Taux octobre 2024 : tous les taux d’intérêts à suivre (inflation, crédit, usure, épargne, compte à terme, OAT, etc.)

Octobre 2024 : tous les taux que vous devez connaître pour bien gérer votre argent. Des taux des crédits immobiliers actuels, aux taux de l’épargne de précaution, de l’inflation, des rendements des meilleurs placements.

samedi 5 mars 2022, par Denis Lapalus

La remontée des taux d’intérêts, c’est désormais du concret. Les taux des crédits immobiliers ont triplé en l’espace de 12 mois seulement. Les taux de l’épargne ont débuté leur remontée, avec le livret A bien-sûr au taux de 3,00 %, mais surtout le LEP, dont le taux à 4,00 % est très attractif. Tour d’horizon des différents taux.

 Taux crédits immobiliers

Relevé de la moyenne des taux des crédits immobiliers publiés par plusieurs courtiers. Ces taux s’entendent avec une assurance emprunteur incluse de 0.45 %, et sont soumis à un apport d’au moins 30% de la somme empruntée.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 27/09/2024
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 3,98 % 3,59 % 3,00 %
10 ans 4,07 % 3,67 % 3,10 %
15 ans 4,55 % 3,90 % 3,55 %
20 ans 4,95 % 4,05 % 3,60 %
25 ans 5,35 % 4,20 % 3,40 %
(*) Mise à jour effectuée le 27/09/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

 Taux d’usure

Les seuils de taux d’usure sont définis par trimestre et servent de plafond aux taux proposés pour les crédits immobiliers par les banques.

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T3 2024) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans4.60%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans6.13%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus6.16%
Taux d'usure crédit relais6.77%
Taux d'usure crédit à taux variable5.97%

(1) source des taux : Banque de France

En 2024 le taux de l’intérêt légal est fixé :

  • Pour les créances des personnes physiques n’agissant pas pour des besoins professionnels à 5.07 % ;
  • Pour tous les autres cas (et notamment pour les particuliers), le taux d’intérêt légal est fixé à 8.01 %. Le taux d’intérêt légal correspond à une somme d’argent due à un créancier en cas de retard de paiement notamment en matière bancaire, de surendettement, de crédit, de divorce ou entre professionnels.

 Taux des découverts bancaires

Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :

Repères Taux Intérêts
Taux de découverts bancaires (applicables en T3 2024) (1)
Pour les particuliers
Taux de découvert maximum18.81%
Taux de découvert moyen pratiqué14.11%
Pour les professionels
Taux de découvert maximum (PRO)18.81%
Taux de découvert moyen pratiqué (PRO)14.11%

(1) source des taux : Banque de France

 Taux d’inflation

Variation inflation (rythme annuel), dernières données publiées
Périodesinflation (rythme annuel)Variations en % (vs période précédente)
Septembre embre 20241.10 %-42,11 %
Août 20241.90 %-17,39 %
(source données INSEE, calculs FranceTransactions.com)

Variation inflation IPCH (rythme annuel), dernières données publiées
Périodesinflation IPCH (rythme annuel)Variations en % (vs période précédente)
Septembre embre 20241.40 %-36,36 %
Août 20242.20 %-18,52 %
(source données INSEE, calculs FranceTransactions.com)

 Taux de l’épargne réglementée

Les taux indiqués sont nets de prélèvements sociaux et fiscaux.

TOP 5 des offres en épargne réglementée
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 LEP 4.00 % 10 000€
2 🥈 Livret A ou Bleu 3.00 % 22 950€
2 🥈 LDDS 3.00 % 12 000€
2 🥈 Livret jeune 3.00 % 1 600€
5 PEL 1.58 % 61 200€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des offres en épargne réglementée

 Taux livrets jeune

Les taux indiqués sont nets de prélèvements sociaux et fiscaux.

TOP 5 des livrets jeune
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUTUEL 4.00 % 1 600€
1 🥇 CIC 4.00 % 1 600€
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL (Lyon) 4.00 % 1 600€
4 CREDIT AGRICOLE 3.20 % 1 600€
5 MONABANQ 3.00 % 1 600€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
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 Taux livrets bancaires

Ces taux sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Taux standard, hors offre commerciale proposant des taux boostés. Les banques peuvent faire varier les taux proposés sans contrainte.

TOP 5 des livrets épargne
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 2.80 % 50 000€
2 🥈 RENAULT BANK 2.75 % sans plafond
2 🥈 CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 2.75 % 600 000€
4 CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE 2.60 % 100 000€
5 NEXITY 2.55 % 10 000 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets épargne

 Taux livrets bancaires - TOP 10

Top 10 des livrets épargne les plus rémunérateurs (prise en compte des offres à taux boostés, avec leurs conditions d’application, sur une période d’une année). Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

TOPLivret épargneTaux annuel équivalent(*)Taux boosté actuelTaux standard
1 🥇CIC3,792 %n/a0.70 %
1 🥇CREDIT MUTUEL3,792 %3.50 %0.70 %
3 🥉DISTINGO BANK3,146 %4.00 %2.50 %
4CREDIT MUNICIPAL DE PARIS3,033 %n/a2.80 %
5RENAULT BANK2,979 %n/a2.75 %
5CREDIT MUNICIPAL DE PARIS2,979 %n/a2.75 %
7BUNQ2,890 %3.36 %2.16 %
8CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE2,817 %n/a2.60 %
9NEXITY2,763 %n/a2.55 %
10BOURSOBANK2,708 %n/a2.50 %
Taux bruts. Sélection des 10 livrets épargne les plus rémunérateurs référencés sur le guide indépendant de l'épargne. Les Taux promotionnels sont soumis à conditions de souscription. (*) Taux calculés sur la base de l'hypothèse d'un placement de 10.000 euros sur une année entière (12 prochains mois), valable à partir de la prochaine quinzaine (soit le 01/11/2024), en prenant en compte les conditions des offres promotionnelles (durée d'application, taux boosté, plafond de versement), ainsi que les taux standards. L'hypothèse étant que les taux connus actuellement n'évoluent pas sur l'année entière. Les taux standards des livrets épargne ainsi que les offres promotionnelles sont régulièrement mis à jour. Calculs effectués le 16/10/2024. Les livrets réglementés ne font pas partie de ce comparatif.

