Novembre 2024 : tous les taux que vous devez connaître pour bien gérer votre argent. Des taux des crédits immobiliers actuels, aux taux de l’épargne de précaution, de l’inflation, des rendements des meilleurs placements.
samedi 5 mars 2022, par Denis Lapalus
- Taux crédits immobiliers
- Taux d’usure
- Taux d’intérêt légal
- Taux des découverts bancaires
- Taux d’inflation
- Taux de l’épargne réglementée
- Taux livrets jeune
- Taux livrets bancaires
- Taux livrets bancaires - TOP 10
- Taux comptes à terme
- Taux fonds en euros
- Taux parts sociales
- Taux moyens oblig. privées (TMO)
- Taux max. rendement parts sociales
- Taux long terme, dette française
- Taux monétaires (court-terme)
- Taux de la BCE
- Taux de change EUR -> USD
La remontée des taux d’intérêts, c’est désormais du concret. Les taux des crédits immobiliers ont triplé en l’espace de 12 mois seulement. Les taux de l’épargne ont débuté leur remontée, avec le livret A bien-sûr au taux de 3,00 %, mais surtout le LEP, dont le taux à 4,00 % est très attractif. Tour d’horizon des différents taux.
Taux crédits immobiliers
Relevé de la moyenne des taux des crédits immobiliers publiés par plusieurs courtiers. Ces taux s’entendent avec une assurance emprunteur incluse de 0.45 %, et sont soumis à un apport d’au moins 30% de la somme empruntée.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,86 % | 3,42 % | 2,88 % |
| 10 ans | 3,95 % | 3,55 % | 2,98 % |
| 15 ans | 4,32 % | 3,78 % | 3,42 % |
| 20 ans | 4,83 % | 3,92 % | 3,48 % |
| 25 ans | 5,22 % | 4,08 % | 3,28 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/11/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Taux d’usure
Les seuils de taux d’usure sont définis par trimestre et servent de plafond aux taux proposés pour les crédits immobiliers par les banques.
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T3 2024) (1) | |
|---|---|
| Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés) | |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans | 4.60% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans | 6.13% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus | 6.16% |
| Taux d'usure crédit relais | 6.77% |
| Taux d'usure crédit à taux variable | 5.97% |
(1) source des taux : Banque de France | |
Taux d’intérêt légal
En 2024 le taux de l’intérêt légal est fixé :
- Pour les créances des personnes physiques n’agissant pas pour des besoins professionnels à 5.07 % ;
- Pour tous les autres cas (et notamment pour les particuliers), le taux d’intérêt légal est fixé à 8.01 %. Le taux d’intérêt légal correspond à une somme d’argent due à un créancier en cas de retard de paiement notamment en matière bancaire, de surendettement, de crédit, de divorce ou entre professionnels.
Taux des découverts bancaires
Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :
| Taux de découverts bancaires (applicables en T3 2024) (1) | |
|---|---|
| Pour les particuliers | |
| Taux de découvert maximum | 18.81% |
| Taux de découvert moyen pratiqué | 14.11% |
| Pour les professionels | |
| Taux de découvert maximum (PRO) | 18.81% |
| Taux de découvert moyen pratiqué (PRO) | 14.11% |
(1) source des taux : Banque de France | |
Taux d’inflation
| Périodes | inflation (rythme annuel) | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| Septembre embre 2024 | 1.10 % | -42,11 % |
| Août 2024 | 1.90 % | -17,39 % |
| (source données INSEE, calculs FranceTransactions.com) | ||
| Périodes | inflation IPCH (rythme annuel) | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| Septembre embre 2024 | 1.40 % | -36,36 % |
| Août 2024 | 2.20 % | -18,52 % |
| (source données INSEE, calculs FranceTransactions.com) | ||
Taux de l’épargne réglementée
Les taux indiqués sont nets de prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP 5 des offres en épargne réglementée | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | LEP | 4.00 % | 10 000€ | |
| 2 🥈 | Livret A ou Bleu | 3.00 % | 22 950€ | |
| 2 🥈 | LDDS | 3.00 % | 12 000€ | |
| 2 🥈 | Livret jeune | 3.00 % | 1 600€ | |
| 5 | PEL | 1.58 % | 61 200€ | |
| (*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des offres en épargne réglementée | ||||
Taux livrets jeune
Les taux indiqués sont nets de prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP 5 des livrets jeune | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | CREDIT MUTUEL | 4.00 % | 1 600€ | |
| 1 🥇 | CIC | 4.00 % | 1 600€ | |
| 1 🥇 | CREDIT MUNICIPAL (Lyon) | 4.00 % | 1 600€ | |
| 4 | CREDIT AGRICOLE | 3.20 % | 1 600€ | |
| 5 | MONABANQ | 3.00 % | 1 600€ | |
| (*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des livrets jeune | ||||
Taux livrets bancaires
Ces taux sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Taux standard, hors offre commerciale proposant des taux boostés. Les banques peuvent faire varier les taux proposés sans contrainte.
