KOMPOZ

Contrat d'assurance-vie Kompoz, assuré par AGEAS FRANCE, distribué par SICAVONLINE. Rendement publié du fonds en euros en 2022 de 1.790% à 2.34% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. (taux annuel net de frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata).

Frais sur versement : 0 % Rendement brut du fonds euro 2022 : 1.790 %

jeudi 25 mars 2021, par FranceTransactions.com

KOMPOZ

KOMPOZ est un contrat d’assurance vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances. Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l’association Personaliz Epargne Digitale. Il s’agit donc d’un contrat associatif. Le droit d’adhésion à cette association est de 0.01% par an de l’encours du contrat. Ce contrat d’assurance-vie est 100% en ligne, de l’adhésion, via la signature électronique, jusqu’à sa gestion au quotidien. Sans frais sur les versements, le contrat affiche 0% de frais d’arbitrage sur les 15 premiers par année civile puis 1%, en gestion libre. De quoi faire.

Des frais de gestion variables

La particularité de ce contrat KOMPOZ est le fait que les frais de gestion varient en fonction des choix de l’épargnant. Ces frais sont actés lors de la souscription, mais peuvent évoluer si l’épargnant change de stratégie d’épargne.

Univers d’investissement en unités de compte « Essentiel » : Accès à des supports de type OPCVM, OPCI Univers d’investissement en unités de compte « Etendu » : Accès à l’univers Essentiel + des supports supplémentaires tels que des produits Structurés, SCPI, SCI, ETF, Titres vifs, Private Equity.

Exemple appliqué des frais de gestion, donné par Sicavonline : A l’issue du parcours d’adhésion, il a été déterminé que Julien avait un profil offensif. Il adhère au contrat KOMPOZ en Gestion Libre avec 100% en unités de compte avec des versements programmés. Ses frais de gestion annuels sont de 0,45%. 7 ans plus tard, Julien souhaite financer les études supérieures de ses enfants et décide de sécuriser son épargne. Il investit 50 % sur le fonds en euros avec des versements programmés. Le total de ses frais de gestion annuels passe à 0,55 %. Les frais ont augmenté du fait d’une répartition des supports différente de celle choisie à l’adhésion.

En gestion libre les frais de gestion maximal sont de 0.85% (dont 0.01% de droits d’adhésion à l association souscriptrice) et peuvent tomber à 0.45% selon les options choisies par le client (100% UC, Univers essentiel et mise en place de versements programmés). 0,75% : Frais annuels de gestion pour la Gestion Déléguée (dont 0,01 % de droits d’adhésion à l’association souscriptrice)  0,05% : De réduction des frais annuels de gestion en cas de mise en place de versements programmés soit 0,70%

Allocation financière

Ce contrat propose 2 approches : les critères d’investissement exprimés par le client (notation des fonds, performance, frais, diversification) et la sélection des meilleurs fonds au sein de chaque classe d’actifs suivant les critères définis. Si le client ne souhaite pas sélectionner l’option personnalisable, KOMPOZ offre également 4 solutions clés en main, de la solution la moins chère, en passant par la solution la plus simple (gestion déléguée avec la possibilité d’investir jusqu’à 100% en fonds en euros) ou bien encore la solution aux valeurs responsables.

Kompoz / Gestion libre : des frais de gestion variables selon l’allocation du contrat

Ce contrat Kompoz possède une particularité spécifique : les frais de gestion appliqués varient en fonction de l’allocation du capital, son exposition au fonds en euros. Ainsi, ce tableau liste le barème appliqué en gestion libre.

Performances des 3 profils de gestion pilotée ETF

Les performances sont calculées du 23/06/2022 au 30/06/2023 et sont exprimées en nette de frais et sont pour l’instant calculées en faisant l’hypothèse d’un taux de rendement nul pour le fonds en euros.

Ces performances seront donc mécaniquement réévaluées début 2024, une fois connu le taux net servi par le fonds en euros pour l’année 2023.Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les supports en unité de compte présentant un risque de perte en capital, l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Tour des autres frais

Ce contrat KOMPOZ prévoit les frais suivants :

• Frais sur versements : 0% maximum
• Frais de gestion sur encours : maximum de 0,84% par an (abaissés à 0.45% en cas de mise en place de versements programmés),
• Droits d’adhésion à l’Association Personaliz Epargne Digitale : 0,01% par an sur encours
• Frais sur quittance d’arrérages de rente : maximum de 3%
• Frais d’arbitrage libre : 0 % limité à 15 arbitrages par année civile. Au-delà, frais d’arbitrage de 1% du montant arbitré
• Frais de la garantie décès plancher : maximum de 0,55% par mois du capital décès complémentaire pour un adhérent de 80 ans et un capital décès complémentaire limité à 765 000 euros
• Frais d’investissement et de désinvestissement sur les ETF seront appliqués sous la forme respectivement d’une majoration et d’une minoration de 0,20 % du cours de clôture retenu pour l’opération ;
• Frais d’investissement sur les SCPI : majoration de 8% maximum de la valeur de
• réalisation. Lors de la distribution des revenus d’une unité de compte représentative de SCPI, les frais retenus sont de 10% maximum.
• Frais sur Titres Vifs : frais d’investissement et de désinvestissement sur le support seront appliqués sous la forme respectivement d’une majoration et d’une minoration de 0,40 % du cours de clôture retenu pour l’opération.