Contrat d'assurance-vie EasyVie, assuré par CNP ASSURANCES, distribué par EASYBOURSE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.400% à 4.8% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. (Soit un rendement minimum de 1.987% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versements : 0% Rendement brut du fonds euro 2023 : 2.400 %
jeudi 8 mars 2018, par FranceTransactions.com
Un contrat 100% en ligne
EasyVie est seulement disponible en ligne. Inutile donc de vous rendre en agences Banque Postale afin de souscrire ce contrat ! La souscription s’effectue sur le site du courtier en ligne de la Banque Postale : EasyBourse.
Un robo-advisor pour définir votre profil de risques
Grande mode du moment, ce contrat s’appuie également sur un robo-advisor, développé par la fintech Advize. Ce programme permet de déterminer le profil des épargnants (objectif de l’investissement, situation financière et patrimoniale, connaissance et l’expérience en matière financière et l’aversion au risque) et, sur cette base, préconise un mode de gestion et une allocation d’actifs.
5 profils de risque identifiés
- Prudent : Des investissements répartis entre un support en euros à hauteur de 72,5%, un support en unités de compte représentées par une SCPI à hauteur de 2,5% et des supports en unités de compte représentées par des OPC à hauteur de 25% en moyenne, avec un maximum de 40% et avec une volatilité du portefeuille mesurée.
- Modéré : Des investissements répartis entre un support en euros à hauteur de 61,5%, un support en unités de compte représentées par une SCPI à hauteur de 3,5% et des supports en unités de compte représentées par des OPC à hauteur de 35% en moyenne, avec un maximum de 50%. Une volatilité du portefeuille modérée dans une recherche d’équilibre entre risque et performance.
- Equilibré : Des investissements répartis entre un support en euros à hauteur de 50%, un support en unités de compte représentées par une SCPI à hauteur de 5% et des supports en unités de compte représentées par des OPC à hauteur de 45% en moyenne, avec un maximum de 55%. Une volatilité du portefeuille moyenne dans une recherche d’équilibre entre risque et performance.
- Dynamique : Des investissements répartis entre un support en euros à hauteur de 32,5%, un support en unités de compte représentées par une SCPI à hauteur de 7,5% et des supports en unités de compte représentées par des OPC à hauteur de 60% en moyenne, avec un maximum de 70%. Une volatilité du portefeuille élevée et un risque de perte pour un rendement potentiel élevé.
- Audacieux : Des investissements répartis entre un support en euros à hauteur de 21%, un support en unités de compte représentées par une SCPI à hauteur de 9% et des supports en unités de compte représentées par des OPC à hauteur de 70% en moyenne, avec un maximum de 85%, incluant généralement de façon importante des supports en unités de compte représentés par des OPC, actions internationales et actions des pays émergents.
Deux modes de gestion adaptés au profil du client pour un contrat modulable
- En « Gestion Libre » , EasyBourse propose à ses clients des portefeuilles personnalisés correspondant à leur profil, via l’expertise des gérants de La Banque Postale Asset Management et en s’appuyant sur le robo-advisor. Le client a la possibilité de suivre la recommandation ou de choisir parmi un large panel de supports composé des principales sociétés de gestion de la place, dont 5 SCPI.
- En « Mandat d’Arbitrage » , les clients peuvent confier la gestion de leur contrat aux experts de la gestion privée de BPE et sont régulièrement informés des décisions prises en matière d’allocation.
Pour chacun de ces deux modes, les clients sont avertis si leur contrat est en écart avec leur profil de risque grâce à des alertes (sms et email).
Le contrat EasyVie est personnalisable car il offre de nombreuses options et garanties à la souscription (sécurisation des plus-values, investissement progressif, garantie coup dur premium, garantie plancher en cas de décès,…).
Frais
Ce contrat Easyvie est sans frais d’entrée, sans frais sur versement, et sans frais sur arbitrages libres, et avec des frais de gestion acceptables (0.75% sur le fonds euros, 0.85% sur les UC). Le petit plus étant que ces frais de gestion sont dégressifs en fonction de votre capital.
| Encours annuel | Support en euros EASYVIE Euros | Supports permanents en unités de compte (hors supports avec dispositions particulières) |
|---|---|---|
| <= 200 000€ | 0,75% |
0,85% |
| Entre 200 000€ et 500 000€ | 0,70% |
0,80% |
| Au-delà de 500 000€ | 0,60% |
0,65% |
Bonus de rendements sur le fonds euros
Le fonds euros du contrat Easy Vie bénéfice d’un complément de revalorisation en fonction de la répartition du capital du contrat sur les unités de compte.
| Assurances Vie | Bonus 2023 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
|
EASYVIE EUROS |
x 1.400 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
35% | 40% | 0€ | 0€ | 2.400% Brut PS 1,99% Net PS |
| x 1.600 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
40% | 50% | 0€ | 0€ | ||
| x 1.900 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 60% | 0€ | 0€ | ||
| x 2.000 | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
60% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Un accompagnement par les équipes d’EasyBourse
Les clients ont également la possibilité d’être accompagnés par un conseiller EasyBourse pour la souscription et pour toutes leurs opérations via un partage des écrans. Des conseillers sont à la disposition des clients par téléphone au 0820.802.200 du lundi au vendredi de 9h à 20h (hors jours fériés).