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Trouver une alternative aux fonds euros obligataires ? Le fonds à capital partiellement garanti à tout instant semble être la voie proposée par les assureurs. CNP Patrimoine innove en proposant Pergola 90, un fonds permettant une garantie de capital à tout moment, à hauteur de 90%.
Allocations d’actifs en assurance-vieCNP AssurancesFonds euros à capital partiellement garantiUnité de compte
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Allier une garantie de capital tout en étant capable d’aller chercher du rendement, ce sont les objectifs des fonds euros à risques, ou à capital partiellement garanti. Ces fonds existent depuis quelques années. CNP Patrimoine va plus loin. Le capital garanti n’est plus que de 90%. Une opportunité d’aller capter plus de performances, pour une exposition aux risques que les épargnants acceptent facilement, compte-tenu des conditions de versements sur la majorité des contrats d’assurance-vie.
Pergola 90 sera proposé en exclusivité par les partenaires de CNP Patrimoine (banques privées, CGPI, courtiers spécialisés…), a été développé en partenariat avec Morgan Stanley. Il est investi sur les marchés actions et obligataires mondiaux à travers un panier d’ETF, avec une volatilité maximale cible de 5%. CNP donne un exemple d’allocation à 44% obligations / 56% actions.
| Contrats | Assureur | Avis épargnants (1) | Fonds euros | Taux Fonds € 2023 publié(2) | Taux 2023 net(3) | Frais/Vers. maxi. | Dépôt minimum initial |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CNP ONE | CNP ASSURANCES | 3.2/5 (10 avis) | CNP PATRIMOINE EUROS B | 1.420% | 1.176 % | 3.00 % | 250 000 € |
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | |||||||
« Dans le contexte actuel de taux bas, ce support innovant permettra de compléter la part sécurisée de l’épargne investie dans les contrats d’assurance vie et de capitalisation, tout en participant à la hausse des marchés actions et obligataires », explique CNP. « Pergola 90 vient se positionner en complément du support en euros pour constituer la poche sécurisée du contrat. »
L’investissement est protégé à tout moment à hauteur de 90% du plus haut niveau historique atteint par le support, et sa liquidité est quotidienne. L’investissement minimum sur Pergola 90 s’élève à 5000€.
François Guilgot, directeur de CNP Patrimoine, déclare que « cette solution permet de saisir les opportunités offertes par les marchés financiers tout en protégeant l’investissement à tout moment et sans limite de durée. »
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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