Assurance-vie / Value for Money : déréférencement de 168 unités de compte, un grand ménage effectué chez SwissLife

L’assureur SwissLife a procédé à une sélection des meilleures unités de compte disponibles au sein de ses contrats d’assurance-vie, pas moins de 168 fonds sont ainsi déréférencés.

vendredi 29 mars 2024, par Denis Lapalus

La réglementation européenne impose aux assureurs, depuis 2022, d’effectuer régulièrement un ménage de printemps dans les listes d’unités de compte proposées aux épargnants. Pour une catégorie donnée, seuls les fonds les plus attractifs (Value for Money, ratio Performance/frais) doivent être proposés.

Value for Money

Cela n’a rien d’une nouveauté, mais constitue juste de régulières mises à jour. Les assureurs sont contraints depuis 2022 de faire régulièrement le ménage dans les unités de compte proposées aux épargnants. Seuls les fonds ayant le meilleur ratio rendement sur frais (notion de value for money) doivent être proposés aux épargnants.

Value for Money

Meilleur rapport performance/frais (Value for Money)

La notion de Value For Money est un des piliers de la finance. Dès lors que plusieurs supports d’investissements portent sur le même actif financier, l’investisseur doit logiquement opter pour celui proposant le meilleur rapport performance/frais. Depuis 2022, l’ACPR, tout comme de nombreuses institutions, dont la commission Européenne, impose aux assureurs de ne proposer à leurs clients que les meilleures unités de compte, c’est à dire celles proposant le meilleur ratio performance/frais.

Quels impacts pour les épargnants concernés ?

Rassurez-vous, les impacts pour les épargnants sont dérisoires. Tout juste indicatif. Si l’assureur déréférence une unité de compte sur laquelle vous êtes investi, c’est un signal pour vous. Vous avez sans doute miser par sur le meilleur cheval. Toutefois, vous n’êtes pas forcément tenu de changer de monture pour autant. Ainsi :

  • Si vous détenez l’un de ces fonds déréférencé : vous pouvez le conserver. Le fonds existe toujours et continuera à être valorisé à la même fréquence qu’auparavant. En revanche, vous ne pourrez plus faire de nouveaux versements sur ces fonds, ni d’arbitrages vers ces fonds. Mais vous pouvez désinvestir (arbitrages sortants) si vous le souhaitez, à tout moment.
  • Si vous avez un versement programmé en place, avec l’un de ces fonds présents dans l’allocation : ce versement programmé continuera en l’état si vous n’y apportez aucune modification.
  • Si vous ne détenez aucun de ces fonds : pas de changement pour vous. Ces fonds ne seront simplement plus proposés.

