Contrat d'assurance-vie BATI Epargne, assuré par SMAVIE BTP, distribué par SMAVIE BTP. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.500% (Soit 2.070% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versement : 1.00 % Rendement brut du fonds euro 2023 : 2.500 %
mardi 18 janvier 2022, par FranceTransactions.com
BATI épargne
En tant qu’assureur mutualiste, le groupe SMA se doit de répondre aux attentes de l’ensemble de ses épargnants. Ainsi, SMAvie fait évoluer son offre en assurance-vie en la concentrant autour d’un seul contrat plus souple et plus moderne, dénommé BATI épargne. La loi Pacte introduit plus de souplesse et de modernité pour l’assurance-vie. Un objectif poursuivi également par SMAvie qui simplifie donc son offre en 2022. Tous ses contrats d’assurance-vie [1] qu’ils soient monosupport (tel que BATIRETRAITE 2) ou multisupports (tel que BATIRETRAITE MultiCompte) sont désormais regroupés au sein d’un unique contrat : BATI épargne.
Le transfert d’un ancien contrat d’assurance-vie SMAVIE vers BATI épargne permet de conserver l’antériorité fiscale.
SMAVIE : BATI épargne
Le contrat d’assurance-vie propose en gestion libre 43 différents supports d’investissements et le fonds euros SMAVIE BTP.
Historique du Fonds Euros SMAVIE BTP
| Rendements / Années | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 2.500 % | 2.000 % | 1.500 % | 1.100 % | 1.650 % | Taux nets perçus (2) | 2,07 % | 1,66 % | 1,24 % | 0,91 % | 1,37 % |
| (1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
SMAVIE : Bati épargne, les options de gestion
La particularité de Batiretraite multicompte réside sans doute dans les options proposées par ce contrat d’assurance-vie. Ainsi quatre trois innovantes sont proposées :
- L’option A CONTRARIO : L’option A CONTRARIO est un dispositif qui permet d’arbitrer une partie de l’épargne acquise sur le fonds en euros vers un support "actions" quand les marchés sont clairement orientés à la baisse. Option typiquement contraire de beaucoup de comportements d’investisseurs, et pourtant, la clé de la performance en bourse réside bien dans le fait d’acheter au moment le plus opportun...
- L’option VISIA : L’option VISIA offre à l’assuré un dispositif de diversification adapté à ses objectifs d’investissement ou de placement, tout en préservant le capital investi sur le fonds euros. Chaque année, l’intégralité des intérêts générés sur le support en euros est arbitrée automatiquement vers un ou deux supports en actions, selon la répartition déterminée par l’assuré à la souscription de cette option.
- L’option INVESTISSEMENT PROGRESSIF : L’option INVESTISSEMENT PROGRESSIF constitue un dispositif d’arbitrage automatique périodique (chaque mois ou chaque trimestre et ce, pendant une période de 6 à 24 mois, selon le choix de l’assuré) du fonds en euros vers un ou deux supports en actions que l’assuré aura sélectionnés parmi un éventail de 9 supports d’investissement.
Garantie plancher
Une « garantie plancher » en cas de décès de l’assuré pendant la phase de constitution de l’épargne, le capital exprimé en euros, ne peut être inférieur au total des sommes versées nettes de frais et de rachats, dans la limite globale de 800 000 € (tous contrats confondus) et jusqu’au 80ème anniversaire de l’assuré.