Les rendements 2022 des fonds euros des contrats d’assurance-vie commercialisés par la Banque Postale sortent de leur torpeur, sans bonification, les taux 2022 atteignent jusqu’à 1.60%, et pas moins de 3.60% du côté de la banque privée de la Banque Postale.
jeudi 12 janvier 2023, par Denis Lapalus
La Banque Postale : des rendements 2022 en forte hausse
En partant de très bas, forcément la hausse ne pouvait être que fulgurante. CNP Assurances, l’assureur des contrats d’assurance-vie commercialisés par La Banque Postale, a fait des efforts afin de rendre attractive la publication des rendements 2022 de ses fonds euros. Sans bonification, la fête n’est pas aussi belle, puisque les fonds euros oscillent entre 1.40% et 1.60% pour les contrats en cours de commercialisation. Ces rendements seront sous la moyenne du marché.
Dans un contexte géopolitique et économique instable, marqué par la hausse de l’inflation et la remontée des taux d’intérêt, La Banque Postale et son assureur CNP Assurances augmentent significativement les taux de participation aux bénéfices de leurs contrats d’assurance-vie, avec des rémunérations annuelles des supports euros allant jusqu’à 3.20% pour les contrats La Banque Postale, de 1.50% à 3,60% pour Louvre Banque Privée et de 1.60% à 3.20% pour EasyBourse, selon la part investie sur des supports en unités de compte.
| La Banque Postale | Taux de revalorisation net de frais de gestion | Taux de revalorisation net de frais de gestion en fonction du taux d’UC | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Contrats assurance-vie | brut des prélèvements sociaux et fiscaux | Sans bonification | + 25 % dès 25 % d’UC | + 50 %dès 30% d’UC | + 100 % dès 40% d’UC | |
| Cachemire 2 Série 2 | de 1,40% à 2,80% | 1,40% | 1,75% | 2,10% | 2,80% | |
| Cachemire Patrimoine Série 2 | de 1,50% à 3,00% | 1,50% | 1,88% | 2,25% | 3,00% | |
| Cachemire PER | de 1,60% à 3,20% | 1,60% | 2,00% | 2,40% | 3,20% | |
Le taux de rendement du fonds euros CACHEMIRE EUROS FG 0.85, assuré par CNP ASSURANCES, publié en 2023, et servi au titre de l'année 2022 est de 1.400% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de CACHEMIRE EUROS FG 0.85 ressort à 1,16% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2021 était de 0.850%, soit une une hausse de 55 points de base, soit +64,71% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros CACHEMIRE EUROS FG 0.85, sur 8 années, ressort à 1,58% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés). Le taux de rendement du fonds euros CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2, assuré par CNP ASSURANCES, publié en 2023, et servi au titre de l'année 2022 est de 1.500% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2 ressort à 1,24% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2021 était de 0.850%, soit une une hausse de 65 points de base, soit +76,47% de variation.
| Easy Bourse | Taux de revalorisation net de frais de gestion | Taux de revalorisation net de frais de gestion en fonction du taux d’UC | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Contrats assurance-vie | brut des prélèvements sociaux et fiscaux | Sans bonification | + 50 % dès 30 % d’UC | + 100 % dès 50% d’UC | ||
| Easy Vie | de 1,60% à 3,20% | 1,60% | 2,40% | 3,20% | ||
Le taux de rendement du fonds euros EASYVIE EUROS, assuré par CNP ASSURANCES, publié en 2023, et servi au titre de l'année 2022 est de 1.600% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de EASYVIE EUROS ressort à 1,32% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.100%, soit une une hausse de 50 points de base, soit +45,45% de variation.
| Louvre Banque Privée | Taux de revalorisation net de frais de gestion | Taux de revalorisation net de frais de gestion en fonction du taux d’UC | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Contrats assurance-vie | brut des prélèvements sociaux et fiscaux | Sans bonification | + 50 % dès 35 % d’UC | + 75 %dès 40% d’UC | + 100 % dès 50% d’UC | + 125 % dès 60% d’UC | |
| BPE Emeraude | de 1,55% à 3,49% | 1,55% | 2,33% | 2,71% | 3,10% | 3,49% | |
| Prespective Epargne Retraite | de 1,60% à 3,60% | 1,60% | 2,40% | 2,80% | 3,20% | 3,60% | |
Des bonus de rendements bienvenus
Afin de compenser les pertes latentes subies durant cette année 2022 moribonde sur les marchés financiers, ces bonus de rendements pourront tenter de consoler les épargnants ayant accepté de prendre des risques.
| Assurances Vie | Bonus 2022 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
|
CACHEMIRE EUROS FG 0.85 |
x 1.250 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
25% | 30% | 0€ | 5 000 000€ | 2.300% Brut PS 1,90% Net PS |
| x 1.500 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 40% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| x 2.000 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
40% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
|
CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2 |
x 1.250 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
25% | 30% | 0€ | 5 000 000€ | 2.400% Brut PS 1,99% Net PS |
| x 1.500 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 40% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| x 2.000 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
40% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
|
EASYVIE EUROS |
x 2.000 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | 2.400% Brut PS 1,99% Net PS |
| x 1.500 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Comme le précise Nicolas EYT, Directeur Epargne et Assurances de La Banque Postale : « Nous sommes fiers de faire bénéficier nos clients de contrats d’assurance vie performants, avec des rendements en nette augmentation en 2022, et innovants en offrant toute l’expertise de la gestion sous mandat d’un contrat comme Cachemire 2 série 2 ; enrichi d’un nouveau mode de « Gestion Intégrale », il s’adapte aux besoins du plus grand nombre en permettant de disposer d’une solution clé en main confiée aux experts de Louvre Banque Privée dans le cadre d’une gestion combinant supports en euros et supports en UC labelisés ISR ».