La météo immobilière reste encore très nuageuse, la trop faible baisse des taux de crédit sur ce début d’année ne changera pas la donne.
mardi 9 avril 2024, par Denis Lapalus
Alors que les médias nationaux, largement sous influence des agences immobilières, tentent de convaincre que la crise immobilière pourrait se dissiper rapidement, les faits restent têtus. Personne ne croit vraiment à une sortie rapide du marché de l’immobilier de l’ornière. Les prix de l’immobilier dans l’ancien continuent de baisser lentement mais surement. Le marché du neuf est de son côté déjà sous perfusion. Les baisses de taux des crédits immobiliers sont si faibles que cela ne change pas la donne. Le marché immobilier va continuer de somnoler jusqu’à cet été.
Immobilier : baisses des prix
Anticipations des baisses de prix de l’immobilier en 2024
| Professionnels | Baisses anticipées sur 2024 | Date publication |
|---|---|---|
| FNAIM | de -6% à -8% | 15/02/2024 |
| BPCE | de -8 % à -9 % | 20/12/2023 |
| Notaires | de -3.5 % à - 6.8 % (Ile de France) | 05/02/2024 |
Immobilier : des éclaircies attendues cet été
Crise immobilière : des éclaircies à venir, mais aucune réelle embellie attendue avant cet été 2024 ! Les messages positifs par les agences immobilières annonçant un frémissement des visites de biens immobiliers, largement relayés par les médias, sont bien loin d’annoncer la fin de la crise actuelle du marché de l’immobilier. Toutefois, les intérêts des Français sont bien présents. Les candidats acheteurs attendent encore une vraie baisse des taux d’intérêts. Cette dernière devrait intervenir à partir de cet été. Mais attention, la baisse de taux devrait être faible, de l’ordre de 25 points de base.
Coût d’un crédit immobilier, taux de 4% sur 25 ans
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 4% (TAEG de 4%, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 128 372,31 € d’intérêts, soit 58.35% de la somme empruntée. La mensualité sera de 1161€, le taux d’endettement de 33.18% pour un revenu net de 3500 euros par mois.Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.Tau moyen de 4.11 % hors assurance
Pour l’heure la baisse des taux de crédit immobilier, confirmée par la Banque de France, pour le mois de février 2024, n’est que de 6 points de base, à 4.11 %, hors assurance. Pour la première fois depuis début 2022, le taux d’intérêt moyen, hors frais et assurances, des nouveaux crédits à l’habitat (hors renégociations) est en repli de 6 points de base (4,11 % après 4,17%) indique ainsi la Banque de France dans son rapport sur les crédits aux particuliers, publié le 8 avril 2024. Une baisse qui reste bien trop faible pour passer à l’achat.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,86 % | 3,42 % | 2,88 % |
| 10 ans | 3,95 % | 3,55 % | 2,98 % |
| 15 ans | 4,32 % | 3,78 % | 3,42 % |
| 20 ans | 4,83 % | 3,92 % | 3,48 % |
| 25 ans | 5,22 % | 4,08 % | 3,28 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/11/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Coût d’un crédit immobilier au seuil de l’usure de 6,16 %
Emprunter 220.000 € sur 25 ans à 6,16 % (TAEG de 6,16 %, donc assurance emprunteur incluse), c’est payer 211 717,34 € d’intérêts, soit 96,24 % de la somme empruntée ! La mensualité sera de 1 439,06 €, le taux d’endettement de 33,47 % pour un revenu net de 4300 euros par mois. Estimez le coût réel de votre crédit immobilier via notre simulateur de crédit !.Baisse des taux, la BCE attendue au tournant
Les anticipations actuelles évoquent une baisse légère des taux d’intérêt de la BCE à compter de juin 2024. Cette baisse serait légère, donc de 25 points de base. Si cela ne change pas la donne pour le marché de l’immobilier, cela permettrait toutefois certains acheteurs de passer à l’action. Les vendeurs seraient alors tentés de ne plus accepter de baisse de prix de vente.
| Taux fixes directeurs de la BCE (au 12 novembre 2024) | Taux |
|---|---|
| Taux de refinancement | 3.40 % |
| Taux de dépôt au jour le jour | 3.25 % |
| Taux de prêt marginal au jour le jour | 3.65 % |
Les prix réels baissent partout en France...
Les seuls régions où des hausses de prix sont encore publiées restent inférieur à l’inflation. En réalité, les prix sont bien en baisse sur tout le pays. Ce qui est un excellent point positif, c’est que cette baisse est lente, et qu’aucun krach ne semble arriver, contrairement à ce qui se passe dans nombre de nos pays voisins, à l’instar de l’Allemagne par exemple.
Immobilier à Paris / avril 2024 : le prix moyen du mètre carré a baissé de 12.94 % depuis son dernier point haut
Immobilier : prix du mètre carré sur Paris
Prix moyen du mètre carré sur Paris intra-muros
| Années | Prix €/M2 | Variations % (*) |
|---|---|---|
| 2024 (avril) | 9.707 € | - 12.94% |
| 2023 | 10.264 € | - 7.95% |
| 2022 | 10.748 € | - 3.60% |
| 2021 | 10.940 € | - 1.88% |
| 2020 | 11.150 € | - |
| (*) : variation calculée à partir du point haut de novembre 2020. Source chiffrée Paris SQM Index © KOMPASS | ||