Comparatif assurance-vie : UFC-Que Choisir a publié ses préférences parmi 180 contrats

UFC-Que Choisir donne accès gratuitement, pendant 1 mois, à son nouveau comparateur de contrats d’assurance-vie.

jeudi 23 mai 2024, par Denis Lapalus

Comparatif Assurance Vie UFC-Que Choisir

L’association de consommateurs UFC-Que Choisir donne accès gratuitement, durant une période de 1 mois, à son nouveau comparateur de contrats d’assurance-vie. Il est rappelé que Que-Choisir n’a tissé aucun partenariat commercial, aucun distributeur (banque ou courtier), ni assureur, ni société de gestion. Toutefois, comme tout comparatif, les classements proposés par UFC-Que Choisir restent arbitraires et subjectifs, par construction. Le choix des critères de classement, au nombre de 7, restant subjectifs.

TOP 10 des contrats d’assurance-vie pour UFC-Que Choisir

Le comparateur Que-Choisir permet de choisir l’objectif du contrat (épargne ou transmission), son profil de risque (sécuritaire, équilibre ou dynamique) ainsi que la tranche d’âge du souscripteur. Ce résultat est donné pour un épargnant âgé de 35 ans, profil équilibre. Le résultat semble être le même pour un épargnant de 55 ans doté du même profil d’investisseur.

Le classement intégral (144 contrats) est à retrouver sur le site UFC-Que choisir.

Les critères d’évaluation retenus par Que-Choisir

UFC-Que Choisir indique : Contrairement à la grande majorité des comparateurs d’assurance vie du marché, l’UFC-Que Choisir n’est pas rémunérée par les banques ou les assurances comparées pour leur fournir des coordonnées de prospects. Notre but est de présenter le plus grand nombre d’offres et de permettre au consommateur de s’orienter en fonction de ses besoins évalués grâce aux questions posées. Conformément à notre déontologie, l’UFC-Que Choisir n’a aucun lien de quelque nature que ce soit, ni intérêt direct ou indirect, avec les professionnels référencés. L’UFC-Que Choisir ne perçoit aucune rémunération des professionnels référencés.

Grâce aux informations fournies, nous pouvons attribuer une note globale à chaque contrat, qui est la moyenne de 7 critères pondérés en fonction de votre profil. Vous pouvez voir l’évaluation de chaque critère en cliquant sur le bouton « détails ». Toutefois l’association ne permet pas de vérifier les calculs, en n’indiquant ni les coefficients de pondération, ni les critères de notation pour chacun de ces critères.

1. Le premier critère évalue le niveau des frais. Nous prenons en compte les frais de versement, les frais de gestion payés annuellement et les frais d’arbitrage, lorsque vous décidez de réorganiser le capital présent sur l’assurance vie.
2. Le deuxième critère porte sur la performance des fonds euro, des placements sécurisés sur lesquels vous ne pouvez pas perdre d’argent. La performance est évaluée sur 1, 3 et 5 ans. Il s’agit de la performance nette de frais de gestion. Attention cependant, la performance passée ne garantit pas la performance future, même si elle donne une indication. Un malus est également appliqué aux contrats ne permettant pas de prendre 100% de fonds euro.
3. Le troisième critère évalue la qualité des unités de compte (UC) proposées. Il est difficile de les noter car les UC sont des portefeuilles d’actions et leur composition peut varier pour chaque souscripteur, selon les préférences exprimées lors de l’ouverture du contrat. Notre évaluation s’appuie donc sur la diversité des UC proposées et sur les évaluations d’organismes de notation de référence. Attention là encore, les UC étant des actifs très volatils, même des produits bien évalués peuvent exposer à des risques de perte de capital.
4. Le quatrième critère mesure les pénalités et les frais qui peuvent être appliqués lorsque vous souhaitez retirer une partie ou la totalité du capital placé sur votre assurance vie.
5. Le cinquième critère vous informe de la présence ou non d’options de prévoyance permettant de garantir que les bénéficiaires toucheront au minimum une somme garantie, même si le contrat est en déficit au moment du décès du souscripteur. Il est également pris en compte si ces options sont comprises dans les frais de base ou en option. Ce critère ne concerne que les UC.
6. Le sixième critère concerne également les UC car il évalue les outils qui sont mis à votre disposition afin de pouvoir gérer et modifier vos placements.
7. Le dernier critère porte sur la présence ou non de services en ligne permettant de suivre vos investissements, d’effectuer des nouveaux versements et d’arbitrer sur vos placements de manière indépendante.