Nouveau contrat d’assurance-vie lancé fin 2017 par NORTIA, assuré par Spirica, 100% en ligne (souscription et gestion). Possibilité d’obtenir du 0% sur les frais sur versement (selon votre CGP). Allocation d’actifs par robo-advisors, ou mandats de gestion Haas Gestion. Accessible à partir de 1.500€. Un fonds euros performant (Euro Actifs 2.1). SCPI accessibles à des conditions avantageuses. Contrat d'assurance-vie Nelia Vie, assuré par SPIRICA, distribué par NORTIA. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 1.300% (Soit 1.076% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versement max. : 3% (0% via notre partenaire Mon Épargne) Rendement brut du fonds euro 2023 : 1.300 %
jeudi 29 mars 2018, par FranceTransactions.com
Nortia : l’ingénierie financière a un nom
Après 20 années d’expérience, Nortia a su se faire un nom dans le domaine de l’ingénierie financière. Concepteur de produits financiers pour les particuliers et les personnes morales, à l’instar du contrat d’assurance-vie Panthéa, assuré auprès de AEP, Nortia signe fin 2017 sa nouvelle création : Nélia Vie. Un contrat d’assurance-vie rassemblant tous les avantages d’un contrat performant. Décryptage.
Nélia Vie
Ce nouveau contrat d’assurance-vie est 100% en ligne. Totalement digital, Nélia Vie se souscrit en ligne et se gère en ligne. Nortia s’appuie exclusivement sur son réseau de CGP partenaires pour la distribution de ses produits. Ainsi, c’est le CGP partenaire, qui ; après avoir avoir validé le bien-fondé de la souscription de ce contrat par son client, lui donnera le lien web personnalisé pour souscrire.
Assuré par Spirica
Assuré par Spirica (Groupe Crédit Agricole), ce contrat est accessible à tous, à partir de 1.500€. Doté d’allocations d’actifs effectués par robo-advisors, les épargnants trouveront via ce contrat tous les avantages des contrats modernes. Des options de gestion, des allocations d’actifs automatisées, des profils de gestion, des supports immobiliers (SCPI & SCI), plus de 700 unités de compte, et évidemment l’absence de frais sur les versements (pour les CGP offrant cette possibilité). Dans la négative, les frais sur versement affichés sont de 3% maximum.
Modes de gestion
En gestion libre, profitez des allocations conseillées par robo-advisor pour la partie de votre capital investi en unités de compte. En gestion pilotée, les allocations et arbitrages sont confiés à Haas Gestion, selon trois profils : Flexi 3 (défensif), Flexi 4 (équilibré) ou Flexi 6 (dynamique).
Pour investir sur l’immobilier
Nélia VIE permet d’investir en immobilier via près d’une dizaine de SCPI et de SCI. Cerise sur la gâteau, le prix des parts de SCPI acquises via ce contrat bénéficient d’une réduction de 1.50%. Mais attention, la durée de détention des parts de SCPI ainsi acquise doit être de 3 années minimum, sans quoi une pénalité de 3% sera appliquée en cas de revente avant ce terme.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Nelia Vie |
|---|---|---|---|---|
| ACCES VALEUR PIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | BNP PARIBAS REIM | 3.50 % (2023) | 2.00 % |
| FRANCE INVESTIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 3.95 % (2021) | 2.00 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 9.15 % |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | SCPI A CAPITAL VARIABLE (NUE PROPRIETE) | PRIMONIAL REIM | 5.00 % (2023) | 11.96 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.21 % (2023) | 6.50 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2023) | 6.00 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 5.90 % |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 % |
| SCP PHILOSOPHALE 2 | SCP (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | -5.72 % (2023) | 1.00 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Fonds euros EuroActifs : EuroSélection #2.1
Rendement publié en 2017 : 2.80% net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. Le fonds euros équipant ce contrat est un fonds euros de la gamme EuroActifs (fonds euros à coussin) alliant performance et sécurité du capital. Avec ce fonds euros nouvelle génération, le capital est garanti à hauteur de 98% chaque année. Les 2% restant constituant une poche de diversification permettant d’aller chercher de la performance additionnelle. En fonction de l’évolution du marché, cette poche sera exposée de de 30% à 35% en unités de compte, le solde étant placé sur le fonds euros général de l’assureur. Le gestionnaire de cette poche est Haas Gestion. Le souscripteur percevra en fin d’année 100% de la performance du fonds euros + 100% de la performance de la poche de diversification.
Le fonds euros EuroSélection #2.1 ne peut être investi qu’à hauteur de 60% du capital du contrat. 40% sont nécessairement investis en unités de compte (SCPI, SCI, ou UC classiques).
Des frais concurrentiels, si négociés...
- Frais sur versements : 3% maxi. (0% via Mon Épargne),
- Frais sur arbitrages : 0%,
- Frais de gestion : en gestion libre 1.20%, en gestion pilotée : 1.40%. Les frais de gestion sont plus élevés que certains contrats d’assurance-vie Internet, mais sont du même acabit que pour les contrats dont l’allocation d’actifs est piloté par robo-advisors.
Les moins du contrat
- personnes majeures uniquement, en souscription simple
Puisque la perfection n’est pas de ce monde, voici les quelques moins de ce contrat. Nélia VIE n’est pas autorisé à ce jour à la souscription pour les enfants mineurs. Cela aurait pourtant été un vrai plus. Seules les personnes majeures ou non protégées âgées de 18 à 84 ans peuvent souscrire à nélia VIE. Seules les souscriptions simples sont admises (pas de souscription conjointe).
- 40% d’UC (SCPI ou autres) minimum
Sur Nélia Vie, l’exposition aux unités de compte est obligatoire à 40% minimum. Le fonds euros EuroActifs 2.1 ne pouvant être souscrit au-delà des 60%. Certains arbitrages doivent sans doute permettre de passer ce cap...