FranceTransactions.com

Taux des crédits immobiliers sur novembre : la hausse s’accélère, les 3% désormais en ligne de mire

Comme attendu, la récente hausse des taux de 0.75% de la BCE donne une impulsion supplémentaire à la hausse des taux des crédits immobiliers. Le seuil des 3% est déjà en vue.

Crédit immobilierTaux d’usure

Bien que les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers ne soient pas directement liés aux taux directeurs de la BCE, une corrélation, de tendance (hausse/baisse) uniquement, existe entre ces deux taux. La récente hausse des taux de la BCE de 75 points de base donne une impulsion haussière supplémentaires aux taux des crédits immobiliers. L’environnement économique incertain, ajouté aux risques financiers liés aux rénovations énergétiques, poussent les banque à prendre des marges plus élevées et à réduire l’octroi de crédits aux dossiers les moins risqués à terme. La prise en compte du DPE du bien immobilier visé est, par exemple, pris en considération par de plus en plus de banques. Jusqu’alors les banques n’accordaient que peu d’importance au bien financé, et n’appliquaient même pas un taux plus élevé lorsque l’acheteur surpayait son bien (prix par rapport à la moyenne du quartier).

Taux de crédits immobiliers

Les différents baromètres et autres indicateurs repris par les médias sont des taux fixes de crédits immobiliers hors assurance emprunteur. Ces taux publiés ne sont donc jamais ceux auxquels les acheteurs vont emprunteurs. Il convient d’ajouter un minimum de 0,45%. Ce tableau reprend la moyenne des données publiées par les courtiers, à laquelle est ajoutée un taux de 0.45% correspondant au taux moyen de l’assurance emprunteur afin d’aboutir sur un TAEG évocateur pour les emprunteurs.

Seuils de l’usure

Analyse du courtier Le Partenaire

En ce mois de novembre 2022, les températures sont plutôt clémentes alors que l’on assiste à un pic de chaleur important au niveau du baromètre des taux de crédits immobiliers qui a encore subi une forte augmentation sur l’ensemble des profils emprunteurs. Au niveau national, les futurs emprunteurs vont pouvoir emprunter ([NDLR : il s’agit là de taux hors assurance emprunteur]) à partir de 1,30 % sur 10 ans jusqu’à 2,35 % sur 25 ans. Cette surchauffe impacte plus de 50 % des dossiers tout emprunteur confondu.
Pour les primo-accédants avec un profil excellent, une augmentation de taux de 0,27 % sur 15 ans, de 030 % sur 20 ans et de 0,20 % sur 25 ans. Pour les profils excellents (hors primo-accédants), une augmentation de taux de 0,10 % sur 10, de 0,15 % sur 15 ans, de 0,09 % sur 20 ans et de 0,05 % sur 25 ans.
On note que le marché de l’immobilier dans certaines régions est au point mort. La fin d’année risque d’être catastrophique, si le gouvernement ne délie pas cet imbroglio : hausse des prix de l’immobilier + hausse des taux directeurs + hausse des taux bancaires - stagnation du taux d’usure ! Les professions des agents immobiliers ainsi que les courtiers ne peuvent plus travailler dans de bonnes conditions mais surtout n’ont plus de réponses à apporter aux milliers de Français dans l’attente de leur projet de vie.

Immobilier : la baisse des prix est enclenchée, mais toujours pas le signe d’une crise immobilière en vue

Cela fait désormais plusieurs semaines que la tendance baissière du marché de l’immobilier est enclenchée, mais les indicateurs publiés dans les médias, souffrent d’un effet retard trompeur. Le marché immobilier est en baisse ? Ce n’est toujours pas vraiment officiel.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOP	OFFRES	DÉTAILS	EN SAVOIR +
🥇 1		Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions).	👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2		Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 50.000€ versés.	👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3		Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés.	👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

Une question, un commentaire?

Sur le même sujet

❓ Le saviez-vous ?

Crédit immobilier : taux assurance emprunteur en 2024 ?

Crédit immobilier 2024 : quel est le coût moyen (taux) d’une assurance emprunteur ?

• Taux assurance emprunteur

🏛️ News Banques

Crédit immobilier : emprunter sans apport reste possible, uniquement pour les emprunteurs n’ayant pas réellement besoin d’emprunter !

Ne rêvez pas ! Dans les conditions actuelles, souscrire un crédit immobilier sans apport est réservé aux emprunteurs dont les ressources financières sont hors normes : un encours de placements (...)

• Crédit immobilier sans apport

Immobilier

Crédit immobilier : les incidents de remboursement en forte progression (+10% sur une année)

Le marché de l’immobilier n’a pas fini de vaciller en 2022. Avec la hausse du coût de la vie, tout comme celle des taxes foncières, de nombreux propriétaires trop juste financièrement vont affronter (...)

• Crédit immobilier : ça coince déjà...

Immobilier

Immobilier : la baisse des prix est enclenchée, mais toujours pas le signe d’une crise immobilière en vue

Cela fait désormais plusieurs semaines que la tendance baissière du marché de l’immobilier est enclenchée, mais les indicateurs publiés dans les médias, souffrent d’un effet retard trompeur. Le marché (...)

• Crise immobilière ? Où es-tu ?

📈 News Taux

La BCE relève son taux directeur principal de 75 points de base, pour atteindre son taux neutre de 2%

Sans surprise, la BCE confirme ce jeudi 27 octobre 2022 augmenter son taux directeur principal de 75 points de base. Les taux Ester et Euribor, tout comme les taux d’intérêts des dettes d’Etats (...)

• Hausse taux BCE

🏛️ News Banques

Crédit immobilier : la crise arrive, chute des volumes octroyés sur fond de hausse continue des taux d’intérêts

Comme attendue, la crise sur le marché de l’immobilier résidentiel se confirme. Le volume des crédits octroyés est en forte baisse. D’un autre côté, les taux de crédit continuent de (...)

• Crédit immobilier : la crise arrive

Taux Immobiliers

Les taux des crédits immobiliers attendus en forte hausse dès janvier 2023 (3.50% sur 20 ans) avec le relèvement des seuils de l’usure

Sans surprise, les taux des crédits immobiliers seront de nouveau en forte hausse dès le début janvier 2023. La hausse des seuils de l’usure de près de 50 points de base, devrait permettre aux taux de (...)

• Taux crédit immobilier : vers les 3.50%

Taux crédit immobilier novembre 2022 : à lire également

Taux Immobiliers

Crédit immobilier à fin septembre : taux moyen de 3.59% (hors assurances), durée moyenne de 248 mois

Le taux moyen des crédits immobiliers a baissé de près de 2 points de base (0.02%) par mois cet été, pour atterrir sur le niveau de 3.59%, hors assurances.

• Taux crédit immobilier

Taux Immobiliers

La reprise des demandes de crédits immobiliers se confirme, alors que les taux ne baissent que faiblement

Si les taux proposés ne baissent seulement que de 5 ou 10 points de base, les demandes de crédits immobiliers affluent de nouveau, confirme Pretto.

• Crédit immo

Taux Immobiliers

IRL : La hausse des loyers ralentit, ils ne peuvent augmenter de plus de +3.26% jusqu’au 30 septembre 2024

La hausse des loyers ralentit, une première depuis la mise en place du bouclier à 3.50%, devenu caduque en avril dernier.

• IRL - Hausse maximale des loyers

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.