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Assurance-Vie BNP Paribas, taux fonds euros 2020 stable, au plancher de 1% #Taux2020
Assurance-Vie BNP Paribas/CARDIF : Taux des fonds euros de l’assureur CARDIF publiés en 2021, au titre de l’année 2020.
FranceTransactions.com
Assurance-vie / PER BNP Paribas CARDIF : taux moyen 2022 en hausse de +68.59%
Les taux de rendements 2022 publiés par BNP Paribas CARDIF sont en forte hausse au titre de l’année 2022.
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EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Comme attendu, la hausse des rendements des fonds euros est effective également auprès des contrats les plus souscrits. En dépassant le seuil des 2%, avec un taux moyen de 2,04%, BNP Paribas CARDIF tourne ainsi la page aux années les plus sombres des fonds euros. Ces rendements ne devraient désormais que progresser en 2023, avec la forte hausse des rendements des obligations d’Etat.
« Notre qualité de gestion et notre haut niveau de réserves nous permettra de continuer à proposer dans la durée un fonds en euros solide, avec un taux servi compétitif pour le plus grand nombre », a déclaré Fabrice Bagne, directeur général adjoint de BNP Paribas Cardif, responsable France et Luxembourg.
Des rendements en forte hausse
BNP Paribas Cardif publie un taux moyen de 2,04% au titre de 2022, contre 1,21% l’année précédente. Le taux moyen 2022 des fonds euros BNP Paribas Cardif ressort ainsi en hausse de +68.59% par rapport à l’année 2021. « 94% des contrats bénéficient d’un taux de 2% net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux, auxquels s’ajoutent les bonus possibles en fonction de la part investie en unités de compte (UC) », indique le communiqué de presse.
Détails des taux 2022
Le taux de rendement du fonds euros CARDIF, assuré par CARDIF, publié en 2023, et servi au titre de l'année 2022 est de 2.000% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de CARDIF ressort à 1,66% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.100%, soit une une hausse de 90 points de base, soit +81,82% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros CARDIF, sur 8 années, ressort à 1,52% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| Contrat | Fonds euros | Taux 2022 publié(1) | Taux 2021 publié | Variation 2022 en PdB (2) vs 2021 |
Taux 2022 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2022/2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
CARDIF SECURITE | 2,000 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : Rendement maxi de 2.95% avec bonus |
1,100 % | 90 PdB | 1,656 % | +81,82% |
 |
CARDIF SECURITE | 2,000 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : Rendement maxi de 2.95% avec bonus |
1,100 % | 90 PdB | 1,656 % | +81,82% |
 |
CARDIF SECURITE | 2,000 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : Rendement maxi de 2.95% avec bonus |
1,100 % | 90 PdB | 1,656 % | +81,82% |
 |
CARDIF | 2,000 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : 2.35% pour 35% en UC, 2.45% pour 45% en UC, 2.55% pour 55% en UC |
1,100 % | 90 PdB | 1,656 % | +81,82% |
 |
CARDIF | 2,000 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : 2.35% pour 35% en UC, 2.45% pour 45% en UC, 2.55% pour 55% en UC |
1,100 % | 90 PdB | 1,656 % | +81,82% |
 |
CARDIF SECURITE | 2,000 % BONUS COND. Bonus de rendement 2022 : Rendement maxi de 2.95% avec bonus |
1,100 % | 90 PdB | 1,656 % | +81,82% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Les contrats BNP Paribas Multiplacements Privilège, BNP Paribas Multiplacements 2, Cardif Elite et AEP Nova Stratégies servent un taux brut des prélèvements sociaux et fiscaux de 2%, en hausse de 90 points de base par rapport à 2021.
Bonus de rendements 2022
| Assurances Vie | Bonus 2022 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 Multiplacements 2 CARDIF |
+0.350 % | Nouveau versement |
35% | 45% | 10 000€ | 5 000 000€ | 3.000% Brut PS 2,48% Net PS |
| +0.450 % | Nouveau versement |
45% | 55% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| +0.550 % | Nouveau versement |
55% | 100% | 10 000€ | 5 000 000€ | ||
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Pour 2023 et 2024 ce programme de bonus de rendement BNP Paribas Cardif est reconduit. Retrouvez tous les détails sur notre page des bonus de rendements 2023 en assurance-vie et PER assurances.
Le nouvelle offre de revalorisation du rendement du fonds euros est disponible au sein des contrats BNP Paribas Multiplacements suivants :
- BNP Paribas Multiplacements 2, BNP Paribas Multiplacements Avenir,
- BNP Paribas Multiplacements Privilège, BNP Paribas Multiplacements Privilège Plus,
- BNP Paribas Multiplacements Privilège Donation, BNP Paribas Multiplacements Diversifié,
- BNP Paribas Libertéa Privilège, BNP Paribas Libertéa, BNP Paribas Multiciel Privilège,
- BNP Paribas Multiciel Privilège 2(1), BNP Paribas Antin Multiciel Privilège(1),
- BNP Paribas Antin Multiciel(1), BNP Paribas Antin Multiplacements,
- BNP Paribas Antin Multiplacements Privilège, GF Croissance, GF Placement, Majeur Vie 1,
- Majeur Vie 2, Select Vie 2, CARDIF Multi Plus (ex Groupe), CORTAL Majeur Plus,
- Majeur Plus, Majeur Plus Groupe, Majeur Plus Groupe Pep, Majeur Plus Pep,
- Majeur Plus Groupe 2.
Offre disponible du 22 novembre 2022 jusqu’au 31 décembre 2023. Cette offre peut être close à tout moment. Elle peut être cumulable avec d’autres offres en cours.
Rendements PER
Sur les PER assurances individuels, le rendement du fonds euros est également de 2% au titre de l’année 2022. Le fonds euros bénéficie également de l’offre de bonus de rendement, allant jusqu’à 0.55% de rendement supplémentaire.
PPB conséquente
Les réserves en assurance-vie, la provision pour participation aux bénéfices (PPB) est restée quasi stable à 5,7 Mds d’euros, soit 6,78% des encours.
Les réserves en épargne retraite (désormais réglementairement dissocié de l’assurance-vie depuis le 1er janvier 2023), restent stables à 483 millions d’euros, soit 6,41% des encours à fin 2022.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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