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Placement-Direct Vie, le nouveau contrat d’assurance-vie remplaçant Darjeeling, moins cher et doté d’une offre financière plus large

Le courtier Placement-Direct a lancé une nouvelle version de son contrat phare Darjeeling. Toujours assuré auprès de Swiss Life Assurance et Patrimoine, Placement-Direct Vie est encore moins cher et propose une offre financière encore plus complète. Sera-t-il difficile de lui trouver un défaut ?

Placement-Direct Vie, le nouveau contrat d’assurance-vie distribué par Placement-direct © FranceTransactions.com
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Publié le
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EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

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Placement-Direct Vie est un nouveau contrat d’assurance-vie faisant la part belle à une large offre financière financière, tout en appliquant des niveaux de frais parmi les plus faibles du marché. Le courtier en ligne Placement-direct, distributeur exclusif de ce contrat, entend bien ainsi lancer un pavé dans la mare, avec le lancement de ce contrat d’assurance-vie proposant des frais aussi réduits. Alors que la polémique enfle autour des frais en assurance-vie, tout comme sur les PER assurances, une nouvelle présentation réglementaire des frais en assurance-vie sera obligatoire dès juin 2022, le courtier montre la voie. Les frais de ce nouveau contrat sont encore plus faibles que sur son ex-contrat phare DARJEELING. Un contrat plébiscité par les épargnants, de par la profondeur de son offre financière et ses niveaux de frais appréciables.

« Placement-direct.fr a comme ambition de mettre à la disposition de ses clients les solutions d’investissement les plus innovantes et performantes. Ce nouveau contrat d’assurance vie répond parfaitement à cet objectif. Ses caractéristiques en termes de frais, d’offre financière et de souplesse de gestion en font une solution unique à ce jour sur le marché. Je suis convaincu que le contrat Placement-direct Vie rencontrera dès son lancement un fort succès. » a déclaré Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr.

 Frais tirés vers le bas

Vous trouviez le contrat Darjeeling compétitif ? Vous allez adorer Placement-direct Vie ! Les frais de gestion ont été revu à la baisse sur les unités de compte. Les frais d’arbitrage sont à 0%, même pour les options de gestion automatisée. Le contrat Placement-direct Vie retient un niveau de frais parmi les plus réduits du marché :

  • 0% de frais sur les versements,
  • 0% de frais sur les arbitrages,
  • 0% de frais d’arbitrage automatique,
  • 0% de frais sur rachat,
  • 0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros,
  • 0,50% de frais annuels de gestion sur les unités de compte,
  • 0,80% de frais annuels de gestion sur les ETF,
  • 0,10% de frais d’investissements et de désinvestissements sur les ETF,
  • 0,45% sur les actions en direct, taxe sur les transactions financières (TTF) en sus sur les actions concernées,
  • 0,40% en sus des frais de gestion d’allocation déléguée (pour la seule part investie en Unités de Compte sous allocation déléguée),
  • 3,04% de coût d’une avance en 2022 pour les contrats adossés à l’actif général (Fonds en euros) SwissLife,
    3,00% de frais de gestion sur arrérages de rentes.

 Fonds en euros

On ne change pas une équipe qui gagne, l’assureur de ce contrat est Swiss Life Assurance et Patrimoine. Le fonds en euros est identique à celui du contrat Darjeeling. Les bonus de rendement attribués par l’assureur, après l’année passée, permettent de booster sa performance. Attention toutefois, les conditions pour bénéficier du bonus maximum sont pour le moins difficiles à atteindre. Le fonds en euros reste le même que celui proposé sur le contrat DARJEELING. Les bonus de rendement sont donc nombreux, mais soumis à des conditions.

⚠️ Attention, l’assureur prévient que pour 2022, le bonus sur le fonds euros ne sera attribué qu’à partir d’une part en unités de comptes de 40% (au lieu de 30% en 2021).

À titre d’exemple, les bonus de rendements attribués en 2021.

Montant en cours (*)
Part des unités de compte dans l’épargne
>= 60%
>=40%
>=30%
< 30%
< 250.000€
2,70%
2,10%
1,30%
1,00%
> 250.000€
2,90%
2,30%
1,50%
1,20%

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et de l’encours du contrat. Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
(*) : Le « Montant encours » est calculé, pour tout un foyer (même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande), tous contrats confondus chez Swiss Life. La part d’UC est calculée par contrat, et le bonus s’applique contrat par contrat en fonction de la part UC de celui-ci.

 Offre financière pléthorique

Plus de 1.300 supports en unités de compte sont accessibles, dont 54 ETF et 23 supports en immobilier (SCPI, SC/SCI, OPCI). Particularité qui en fait un contrat inédit sur le marché : il est possible d’investir en direct dans plus de 300 actions, cotées sur les principaux indices européens mais également américains et asiatiques (CAC 40, DAX 30, Euro Stoxx 50, Dow Jones, NASDAQ, Nikkei, Hang Seng).

 Délais d’arbitrage serrés

Les opérations d’arbitrages réalisées en ligne sont prises en compte dans un délai très court. Pour une date de réception de la demande reçue avant midi (12 heures), l’arbitrage est effectué le jour ouvré de la demande pour les ETF et les actions en direct (hors actions cotées en Asie) et le jour ouvré suivant pour les autres supports en unités de compte.

 Davantage d’actions

Afin de répondre aux besoins des épargnants, Placement-Direct Vie propose donc une offre financière gargantuesque. Pas moins de 1.300 unités de compte, pratiquement toutes les offres de supports immobiliers du marché en SCPI et OPCI accessibles via l’assurance-vie, des ETF évidemment, mais, et c’est un point fort de ce nouveau contrat, pas moins de 300 titres vifs (actions). Ces actions sont accessibles à partir de 5.000€ par ligne. Les frais de gestion sur le contrat sont alors de 0.45%.

 Modes de gestion, cumulables entre eux

En gestion libre, plus de 1 300 supports en unités de compte sont référencés permettant de répondre aux attentes des investisseurs les plus exigeants. Quatre allocations prédéfinies, adaptées au profil de gestion du client, sont également proposées à ceux qui désirent bénéficier d’un premier niveau d’accompagnement tout en gardant la main sur leur contrat. Enfin, pour les épargnants qui souhaitent déléguer à des experts la sélection et le suivi des supports financiers de tout ou partie du contrat, huit profils de gestion pilotée (gérés par Swiss Life Gestion Privée) sont disponibles.

 Transfert possible ?

Les épargnants d’ores et déjà équipés d’un contrat assuré par Swiss Life Assurance et Patrimoine se poseront sans doute cette question : puis-je transférer mon contrat vers ce nouveau Placement-direct Vie ? La réponse, depuis la loi PACTE, est oui. Le transfert de contrat d’assurance-vie, au sein d’un même assureur, est possible.

 Placement-direct Vie, alors un défaut ?

Vous le savez, la perfection n’existe pas. Alors oui, un petit défaut, pour les fans d’ETF, les frais de gestion de 0.8%, ajoutés aux frais d’investissements et de désinvestissements, cela commencera à faire beaucoup pour des supports financiers sensés être moins gourmands en frais. Par ailleurs, alors que l’offre financière est pour le moins large, les ronchons trouveront qu’il manque un élément de taille dans le tableau : un nouveau fonds croissance (Pacte).

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