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HOMUNITY VIE
NOUVEAUTÉ ! Homunity, la plateforme de crowdfuuding immobilier se diversifie, crise immobilière oblige. Lancement d’un contrat d’assurance-vie, assuré par Suravenir.
: Avis des épargnants, Rendements, Frais, BonusContrat haut de gamme commercialisé via la banque privée BPE, filiale de la Banque Postale, et par des réseaux de CGP. Un contrat équipé de nombreuses options, mais truffé de frais à tous les étages. Au final, sans réel avantage par rapport à la concurrence d’un contrat Internet classique. Du haut de gamme pour épargnant bien peu exigeant.
Banque PostaleCNP AssurancesLOUVRE BANQUE PRIVÉE (ex BPE)
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Contrat pour le moins haut de gamme, avec un ticket d’entrée fixé à 250.000€, les épargnants pouvaient attendre de ce contrat lancé en 2015, des avantages de taille. Il n’en est rien. Les options de gestion proposées sont d’un classique accessible dans le moindre contrat commercialisé sur Internet, mais à des niveaux de frais bien inférieurs.
Ces frais élevés se justifient par les conseils apportés aux épargnants, aussi bien lors de la souscription, que lors du choix des supports d’investissement, en fonction de leurs profils d’investisseurs.
À la souscription et pendant toute la durée du contrat, le souscripteur a la possibilité de choisir :
Dans le cadre de ce mode de gestion, le souscripteur choisit une orientation de gestion. L’assureur sélectionne notamment les supports en unités de compte pour la répartition des versements de primes et effectue les arbitrages entre ces supports conformément à l’orientation de gestion choisie par le souscripteur.
Seuls les modes de gestion « Gestion Libre » et « Gestion sous Mandat » sont cumulables.
L’assureur se réserve la possibilité de proposer ultérieurement de nouveaux modes de gestion dans le cadre du contrat CNP One.
Les options de gestion proposés sur ce contrat sont fortement utiles. Néanmoins, elles n’ont rien de spécifique à un contrat haut de gamme. De nombreux contrats Internet proposent ces options en standard.
Les frais sur versement affichés sont de 3% maximum ! Un niveau de frais d’un autre âge pour un contrat lancé en 2015. Avec le montant minimum à verser, cela représente pas moins de 7.500€ de frais à payer lors de la souscription du contrat. Quel plaisir de placer son capital ! Même avec une évidente réduction des frais sur versement à seulement 1%, quel épargnant ne serait pas attiré par un contrat sans frais proposant les mêmes options et opportunités d’investissement ?
Assurances Vie | Bonus 2024 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
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Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
% min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
![]() CNP One |
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Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. |
👉 Assurance-vie CNP One | |||||||||||||||||
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Distributeur | BPE | ||||||||||||||||
Assureur | CNP ASSURANCES | ||||||||||||||||
Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||
Versement initial minimum | 250 000,00 € | ||||||||||||||||
👉 Frais | |||||||||||||||||
Frais sur versement (maxi.) | 3,000 % | ||||||||||||||||
Frais de gestion fonds euros CNP PATRIMOINE EUROS B | 1.000 % | ||||||||||||||||
Frais de gestion sur unités de compte | 1.000 % | ||||||||||||||||
Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||
Frais d'arbitrage en ligne | 1 arbitrage offert par année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré Frais d'arbitrage plafonnés à 100 €. | ||||||||||||||||
👉 Fonds euros | |||||||||||||||||
Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||
👉 Fonds euros CNP PATRIMOINE EUROS B | |||||||||||||||||
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.420 % | ||||||||||||||||
Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.176 % | ||||||||||||||||
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👉 Options de gestion | |||||||||||||||||
Garantie plancher majorée en cas de décès | Les frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré. | ||||||||||||||||
Limitation des pertes | Aucuns frais. | ||||||||||||||||
Allocation constante | Aucuns frais. | ||||||||||||||||
Rachat partiel programmé | Aucuns frais. | ||||||||||||||||
Garantie plancher en cas de décès | Les frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré. | ||||||||||||||||
Garantie cliquet en cas de décès | Les frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré. | ||||||||||||||||
Investissement progressif | Aucuns frais. | ||||||||||||||||
Sécurisation des plus-values | Aucuns frais. | ||||||||||||||||
Garantie indexée en cas de décès | Les frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré. | ||||||||||||||||
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Contrats d'assurance-vie | Avis général | Notes / Auteur | Date de publication | Lire en détails |
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![]() CNP One | "Très moyen pour un contrat HG" | (3.00/5) Détenteur Cnp One Via Bpe | 18/05/2021 20:31 | Avis détaillé de Détenteur Cnp One Via Bpe sur CNP One |
![]() CNP One | "N y aller pas. J ai perdu beaucoup d argent" | (1.00/5) Fabien | 21/02/2019 09:50 | Avis détaillé de Fabien sur CNP One |
Moyenne générale : 1.94 sur 5, basée sur 18 votes multi-critères, 2 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis |
TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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🥇 1 | ![]() | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
🥈 2 | ![]() | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 600€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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