Contrat d'assurance-vie Erable Essentiel, assuré par SOGECAP, distribué par SOCIETE GENERALE / SOGECAP. Rendement publié du fonds en euros en 2022 de 1.500% à 2% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. (Soit un rendement minimum de 1.242% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versements : 3% (2.50% à partir de 15.000€ versés)
mardi 2 février 2016, par FranceTransactions.com
Lancé en 2015, le contrat multisupport Erable Essentiel, commercialisé par la Société Générale, est accessible au plus grande nombre. Avec seulement 150€ à l’ouverture, et 25€ en versement programmé pour les épargnants réguliers, ce contrat possède également d’autres atouts.
En effet, ce contrat possède une touche solidaire. En proposant quatre unités de compte à vocation solidaire, au profit d’associations caritatives renommées, Erable Essentiel saura séduire les épargnants sensibles à leurs actions.
Solidaire ne rime pas avec rendements affaiblis
A travers ces supports, vous investissez de 0 à 25% en actions et de 65 à 100 % en produits de taux. Vous investissez 5 à 10 % dans des entreprises solidaires non cotées à forte utilité sociale et participez de cette façon au développement économique et social des territoires.
Chaque support prévoit le reversement(3) de 50 % des revenus annuels(4) à l’association de votre choix parmi 4 associations partenaires :
- SG Solidarité CCFD Terre Solidaire
- SG Solidarité Fondation pour la Recherche Médicale
- SG Solidarité Habitat et Humanisme
- SG Solidarité Les Restaurants du Cœur
Sur un contrat d’assurance vie, les sommes reversées par le support à une association n’ouvrent pas droit à réduction d’impôt pour l’adhérent.
Une gestion pour tous les âges
Érable Essentiel est un contrat d’assurance vie évolutif qui comporte 3 gestions différentes pour s’adapter à vos besoins en fonction de votre âge et de l’épargne détenue.
- Gestion Junior+ Cette gestion est spécifiquement dédiée aux enfants, avant 18 ans, pour qu’ils se constituent une première épargne pour leurs futurs projets (études, premier achat immobilier…).
- Gestion Initiative+ Cette gestion, accessible dès 18 ans, permet de se constituer progressivement une épargne et de la valoriser.
- Gestion Intégrale+ Dès lors que vous avez constitué une épargne supérieure ou égale à 15 000 EUR, la Gestion Intégrale vous permet d’accéder à des services et des supports complémentaires.
Des remises sur les frais prohibitifs
La Société Générale a visiblement conscience que le niveau des frais sur ce contrat ne sont pas acceptables. Ainsi, il est proposé deux formes de réduction :
- sur les frais sur versements, seulement -0.50% de réduction pour les versements de plus de 15.000€,
- sur les frais de gestion, selon les encours, la remise des frais de gestion peut être de 0.24% pour une année entière si l’encours du contrat est de 75.000€ minimum, ou de 0.48% si l’encours est au minimum de 150.000€. Dans tous les autres cas, les frais de gestion sont de 0.96%.
Avis de la rédaction du Guide de l’épargne sur Erable Essentiel
Nous apprécions :
jcgft
- Cette innovation solidaire, permettant de choisir d’opter pour une unité de compte à vocation solidaire ou pas, tout en ciblant une association de son choix.
- Les différents modes de gestion proposés, en correspondance avec les trois segments des épargnants concernés par ce type de contrat,
- L’accessibilité de ce contrat : 150€ de versement initial, et la possibilité de verser seulement 25€ par mois.jcgft
Nous regrettons :
jcs
- Des frais sur versements toujours aussi prohibitifs, 3% cela reste hors de prix, même avec la remise proposée (-0.50%) sur les versements de plus de 15.000€,
- Des frais de gestion annuels de 0.96%, c’est le plus cher du marché, pour un nouveau contrat c’est juste aberrant, les remises proposées des frais de gestion sont ubuesques pour un contrat grand public,
- Des frais d’arbitrages d’un autre âge,
- L’absence de défiscalisation sur l’effort d’épargne solidaire effectué.jcs