Contrat d'assurance-vie Intencial Liberalys Vie, assuré par APICIL, distribué par INTENCIAL PATRIMOINE. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EUROFLEX 2023: 1.000% brut à 2.9% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. , APICIL EURO GARANTI FG 100 2022: 1.300% brut à 1.85% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions.
Frais sur versement max. : 4.50% (0% via notre partenaire) Rendement brut du fonds euro 2023 : 1.300 %
vendredi 1er juin 2018, par Denis Lapalus
INTENCIAL Patrimoine / APICIL
INTENCIAL Patrimoine est une marque d’APICIL. INTENCIAL Patrimoine propose une gamme complète de solutions d’épargne, à destination d’une clientèle personne physique et personne morale. De l’assurance-vie de droit français sous supervision luxembourgeoise, à l’assurance-vie de droit français, en passant par le PERP, le contrat de capitalisation, le PEA bancaire ou PEA assurance, le compte-titres pour particuliers ou le compte-titres de gestion de trésorerie pour personnes morales, toutes les solutions proposés par Intencial Patrimoine sont assurées par les compagnies APICIL Life et APICIL Assurances, la mutuelle MICILS ou distribué par la banque de plein exercice GRESHAM Banque.
La distribution des produits Intencial Patrimoine s’effectue via son réseau de Conseiller en Gestion de Patrimoine partenaires.
Intencial Liberalys Vie
Libéralys Vie est sans conteste le contrat d’assurance-vie patrimonial par essence. Son offre financière est complète, elle permet de répondre à tous les objectifs des épargnants, aussi bien en termes de stratégies de gestion, que de préférences d’actifs financiers sur lesquels investir.
Ce contrat d’assurance-vie individuel, multisupports, assuré par APICIL Assurance, propose deux support en euros :
- Le support en euros APICIL Euro Garanti :les investissements sur le support €uros APICIL Euro Garanti sont limités à 70% du capital investi,
- Le support en euros nouvelle génération APICIL Euroflex sans limite d’investissement (support libellé en euros à stratégie de performance)
APICIL EuroFlex
Ce fonds euros, dont le rendement 2017 publié est de 2.60%, net des frais de gestion, brut des prélèvement sociaux et fiscaux, affiche un objectif clair : fournir un rendement supérieur à celui du fonds en euros classique.
Pour y parvenir, la stratégie est simple, l’allocation d’actifs est plus dynamique, avec potentiel de diversification multiplié par 2,5. Ainsi, le partage du coût du risque, avec une garantie annuelle de 96 % net de tout frais – soit une prise de risque annuelle de 4 % maximum nette de frais de gestion. Ces frais de gestion élevés pour un fonds en euros permettent ainsi à l’assureur d’aller chercher potentiellement du rendement. Ainsi, seuls 96% sur ce fonds euros du capital placé sont garantis. Auprès des autres assureurs, la situation est la même, le capital garanti n’est plus de 100%, mais de 100%, diminué du montant des frais de gestion portant sur le fonds euros.
Accessible au plus grand nombre
Intencial Liberalys Vie est accessible au plus grand nombre, puisque 500€ suffisent pour souscrire. Il suffit alors d’opter pour des versements programmés. En versement libre, le minimum est de 1.000€.
- Gestion libre : 1 000 € ou 500 € si mise en place de versements programmés dès la souscription,
- Gestion déléguée : 30 000 €
- Gestion pilotée : 5 000 € (si versements programmés, le montant minimum des versements est porté à 500 € par mois ou trimestre)
Modes de gestion
Intencial Liberalys Vie propose 3 modes de gestion :
- Gestion libre : Le souscripteur effectue lui-même sa sélection de supports et ses arbitrages avec l’aide de son CGPI.
- Gestion déléguée : Le souscripteur délègue à son CGPI les arbitrages entre les supports et la mise en place d’options de gestion automatique.
- Gestion pilotée : Le souscripteur sélectionne une orientation de gestion. APICIL assurances met en œuvre l’orientation de gestion choisie grâce aux recommandations d’une société de gestion.
Supports immobiliers
Liberalys Vie fait la part belle aux supports immobiliers. Ainsi la liste des SCPI, OPCI et SCI est longue. Les conditions d’accès sont favorables : décote de 2.50% sur le prix de la part et 100% des dividendes sont versés. Côté conditions de versements sur les SCPI : 25% max du capital sur chaque SCPI et plafond de 100.000€ par SCPI, 50% maximum du capital total du contrat en SCPI, toutes confondues. Les parts portent jouissance au 1er jour du 2eme mois après acquisition des parts.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Intencial Liberalys Vie |
|---|---|---|---|---|
| ACTIVIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (LOGISTIQUE) | ALDERAN | 5.50 % (2023) | 12.72 % |
| ALLIANZ PIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | IMMOVALOR GESTION | 4.01 % (2023) | 12.00 % |
| ATREAM EURO HOSPITALITY | SCI A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER EUROPEEN) | ATREAM | 3.12 % (2023) | 2.00 % |
| CREDIT MUTUEL PIERRE 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.04 % (2023) | 9.60 % |
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.50 % (2023) | 10.00 % |
| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.65 % (2023) | 12.00 % |
| EUROVALYS | SCPI A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER EUROPEEN) | ADVENIS | 5.04 % (2023) | 11.40 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | FIDUCIAL GERANCE | 4.57 % (2023) | 12.00 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.00 % (2023) | 12.00 % |
| IMMORENTE 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.02 % (2023) | 6.00 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.00 % (2023) | 12.00 % |
| LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AEW CILOGER | 3.62 % (2023) | 11.90 % |
| LF OPPORTUNITE IMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (LOGISTIQUE) | LA FRANCAISE AM | 5.46 % (2023) | 10.80 % |
| NOVAPIERRE 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PAREF GESTION | 4.50 % (2023) | 9.60 % |
| NOVAPIERRE ALLEMAGNE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PAREF GESTION | 4.84 % (2023) | 12.00 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 9.15 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.10 % (2023) | 8.50 % |
| NOVAPIERRE RESIDENTIEL | SCPI DE PLUS-VALUE A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PAREF GESTION | 2.26 % (2023) | 9.95 % |
| PIERRE PLUS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.06 % (2022) | 10.80 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.21 % (2023) | 10.77 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2023) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| SCI ÉCO RÉSID | SCP (RESIDENTIEL) | AMPERE GESTION | NC | 2.00 % |
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.13 % (2023) | 7.50 % |
| VIAGENERATIONS | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | TURGOT ASSET MANAGEMENT | 3.46 % (2023) | 2.00 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Intencial Liberalys Vie |
|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | -13.06 % (2023) |
NC |
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | -3.06 % (2023) |
NC |
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | -11.84 % (2023) |
3.50 % |
| PRIMONIAL REIM PREIMIUM B | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PRIMONIAL REIM | -15.06 % (2023) |
NC |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | -9.50 % (2023) |
NC |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Supports CLN
Sur Libéralys Vie, il est également possible d’investir sur des CLN (Crédit Linked Note). Le CLN est un produit structuré avec un sous-jacent de type obligataire contrairement à la grande majorité de nos produits structurés ayant des sous-jacents de type actions.
Ces CLN versent un coupon annuel en l’absence d’un événement de crédit sur une ou plusieurs entités du panier. En cas d’évènement de crédit, l’investisseur subit une perte sur le coupon annuel et sur le capital remboursé à maturité.