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Le rachat partiel programmé
Le rachat partiel programmé permet de percevoir une partie des plus values générées par son assurance-vie générées sous forme de revenus réguliers.
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Révolution en assurance-vie : Spirica innove en proposant le rachat partiel instantané sur ses contrats
Les rachats partiels sont de plus en plus rapides sur les contrats d’assurance-vie. Il fait encore toutefois 48 heures pour les assureurs les plus performants. Sprira enfonce le clou en proposant un rachat partiel instantané sur ses contrats. Les fonds euros désormais considérés comme de l’épargne liquide ?
Rachat Assurance-Vierachat de contrat Spirica
Publié le par Denis LapalusAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Une révolution en assurance-vie
Le rachat partiel est une opération importante dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie. Il s’agit simplement d’une demande de retrait d’une partie de son capital de son contrat. Le terme exact est un bien un rachat, car pour rappel juridique, les primes versées appartiennent bien à l’assureur et non à l’assuré. Ce dernier n’ayant qu’un droit de créance sur les primes versées.
Les fonds euros, liquides, comme les livrets épargne ?
Les assureurs avaient de fortes craintes que l’envolée des taux, notamment ceux de l’épargne réglementée, viennent vider les encours sur les fonds euros des contrats d’assurance-vie. En proposant la mise en place de rachats partiels instantanés, les assureurs vont renforcer la "concurrence" entre les livrets épargne et les fonds euros. Cette concurrence n’existe que dans les yeux des épargnants, les horizons des deux placements n’étant pas les mêmes. Toutefois, sur des contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans, nombre d’épargnants utilisent les fonds euros comme des livrets épargne. Encore faut-il jouer avec les multiples contraintes imposés sur les versements en fonds euros.
Rachat partiel immédiat
Si de nombreux progrès ont été réalisés sur le marché pour faciliter les actes de souscription et de versement en Assurance Vie à travers des parcours en ligne de plus en plus ergonomiques, il n’en va pas de même pour la phase de rachat des fonds. Force est pourtant de constater qu’une partie des épargnants souhaite pouvoir accéder immédiatement à son épargne en cas de besoin. De ce fait, alors même que l’assurance vie représente une épargne long terme synonyme de potentiel de performance, les encours des dépôts à vue, non rémunérés, atteignent des niveaux records. En montrant qu’il est dorénavant aussi simple et rapide de récupérer ses fonds que d’épargner, Spirica entend à la fois gagner la confiance des nouveaux épargnants et améliorer significativement la qualité de services offerte à ses assurés.
Concrètement, le rachat instantané est un nouveau service en ligne qui permet aux clients de disposer immédiatement d’une partie de leur épargne investie sur leurs contrats d’assurance-vie via un virement instantané vers leur compte bancaire. S’inscrivant pleinement dans la stratégie « Mobile First » de Spirica, cette fonctionnalité a été pensé pour offrir une expérience client optimale. En quelques clics, depuis leur mobile, les clients visualisent le montant maximum qu’ils peuvent racheter instantanément [1] ; réalisent leur demande de rachat et disposent de leurs fonds quelques minutes plus tard.
Rachat instantané sous conditions
Bien évidemment, vous ne pourrez pas effectuer un rachat instantané sur des supports qui ne sont pas rachetables à tout instant (produit structuré, SCPI, etc.). Par ailleurs, certaines conditions s’appliquent : Les épargnants pourront racheter jusqu’à 60% de l’épargne atteinte sur les supports éligibles au rachat instantané dans la limite de 20 000 € par opération.
Prenant nativement en compte l’ensemble des exigences réglementaires et de conformité inhérentes à une opération de rachat, cette solution, automatisée de bout en bout, intègre également les derniers standards en matière de virement bancaire.
Daniel Collignon, Directeur général de Spirica indique : « En lançant cette fonctionnalité de rachat instantané, nous avons souhaité innover en matière de prestation de services pour inciter les épargnants à recourir davantage à l’assurance vie. Notre conviction est que, même si l’assurance vie s’inscrit dans une stratégie d’investissement long terme, un client qui a besoin d’une partie de son épargne doit pouvoir y accéder facilement et rapidement. Ce nouveau service renforce notre positionnement d’acteur innovant et différenciant sur le marché de l’assurance-vie en allant au-delà des besoins exprimés par nos partenaires distributeurs et par nos clients. ».
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Liste des contrats assurés par SPIRICA référencés sur notre guide
| Assurance-Vie | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat | Dernier rendement fonds euros (1) | Frais sur versement fonds euros | Nombre d'unité de compte |
|---|---|---|---|---|
| ADVANCED by ATHYMIS (Athymis Gestion) | 10 000,00 € | SPIRICA 1,60% | 2.00 % (maximum) | 116 |
| ASAC-FAPES (Asac Neo Vie) | 500,00 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13% | 0.00 % | 500 |
| BFORBANK (BforBank Vie) | 1 000,00 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00% EURO DOLCEA VIE 1,70% | 0.00 % | 41 |
| CD PARTENAIRES (Amplea) | 5 000,00 € | SPIRICA 1,40% AMPLEA DYNAMIQUE 1,00% | 4.00 % (maximum) | 153 |
| EPATRIMOINE (Epargne Evolution 2) | 500,00 € | SPIRICA 1,70% EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13% | 0.00 % | 308 |
| LINXEA (LinXea Spirit 2) | 500,00 € | SPIRICA 1,70% NOUVELLE GENERATION 3,13% | 0.00 % | 480 |
| MEILLEURTAUX PLACEMENT (Liberté Vie) | 500,00 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13% | 0.00 % | 680 |
| MEYON (MEYON LIFE) | 1 000,00 € | SPIRICA 1,70% EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13% | 0.00 % | 775 |
| NETLIFE 2 (UAF LIFE PATRIMOINE) | 1 000,00 € | FONDS EURO NOUVELLE GENERATION 3,13% | 0.00 % | 680 |
| NORTIA (Nelia Vie) | 1 500,00 € | EUROSELECTION #2.1 1,30% | 3.00 % (maximum) | 700 |
| NORTIA (Private Vie) | 7 500,00 € | SPIRICA 1,70% EUROSELECTION 2.1 1,30% | 4.50 % (maximum) | 380 |
| PATRIMEA NetLife | 1 000,00 € | FONDS SPIRICA 1,70% EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00%NEOEURO GARANTI 2 2,30% | 0.00 % | 131 |
| VERSION ABSOLUE (UAF LIFE PATRIMOINE) | 1 000,00 € | SPIRICA 1,40% EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00%NEOEURO GARANTI 2 2,30% | 4.75 % (maximum) | 300 |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
[1] Conditions d’éligibilité disponibles sur demande. Les épargnants pourront racheter jusqu’à 60% de l’épargne atteinte sur les supports éligibles au rachat instantané dans la limite de 20 000 € par opération.
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