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Les taux de l’usure sont de nouveau revu à la baisse pour le deuxième trimestre 2022 pour les crédits immobiliers de plus de 20 ans. Un impact majeur pour le marché de l’immobilier, l’année 2022 débute bien mal.
Crédit consommation Crédit immobilierTaux d’usureTaux de découvert bancaire
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Les seuils de l’usure sont publiés officiellement. L’avis du 28 mars 2022 relatif à l’application des articles L. 314-6 du code de la consommation et L. 313-5-1 du code monétaire et financier concernant l’usure a été publié au Journal Officiel du 29 mars 2022 (JORF n°0074, Texte n° 92).
Taux maximum des crédits immobiliers pouvant être proposés aux particuliers emprunteurs à compter du 1er avril 2022 jusqu’au 30 juin 2022 :
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T4 2024) (1) | |
|---|---|
| Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés) | |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans | 4.63% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans | 6.03% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus | 5.85% |
| Taux d'usure crédit relais | 6.68% |
| Taux d'usure crédit à taux variable | 5.99% |
(1) source des taux : Banque de France | |
Les seuils de l’usure sont en hausse pratiquement pour tous les crédits (consommation et immobilier), sauf pour une seule échéance : les taux des crédits immobiliers d’une durée de 20 ans et plus. C’est justement cette durée qui est la plus recherchée par les emprunteurs (2.40% versus 2.41%). Cette baisse peut paraître ridicule, mais les taux d’intérêt des crédits immobiliers proposés aux particuliers sont en forte hausse depuis le début d’année 2022. La hausse est de l’ordre de 20 points de base par mois ! Les autres taux de l’usure sont en légère hausse pour les durées d’emprunt plus courtes que 20 ans pour les crédits immobiliers. La remontée des taux d’intérêts imposée par les banques risquent de réduire les chances d’obtenir un crédit pour de nombreux emprunteurs. Cette remontée des taux d’intérêts, inéluctable, pourrait pousser le marché de l’immobilier vers un retranchement en France, ce qui n’est plus arrivé depuis plus de 20 ans.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,96 % | 3,52 % | 2,98 % |
| 10 ans | 4,05 % | 3,65 % | 3,08 % |
| 15 ans | 4,22 % | 3,68 % | 3,32 % |
| 20 ans | 4,72 % | 3,83 % | 3,39 % |
| 25 ans | 5,14 % | 4,00 % | 3,20 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 02/12/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T4 2024) (1) | |
|---|---|
| Crédits de tresorerie (inférieurs à 75.000€) | |
| Taux d'usure crédit de moins de 3.000€ | 22.71% |
| Taux d'usure crédit de moins de 6.000€ | 14.59% |
| Taux d'usure crédit de moins de 75.000€ | 8.29% |
(1) source des taux : Banque de France | |
Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal applicable est donc également réglementé.
| Taux de découverts bancaires (applicables en T4 2024) (1) | |
|---|---|
| Pour les particuliers | |
| Taux de découvert maximum | 18.89% |
| Taux de découvert moyen pratiqué | 14.17% |
| Pour les professionels | |
| Taux de découvert maximum (PRO) | 18.89% |
| Taux de découvert moyen pratiqué (PRO) | 14.17% |
(1) source des taux : Banque de France | |
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