Contrat de capitalisation Spirimmo, assuré par SPIRICA, distribué par SPIRICA. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 1.700% (Soit 1.408% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versement (maxi.) : 4,50 %
lundi 20 janvier 2014, par Alexia A.
Barclays : Spirimmo
Le contrat d’Assurance-Vie Spirimmo de Barclays est un de ces contrats haut de gamme. Il est accessible à partir de seulement 50.000 € (1.500 € par support).
Disponible sous forme d’option fiscale, assurance-vie ou capitalisation, le contrat Spirimmo est orienté avant tout vers l’investissement immobilier.
Barclays Spirimmo : de l’immobilier dans son contrat
Inclure des SCPI au sein de son contrat d’Assurance Vie est source de nombreux avantages :
- Les frais de souscription des SCPI dans le cadre de l’assurance’vie sont souvent inférieurs aux frais de souscription dans le cadre d’un investissement standard, ce qui permet d’améliorer la performance du placement.
- La liquidité de votre épargne investie sur un support SCPI est garantie par l’assureur et est donc bien plus grande que lors d’une souscription en direct.
- Les revenus générés par les SCPI sont versés directement sur le fonds en euros de votre contrat, et peuvent ainsi capitaliser en toute sécurité.
- Les revenus et éventuelles plus-values que vous tirez de supports investis en SCPI bénéficient du cadre fiscal très avantageux de l’assurance-vie
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Spirimmo |
|---|---|---|---|---|
| AEW COMMERCES EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.00 % (2023) | 10.80 % |
| IMMOFONDS 4 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE REAL ESTATE MANAGERS | 4.54 % (2015) | 9.00 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 9.15 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.21 % (2023) | 10.77 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2023) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Barclays Spirimmo : supports du contrat
Le contrat Spirimmo permet d’investir sur un fond euros (Spirica) et sur 20 unités de comptes (sicav fcp...) dont 6 SCPI.
| Rendements / Années | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 1.700 % | 1.600 % | 1.300 % | 1.300 % | 1.500 % | Taux nets perçus (2) | 1,41 % | 1,32 % | 1,08 % | 1,08 % | 1,24 % |
| (1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2023 | 1.700 % |
| 2022 | 1.600 % |
| 2021 | 1.300 % |
| 2020 | 1.300 % |
| 2019 | 1.500 % |
| 2018 | 1.900 % |
| 2017 | 2.000 % |
| 2016 | 2.010 % |
| 2015 | 2.550 % |
| 2014 | 3.000 % |
| (*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Barclays Spirimmo : caractéristiques
Le contrat d’assurance-vie Barclays Spirimmo permet d’effectuer des versements programmés de :
- 150€ par mois,
- 300€ par trimestre,
- 600€ par semestre,
- 1.200€ par an
- 75€ par support
Les versements libres sont possibles à partir de 1.500€.
L’assuré peut s’il le désire effectuer des rachats sur son contrat :
- rachat partiels de 1500€ (Minimum à laisser sur le contrat : 1.500€)
- Rachats partiels programmés mensuels ou trimestriels possibles à partir de 30.000 euros d’encours : au minimum 200 euros par mois, 500 euros par trimestre, 1.000 euros par semestre et par an.
Barclays Spirimmo : Des options de gestion gratuites
Barclays Spirimmo ne propose pas de gestion pilotée, les assurés gèrent eux-même leur contrat.
| Options de gestion disponibles | Descriptif de l'option de gestion | Particularités pour le contrat Spirimmo |
|---|---|---|
| Investissement progressif | L'option investissement progressif permet d'effectuer, selon une fréquence choisie (généralement mensuelle ou trimestrielle), des arbitrages définis sur des supports déterminés. | |
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat. | |
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Option disponible à partir de 10 000 euros d'encours |
| Allocation constante | L'option d'allocation constante vous permet de retrouver, à l'issue de l'arbitrage mensuel, l'allocation définie à l'adhésion (ou à la mise en place de l'option). Votre allocation de référence reste ainsi constante. | |
| Informations fournies à titre indicatif. | ||
Le contrat prévoit également une garantie décès plancher. En cas de décès de l’assuré avant 75 ans, les sommes transmises au(x) bénéficiaires ne pourront être inférieures au total des versements.