Placer la trésorerie d’entreprise sur un compte à terme permet de ne pas exposer ses liquidités aux risques des marchés financiers.
samedi 18 mars 2023, par Denis Lapalus
Comptes à termes 2024 pour les entreprises
Toutes les banques proposent des comptes à terme aux entreprises. Les taux de rémunération proposés évoluent en fonction des taux de marché, le taux EURIBOR 12 mois par exemple pour les taux proposés sur les comptes à terme 12 mois. Ainsi, il est facile de déterminer les offres attractives auprès des banques. Leur commission sur le taux EURIBOR est de l’ordre de 15 à 30 points de base. Pour les comptes à terme sur des échéances plus lointaines, ce ne sont plus les taux monétaires qu’il convient de suivre, mais les taux longs, comme les taux des oat, selon la maturité souhaitée.
Comment estimer le taux de rémunération d’un compte à terme 12 mois ?
| Estimation du taux de rendement acceptable d'une offre de compte à terme sur 12 mois | ||
|---|---|---|
| Taux Euribor® 12 mois | Marge de la banque (en % de TI) | Taux théorique acceptable CAT 12 mois |
Meilleures offres de comptes à terme
Les meilleures offres de compte à terme pour les entreprises sont listées ci-dessous. Ce comparatif ne liste pas toutes les offres de comptes à terme du marché, car la plupart des banques ne communiquent pas leur taux. Il faut en faire la demande. Il faut par ailleurs savoir qu’une marge de négociation est toujours possible lors de la souscription d’un compte à terme. En fonction du montant placé, des conditions de sortie (avec ou sans préavis), etc.
| Offres | Echéances | Taux (*) | Dépôt Max. |
|---|---|---|---|
| CASHBEE Pro (My Money Bank ENTREPRISES) | 60 mois | 3.80 % | 20 000 000 € |
| CASHBEE Pro (My Money Bank ENTREPRISES) | 6 mois | 3.70 % | 20 000 000 € |
| CIC (CIC (Avec préavis)) | 60 mois | 3.60 % | NC |
| CASHBEE Pro (My Money Bank ENTREPRISES) | 12 mois | 3.57 % | 20 000 000 € |
| BOURSOBANK (Compte à terme Business) | 1 mois | 3.30 % | NC |
| BOURSOBANK (Compte à terme Business) | 3 mois | 3.30 % | NC |
| BOURSOBANK (Compte à terme Business) | 6 mois | 3.30 % | NC |
| CIC (CIC (Avec préavis)) | 12 mois | 3.30 % | NC |
| BANQUE WORMSER FRÈRES (COMPTE A TERME ENTREPRISE) | 6 mois | 3.28 % | 150 000 € |
| CFCAL (CRÉDIT FONCIER COMMUNAL ALSACE LORRAINE) (COMPTE A TERME ENTREPRISE CFCAL) | 12 mois | 3.20 % | 10 000 000 € |
| Tableau présenté trié par taux d'intérêts bruts en ordre décroissant. (*) : Taux bruts. La fiscalité appliquée peut différer de la fiscalité française pour les comptes à terme situés hors de France. Offres soumises à conditions de souscription.Sélection des 10 meilleurs taux avec indication de la maturité correspondante, référencés sur le guide indépendant de l'épargne. | |||
Contrer l’inflation ? Une fadaise de plus
Contrairement à ce que l’on peut souvent lire sur les sites d’affiliés évoquant les placements financiers, le placement sur des comptes à terme ne permet pas de contrer l’inflation. Et pour cause, comme indiqué en début d’article, les taux de rémunération proposés sur les comptes à terme ne sont aucunement corrélés à celui de l’inflation.
Fiscalité des intérêts des comptes à terme
La fiscalité portant sur les intérêts des comptes à terme diffère selon les sociétés, les micro-entreprises, les associations, tout comme pour les indépendants, ou personnes physiques.