Contrat d'assurance-vie Opale Patrimoine, assuré par ACMN VIE, distribué par CREDIT MUTUEL NORD EUROPE. Rendement publié du fonds en euros en 2020 de 0.900% (Soit 0.745% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versement (maxi.) : 2.50 % Rendement brut du fonds euro 2020 : 0.900 %
mardi 24 janvier 2017, par FranceTransactions.com
Lancé en 2015, tout comme sa version grand public, Acmn Opale, ce contrat d’assurance-vie Opale Patrimoine est orienté haut de gamme. Le ticket d’entrée de 50.000€ ne laisse aucun doute. De même, le montant minimal pour un versement ultérieur étant de 7.500€, tous les épargnants n’ont pas avantage à adhérer à ce contrat groupe.
Côté frais, Opale Patrimoine est moins cher que le contrat grand public Opale. Des frais de gestion moindres de 10 points de base, mais également des frais sur versements plus faibles, 2.50% au lieu des 3.50% affichés pour sa version Opale.
Un contrat plus étoffé
Avec ACMN OPALE PATRIMOINE, vous bénéficiez de 4 modes de gestion pour vous accompagner : vous sélectionnez celui qui vous convient en fonction de vos besoins et de votre profil d’investisseur ; ces 4 modes de gestion peuvent se cumuler au sein d’un même contrat :
- Gestion à Horizon
- Gestion Profilée
- Gestion Libre
- Gestion Pilotée
Rachats et avances
Les rachats et les avances sont possibles à tout moment sans pénalité.
- Rachats partiels : 1 500 € minimum sans pénalité de rachat, sous réserve que la valeur de rachat reste supérieure ou égale à 7 500 € après le rachat.
- Rachats partiels réguliers : 150 € minimum. Ils sont toutefois interrompus lorsque la somme des capitaux garantis est inférieure à 750 €.
- Avances : 750 € minimum, moyennant le paiement d’intérêts. Le cumul des avances et intérêts à la date de la demande ne peut excéder 60 % de la valeur de rachat de l’adhésion.
Deux garanties décès optionnelles
Frais de la garantie décès plancher : les primes sont calculées mensuellement sur la base des capitaux sous risque, et le tarif évolue par tranches d’âge. Le coût de gestion de la garantie décès plancher optionnelle vient en majoration des frais de gestion annuels pour un taux de 0,10 % des encours gérés.
Frais de la garantie décès cliquet : les primes sont calculées mensuellement sur la base des capitaux sous risque : le coût de la garantie décès cliquet est prélevé quand le dernier jour du mois, le capital décès garanti dépasse le montant de la valeur de rachat de l’adhésion. Le tarif évolue par tranche d’âge.
Investissement en SCPI possible
Opale Patrimoine permet d’investir sur au moins une SCPI.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Opale Patrimoine |
|---|---|---|---|---|
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.13 % (2023) | 7.50 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||