Contrat d'assurance-vie ISR Vie, assuré par GENERALI VIE, distribué par ISR Courtage. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.050% (Soit 1.697% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versement : 0% !!!
samedi 16 janvier 2016, par Denis Lapalus
ISR Vie : ISR Courtage
ISR Vie est le contrat d’assurance-vie multisupports en libre gestion de ISR Courtage. ISR Courtage n’est autre qu’une filiale à 100% d’April Group.
ISR Vie : Contrat d’assurance-vie socialement responsable
Terme à la mode, l’ISR (Investissement Socialement Responsable) est dans l’air du temps. ISR Vie propose donc aux épargnants d’investir uniquement sur des supports ISR (en dehors du fonds euros).
Une sélection de près de 60 supports ISR... Pour les épargnants soucieux d’une épargne "active", cela donne clairement un sens de choisir ISR Vie.
Historique des performances du fonds euros Eurossima :
| Rendements / Années | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 2.150 % | 2.650 % | 2.870 % | 3.250 % | 3.320 % | Taux nets perçus (2) | 1,78 % | 2,19 % | 2,38 % | 2,69 % | 2,75 % |
| (1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
ISR Vie : Avantages
ISR Courtage se montre pédagogique dans sa proposition, et affiche des conditions générales claires et explicites. Les conditions font encore 18 pages, mais qui a dit qu’un contrat d’assurance-vie était simple ? ISR Vie propose une gamme large de près de 60 supports, ce qui permet une diversification des risques.
ISR Vie : Inconvénients
Certes l’épargnant n’ouvrira pas un contrat ISR Vie pour le fonds euros du contrat, mais les frais de gestion sur le fonds euros sont légèrement plus élevés que la moyenne.
ISR Vie n’est pas un contrat d’assurance-vie individuelle (en face à face avec l’assureur), mais doit être souscrit via une association CISR (adhésion de 20 €uros).
Cela signifie notamment que l’association peut accepter des modifications du contrat d’assurance-vie, sans votre accord express. Ce n’est pas un avantage... les conditions pouvant se dégrader assez rapidement...
Attention, les performances des fonds ISR ne sont pas toujours au rendez-vous. Le socialement responsable devant logiquement être moins rentable... Charge aux gestionnaires de montrer que l’on peut faire aussi bien (ou mieux ?) avec des fonds ISR...