 Taux comptes à terme

Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

TOP 5 des comptes à terme
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE (60 mois) 3.70 % sans plafond
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL DE LYON (48 mois) 3.70 % sans plafond
3 🥉 RAISIN (12 mois) 3.60 % 100 000€
4 CAISSE EPARGNE (6 mois) 3.50 % sans plafond
5 CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE (36 mois) 3.40 % 100 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut. Des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retraits avant le terme.
(Source FranceTransactions.com)
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 Taux fonds en euros

Taux nets des frais de gestion, publiés en 2024, au titre de l’année 2023, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

TOP 5 des fonds en euros
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CORUM LIFE (CORUM EUROLIFE) 4.450 % n/a
2 🥈 SWISSLIFE (PLACEMENT-DIRECT EURO+) 4.100 % n/a
3 🥉 AMPLI-MUTUELLE (AMPLI EUROS) 3.750 % n/a
4 LA FRANCE MUTUALISTE (LA FRANCE MUTUALISTE) 3.700 % n/a
4 LA FRANCE MUTUALISTE (LA FRANCE MUTUALISTE) 3.700 % n/a
(*) Taux 2023 net des frais de gestion, brut des prélèvements fiscaux et sociaux.
(Source FranceTransactions.com)
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 Taux parts sociales

TOP 5 des offres de parts sociales
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 GROUPAMA 4.00 % 50.000 € (particuliers)
1 🥇 AG2R LA MONDIALE 4.00 % 50.000 € (particuliers)
3 🥉 CREDIT AGRICOLE NORD-EST 3.70 % 50.000 € (particuliers)
4 CREDIT AGRICOLE IDF 3.00 % 50.000 € (particuliers)
4 BANQUE POPULAIRE 3.00 % 50.000 € (particuliers)
(*) Rendement 2023 brut soumis à fiscalité selon le mode de détention des parts sociales.
(Source FranceTransactions.com)
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 Taux moyens oblig. privées (TMO)

Le tmo est le taux minimum de rémunération de la participation et des comptes courants bloqués. Les comptes courants bloqués sont rémunérés à un taux déterminé par l’accord qui ne peut être inférieur au taux moyen des obligations des sociétés privées.

Variation TMO, dernières données publiées
PériodesTMOVariations en % (vs période précédente)
Second semestre 20233.370 %+7,32 %
Premier semestre 20233.140 %+25,10 %
(source données Banque de France, calculs FranceTransactions.com)

 Taux max. rendement parts sociales

Le taux TMO sert également de référence pour fixer le maximum de rendement servi par les parts sociales des banques.

Moyenne TMO 2024 des 3 dernières années Rendement brut 2024 maximum d'une part sociale
1.80 % 3.80 %

 Taux long terme, dette française

Les taux d’emprunts long terme de la France sont un indicateur de qualité pour l’évolution des taux d’intérêts (tendance haussière, stable, ou baissière). Il est rappelé que les taux des OAT n’ont aucun rapport direct, ni avec les taux de l’épargne (et fort heureusement...), ni avec les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, ils permettent de déterminer une indication de la tendance de variation des taux proposés aux particuliers.

Variation OAT 10 ans, dernières données publiées
PériodesOAT 10 ansVariations en % (vs période précédente)
29/08/20242.9700 %+0,34 %
28/08/20242.9600 %-0,67 %
(source données Banque de France, calculs FranceTransactions.com)

 Taux monétaires (court-terme)

Ces taux ne sont que peu accessibles aux particuliers. Il s’agit de taux d’échanges entre les banques. Toutefois, comme il s’agit de taux d’intérêts de marché (et non pas imposés par la BCE), les variations importantes sont des indicateurs de changement de tendance sur les taux d’intérêts pour les investisseurs, et donc pour le marché obligataire, et la prime de risque pour les placements actions.

Taux monétaires
Echéances (dates cotation)TauxVar./Veille
Ester (1 jour) (15/10/2024)3,413 %
0,00%
Euribor 1 semaine (30/09/2024)3,328 %
+1,63%
Euribor 1 mois (30/09/2024)3,330 %
+0,69%
Euribor 3 mois (30/09/2024)3,252 %
+0,82%
Euribor 6 mois (30/09/2024)3,092 %
+0,42%
Euribor 1 semaine (30/09/2024)3,383 %
0,00%

 Taux de la BCE

Taux fixes directeurs de la BCE (au 16 octobre 2024)Taux
Taux de refinancement3.65 %
Taux de dépôt au jour le jour3.50 %
Taux de prêt marginal au jour le jour3.90 %

 Taux de change EUR -> USD

Variation Taux de change EUR vers USD, dernières données publiées
PériodesTaux de change EUR vers USDVariations en % (vs période précédente)
11/10/20241.0937-0,36 %
06/10/20241.0977-1,34 %
(calculs FranceTransactions.com)

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