Lancé commercialement en 2021, le fonds croissance Générations Croissance Durable, est d’ores et déjà disponible sur plusieurs contrats d’assurance-vie distribués via Internet et assurés par Generali Vie. Avec un horizon de placement de 8 ans, ce fonds croissance propose une garantie à hauteur de 80% du capital placé à l’échéance. L’objectif de rendement annuel est de 5% (non garanti). Détails.
jeudi 12 août 2021, par FranceTransactions.com
Le fonds croissance Générations Croiss@nce durable, issu de la Loi PACTE, est disponible en premier lieu dans le contrat ING Direct Vie. Ce fonds devrait être également proposé dans les autres contrats d’assurance-vie assurés par Generali dans un second temps. Générations Croiss@nce durable est commercialisé comme étant une alternative relative peu risquée (indice de risque de 2 sur 7) aux fonds euros classique (notamment Eurossima et/ou Netissima).
Générations Croiss@nce durable
Les actifs du fonds croissance sont investis sur des instruments financiers de taux permettant d’honorer la garantie au terme et sur des placements ayant pour objectif de dynamiser la croissance du capital sur le long terme. La composition du compartiment obligataire est régulièrement ajustée de manière à permettre de disposer d’une adéquation entre les horizons de placement des actifs et les durées d’engagement des contrats. Ce compartiment est composé d’obligations à taux fixe ou à taux variable, d’émetteurs du secteur public ou privé. Une décision d’allocation donne la proportion des titres État au sein de la poche obligataire.
Objectif de performance de 5% annuel
Cet objectif de rendement de 5% annuel n’est en rien garanti. Le fonds dispose d’une composante dynamique, notamment d’instruments financiers actions, ayant pour objectif de délivrer une performance de l’actif sur l’horizon de placement du fonds, dans le respect des engagements pris par l’Assureur. L’actif du fonds pourra comporter une exposition à des placements dans des sociétés notamment françaises, faisant partie des catégories de capitalisations boursières intermédiaires et moyennes, et des petites entreprises. Les instruments financiers de taux de la zone euro représentent au minimum 30 % des actifs du fonds et les instruments financiers de taux peuvent représenter jusqu’à 100 % des actifs du fonds. Les actifs immobiliers sont limités à 40 % de la valeur des actifs. Les actions et OPC d’actions ne pourront pas dépasser 60 % du fonds. Les valeurs des instruments financiers qui contribuent à la valorisation des actifs du fonds, peuvent varier à la hausse et à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers actions, taux et immobiliers.
Garantie du capital à hauteur de 80% à l’échéance
Dans le cadre du fonds croissance Générations Croiss@nce durable, les garanties sont libellées en engagements donnant lieu à constitution d’une provision de diversification. Les sommes investies sur ce fonds, nettes de frais sur versements ou de frais d’arbitrage, sont garanties à hauteur de 80%. Tout désinvestissement par arbitrage ou rachat viendra diminuer la garantie à échéance conformément aux dispositions des articles « Arbitrages » ou « Règlement des capitaux » du présent avenant.
Les sommes versées sur le fonds croissance « Générations Croiss@nce durable » ne sont pas garanties avant l’échéance.
Générations Croiss@nce durable
Principales caractéristiques du fonds croissance Générations Croiss@nce durable
| GENERATIONS CROISSANCE DURABLE : caractéristiques du fonds croissance | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Assureur | GENERALI | ||||||||||
| Niveau de garantie du capital à échéance | 80% | ||||||||||
| Echéances | 8 ans | ||||||||||
| Frais sur versements (maximum) | 0,00 % | ||||||||||
| Frais de gestion | 0,75 % | ||||||||||
| Frais de conversion | 0,00 % | ||||||||||
| GENERATIONS CROISSANCE DURABLE : rendements intermédiaires | |||||||||||
| Dernier rendement publié (2023) : | 3,66 % | ||||||||||
| Liste des contrats d'assurance-vie proposant GENERATIONS CROISSANCE DURABLE | |||||||||||
| Historique des performances publiées GENERATIONS CROISSANCE DURABLE | |||||||||||
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Les montants investis sur le fonds croissance « Générations Croiss@nce durable » sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.
Échéance de l’Engagement
À l’échéance de l’engagement, vous recevrez le plus grand montant entre le montant du capital garanti et la valeur de rachat de votre engagement à cette date. Trois mois avant l’échéance de l’engagement, vous recevrez une information, sur support papier ou tout autre support durable, de l’affectation de l’épargne atteinte à l’échéance ainsi que de la possibilité et des modalités de modification de cette affectation. Ainsi, vous pourrez choisir entre :
- reverser l’épargne atteinte sur un nouvel engagement,
- arbitrer l’épargne atteinte vers un ou plusieurs supports financiers proposés au contrat,
- racheter l’épargne atteinte.
La durée de l’Engagement ne peut être prorogée.
Arbitrages
En cours de vie du contrat, vous pouvez arbitrer
- du (des) fonds en euros et/ou d’un ou plusieurs supports en unités de compte vers le fonds croissance « Générations Croiss@nce durable »
- et du fonds croissance « Générations Croiss@nce durable » vers le(s) fonds en euros et/ou un (des) support(s) en unités de compte proposés
- au contrat, en respectant et les règles d’investissements et de désinvestissements indiqués dans les Conditions générales de votre contrat.
À tout moment, l’Assureur se réserve le droit de refuser, sans préavis, des arbitrages :
- vers le fonds croissance « Générations Croiss@nce durable ». Dans ce cas, les sommes arbitrées vers le fonds croissance « Générations Croiss@nce durable » seront automatiquement investies sur un support monétaire présent au contrat,
- ou à partir du fonds croissance « Générations Croiss@nce durable ». Dans ce cas, il ne sera procédé à aucun désinvestissement du fonds croissance « Générations Croiss@nce durable ».