20:27 | Avis détaillé de Pierre Atmadjian sur ISR Courtage (ISR Vie) |
| Moyenne générale : 4.43 sur 5, basée sur 5 votes multi-critères, 1 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis | ||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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