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Comparatif 2025 des banques en ligne
Quelle banque en ligne choisir en 2025 ? Certaines sont gratuites sur les opérations courantes et pourtant ne sont pas forcément les moins chères à l’utilisation, comment cela est-ce possible (...)
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Comparatif des frais bancaires : les banques les moins chères et les autres...
L’association de consommateurs CLCV se positionne comme un comparateur indépendant des banques, n’ayant aucun partenaire annonceur.
Changer de banqueFrais bancaires
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leAnnonce
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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Pour ce palmarès 2022, la CLCV a analysé les tarifs en vigueur au 1er février 2022 dans 127 banques de métropole et d’outre-mer. Le coût moyen du panier en métropole, en retenant la formule la moins chère entre la souscription des produits à l’unité ou l’offre groupée de services, est en hausse de plus de 2, 5% sur deux des 3 profils de consommateurs, augmentation qui viendra s’ajouter aux autres hausses générales constatées.
Des hausses de tarifs de 2.58%
La CLCV le confirme. Les frais bancaires augmentent davantage pour la grande majorité des clients : "S’il est quasiment stable sur notre profil « gros consommateur » de services (0.27%), le coût moyen de notre panier en métropole est en revanche en augmentation de 2.58% pour notre « petit consommateur » de services et de 2.70% pour notre « consommateur moyen ». Les raisons de ces hausses : augmentation des coûts des cartes, notamment celle à débit immédiat (1.3%), des frais de tenue de compte (2.4%), des retraits aux distributeurs du fait de l’abaissement par certains établissements du nombre de retraits déplacés gratuits. L’évolution dans certains réseaux des offres groupées de services a également eu un impact pour certaines caisses régionales."
Les clients paieront leur panier plus cher, en retenant la meilleure formule, dans près de la moitié des établissements pour notre « gros consommateur », dans 65% d’entre eux pour notre « consommateur moyen », ratio s’élevant à 70% des banques pour notre « petit consommateur ». Parmi ces établissements, on peut relever 4 des banques dites nationales puisqu’elles appliquent des tarifs identiques sur tout le territoire, La Banque Postale, la BNP Paribas, LCL et la Société Générale.
Ces hausses se retrouvent également sur des opérations non comprises dans nos paniers, notamment sur celles effectuées en agence dont les virements occasionnels (3.1%) ou encore sur des opérations moins fréquentes comme sur les chèques de banque (3.2%) ou le transfert d’un plan épargne logement (2.3%).
Le Crédit coopératif, banque la moins chère
Le Crédit coopératif et LCL se détachent sur le profil « petit consommateur » alors que sur le profil « gros consommateur », plusieurs banques se distinguent. Le Crédit Coopératif est la seule banque à être présente parmi les moins chères quel que soit le profil de consommateur désigné par la CLCV.
Classement des banques
Les banques en ligne ne sont évidemment pas comparées dans ce classement.
Variations des tarifs bancaires
Tarifs bancaires 2022 vs 2021
Moyenne des tarifs bancaires 2022 des banques traditionnelles
Selon les différents profils de consommateurs établis par l’association CLCV, le coût total annuel des frais bancaires va augmenter à partir de février 2022 (sur la base d’un examen des tarifs de plus de 100 banques).
| Profils de consommateurs des services bancaires | Coûts annuels 2021 | Coûts annuels 2022 | Variation des tarifs en % | Écarts 2022 vs 2021 en € |
|---|---|---|---|---|
| Petit | 66.43€ | 68.14€ | +2.58% | +1.71€ |
| Moyen | 145.39€ | 149.32€ | +2.70% | +3.93€ |
| Gros | 209.94€ | 210.50€ | +0.27% | +0.56€ |
Petit consommateur
Il correspond à un panier de services sur un compte détenu par une seule personne qui y domicilie ses revenus et utilise un nombre limité de services :
- les frais de tenue de compte,
- la consultation de son compte par internet,
- une carte bancaire internationale Visa ou Mastercard à débit immédiat,
- 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors réseau,
- une mise en place de prélèvement automatique vers un établissement commercial
- 6 paiements mensuels par prélèvement automatique (électricité, gaz, impôts, un téléphone mobile, un crédit extérieur et un loyer).
Consommateur moyen
Il correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus. Le panier de services comprend :
- les frais de tenue de compte,
- un abonnement Internet de gestion du compte,
- un chèque de banque tous les 10 ans,
- 2 cartes de paiement internationales Visa ou Mastercard à débit différé avec assurance perte et vol pour les deux cartes,
- 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième),
- une mise en place d’un prélèvement permanent vers un établissement commercial,
- 8 prélèvements par mois (électricité, gaz, impôts, deux téléphones mobiles,
- un crédit extérieur, un loyer et une assurance),
- 2 mises en place d’un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible,
- 2 virements permanents par mois.
Gros consommateur
Il correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus. Les services pris en compte sont :
- les frais de tenue de compte,
- un abonnement Internet de gestion du compte,
- une carte Gold ou Visa Premier et une carte de paiement internationale à débit différé, assurées contre la perte et le vol,
- 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième),
- une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial,
- 14 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôt sur le revenu, impôts fonciers, taxe d’habitation, eau, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, deux assurances, deux revues, un fournisseur d’accès à Internet),
- 6 mises en place d’un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible,
- 2 virements permanents externes par mois et 2 virements occasionnels par an, par Internet si possible.
La vigilance s’impose pour les consommateurs
Nos classements à l’échelon national et par département font apparaître de véritables écarts de facturation pour un même panier, le consommateur ayant intérêt à faire jouer la concurrence. Mais la vigilance ne doit pas s’arrêter là. Au sein d’un établissement, le choix d’un package doit être réfléchi. Son contenu est-il adapté à vos besoins et y gagniez-vous financièrement ? Si nous constatons cette année une amélioration sur notre « consommateur moyen » puisque l’offre groupée est la solution la moins chère dans 63.4% des établissements métropolitains, elle ne reste avantageuse que dans un cas sur deux pour notre « gros consommateur » et pour seulement 6 établissements pour notre « petit consommateur ».
Frais de désolidarisation et frais de succession
Autre point d’attention, les frais que nous ne regardons jamais mais qui peuvent s’avérer très élevés et, là aussi, avec des différences importantes selon les établissements. Y figurent les frais liés à des incidents de la vie comme les frais de désolidarisation d’un compte joint (jusqu’à 105 euros) ou les frais de succession (jusqu’à 510 euros pour la métropole), des frais pour lesquels nous réitérons notre demande de plafonnement.
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