Liste des unités de compte déréférencées par SwissLife

Code ISINNom du fonds
LU0231459107 abrdnI-Asian Smaller Companies A Acc USD
LU0231490524 abrdnI-Indian Equity A Acc USD
FR0010701540 Alienor Actions Flexible (PEA)
LU0352312853 Allianz Strategy 75 CT EUR
LU0119111028 Amundi Fds Euro HY Bd G EUR C
LU0201576401 Amundi Fds Euro Inflation Bd A EUR C
LU0996172093 Amundi Fds Glbl Mac Bds&Ccis A EUR C
LU1894682969 Amundi Fds Pio US Eq Rsrch Val A EUR HC
FR0011199371 Amundi Patrimoine C
FR0010015016 Atlas Maroc
FR0000172124 AXA Euro 7-10 C
IE0031069614 AXA IM Japan Equity B EUR Acc
IE0004354209 AXA IM Japan Equity B JPY Acc
FR0000436438 AXA Indice USA AC
LU0327690391 AXAWF Emerg Mkts Rspnb Eq QI E Cap EUR
LU0868490383 AXAWF Next Generation A Cap EUR
LU0171276081 BGF Emerging Markets E2
LU0278457204 BGF Emerging Markets Lcl Ccy Bd A2
LU0090830810 BGF Euro Bond E2
LU0162659931 BGF Euro Corporate Bond E2 EUR
LU0093503810 BGF Euro Short Duration Bond A2 EUR
LU0562822386 BGF European Equity Income A2
LU0154235443 BGF European Special Situations E2
LU0147394679 BGF European Value E2
LU0147396450 BGF Global Allocation E2
LU0090841692 BGF Japan Small & MidCap Opps E2
LU0171289225 BGF Japan Small & MidCap Opps E2
LU0147409709 BGF Latin American E2
LU0171295891 BGF US Basic Value E2
LU0154236920 BGF US Flexible Equity E2
LU0200685070 BGF US Flexible Equity E2 EUR Hedged
LU0171304552 BGF World Energy E2
LU0122377152 BGF World Energy E2
LU0171305443 BGF World Financials E2
LU0090841262 BGF World Gold E2
LU0090845842 BGF World Mining E2
LU0172157363 BGF World Mining E2
LU0281906387 BNP Paribas Brazil Equity C EUR C
LU0823411706 BNP Paribas Consumer Innovtr Cl C
FR0010077412 BNP Paribas Développement Humain C
FR0010077172 BNP Paribas Midcap Euro Classic
FR0010616177 BNP Paribas Midcap France ISR Classic C
FR0010128587 BNP Paribas Smallcap Euroland ISR C C
LU1165137149 BNP Paribas Smart Food Cl Cap
LU0823410724 BNP Paribas US Small Cap Classic EUR R
FR0010077461 BNPP Energie & Industrie Europe ISR Clss
LU1956163023 BNPP Sust US Mlt-Fac Eq Cl Acc
FR0007495460 BSO Convertible C
LU0012119607 Candriam Bds Euro High Yld C EUR Cap
LU0256780106 Candriam Eqs L Australia C EUR Cap
LU0344046155 Candriam Eqs L Eurp Innovt C EUR Cap
FR0007076930 Centifolia C
LU1379103572 Claresco Avenir P
FR0010415448 CM-AM Indiciel Japon 225 RC
IE0030351732 Comgest Growth China EUR Acc
IE0004766014 Comgest Growth Eurp Smlr Coms EUR Acc
FR0010258756 CPR Disruption P
FR0010619916 CPR Europe ESG P
FR0010469312 CPR Japan P
FR0010042176 DNCA Actions Euro Micro Caps R
BE0057451271 DPAM B Equities Eur Div B EUR Cap
BE0058182792 DPAM B Equities Euroland B Cap
LU0907927338 DPAM L Bonds Emerging Markets Sust B EUR
DE0008474289 DWS German Equities Typ O
DE0009773010 DWS Global Emerging Markets Equities ND
LU0273157635 DWS Invest Chinese Equities LC
LU0179220255 DWS Invest Convertibles NC
LU0329760853 DWS Invest Global Infras NC
LU0145648886 DWS Invest Top Asia NC
LU1103303670 EdRF US Value A EUR HE
LU0431139764 Ethna-AKTIV T
FR0000978868 Federal Multi Or et Matières Premières
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LU0202403266 Fidelity FAST Europe A-ACC-EUR
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LU0922333322 Fidelity Italy A-Acc-EUR
LU0050427557 Fidelity Latin America A-Dis-USD
LU0114721508 Fidelity Sust Cnsmr Brds A-Dis-EUR
LU0261953904 Fidelity US High Yield A-Acc-EUR
LU0366004207 Franklin MENA A(acc)EUR-H1
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LU1611031870 G Fund Avenir Small Cap NC
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FR0010086512 Generali Investissement C
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LU0115144304 Invesco Euro Bond E EUR Acc
LU1240329380 Invesco Euro Equity E EUR Acc
LU0115139569 Invesco Glbl Consmr Trnds E EUR Acc
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LU0289089384 JPM Europe Equity Plus A perf (acc) EUR
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LU0107398884 JPM Europe Strategic Value A (dist) EUR
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FR0011537653 Lazard Equity Recovery R EUR
FR0010753616 Lazard Stratégies Obligataires
FR0000018855 LCL Obligations Euro PD
LU2240056445 Lonvia Avenir Mid-Cap Euro Retail
LU2240057096 Lonvia Avenir Small Cap Europe Retail
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LU0144509717 Pictet-Quest Europe Sust Eqs P EUR
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