| TOP 5 des livrets épargne | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | RENAULT BANK | 2.75 % | sans plafond | |
| 1 🥇 | CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 2.75 % | 200 000€ | |
| 3 🥉 | CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 2.60 % | 50 000€ | |
| 4 | CARREFOUR BANQUE | 2.50 % | 19 999€ | |
| 4 | DISTINGO BANK | 2.50 % | sans plafond | |
| (*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des livrets épargne | ||||
Taux livrets bancaires - TOP 10
Top 10 des livrets épargne les plus rémunérateurs (prise en compte des offres à taux boostés, avec leurs conditions d’application, sur une période d’une année). Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP | Livret épargne | Taux annuel équivalent(*) | Taux boosté actuel | Taux standard |
|---|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CREDIT MUTUEL | 3,500 % | 3.50 % | 0.70 % |
| 1 🥇 | CIC | 3,500 % | 3.50 % | 0.70 % |
| 3 🥉 | RENAULT BANK | 3,115 % | 4.00 % | 2.75 % |
| 4 | CASHBEE | 3,021 % | 5.00 % | 2.50 % |
| 5 | DISTINGO BANK | 2,938 % | 4.00 % | 2.50 % |
| 6 | PLACEMENT-DIRECT | 2,813 % | 4.00 % | 2.50 % |
| 7 | MEILLEURTAUX | 2,773 % | 4.00 % | 2.45 % |
| 8 | RAMIFY | 2,771 % | 3.80 % | 2.50 % |
| 9 | CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 2,750 % | n/a | 2.75 % |
| 10 | CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 2,600 % | n/a | 2.60 % |
| Taux bruts. Sélection des 10 livrets épargne les plus rémunérateurs référencés sur le guide indépendant de l'épargne. Les Taux promotionnels sont soumis à conditions de souscription. (*) Taux calculés sur la base de l'hypothèse d'un placement de 10.000 euros sur une année entière (12 prochains mois), valable à partir de la prochaine quinzaine (soit le 16/11/2024), en prenant en compte les conditions des offres promotionnelles (durée d'application, taux boosté, plafond de versement), ainsi que les taux standards. L'hypothèse étant que les taux connus actuellement n'évoluent pas sur l'année entière. Les taux standards des livrets épargne ainsi que les offres promotionnelles sont régulièrement mis à jour. Calculs effectués le 12/11/2024. Les livrets réglementés ne font pas partie de ce comparatif. | ||||
Taux comptes à terme
Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP 5 des comptes à terme | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE (36 mois) | 3.40 % | 200 000€ | |
| 2 🥈 | CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (48 mois) | 3.30 % | 500 000€ | |
| 2 🥈 | CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (60 mois) | 3.30 % | 500 000€ | |
| 4 | RAISIN (36 mois) | 3.25 % | 100 000€ | |
| 5 | AXA BANQUE (6 mois) | 3.20 % | 1 000 000€ | |
| (*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut. Des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retraits avant le terme. (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des comptes à terme | ||||
Taux fonds en euros
Taux nets des frais de gestion, publiés en 2024, au titre de l’année 2023, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP 5 des fonds en euros | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | CORUM LIFE (CORUM EUROLIFE) | 4.450 % | n/a | |
| 2 🥈 | SWISSLIFE (PLACEMENT-DIRECT EURO+) | 4.100 % | n/a | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE (AMPLI EUROS) | 3.750 % | n/a | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE (LA FRANCE MUTUALISTE) | 3.700 % | n/a | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE (LA FRANCE MUTUALISTE) | 3.700 % | n/a | |
| (*) Taux 2023 net des frais de gestion, brut des prélèvements fiscaux et sociaux. (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des fonds en euros | ||||
Taux parts sociales
| TOP 5 des offres de parts sociales | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | GROUPAMA | 4.00 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 1 🥇 | AG2R LA MONDIALE | 4.00 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 3 🥉 | CREDIT AGRICOLE NORD-EST | 3.70 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 4 | CREDIT AGRICOLE IDF | 3.00 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 4 | BANQUE POPULAIRE | 3.00 % | 50.000 € (particuliers) | |
| (*) Rendement 2023 brut soumis à fiscalité selon le mode de détention des parts sociales. (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des offres de parts sociales | ||||
Taux moyens oblig. privées (TMO)
Le tmo est le taux minimum de rémunération de la participation et des comptes courants bloqués. Les comptes courants bloqués sont rémunérés à un taux déterminé par l’accord qui ne peut être inférieur au taux moyen des obligations des sociétés privées.
| Périodes | TMO | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| Second semestre 2023 | 3.370 % | +7,32 % |
| Premier semestre 2023 | 3.140 % | +25,10 % |
| (source données Banque de France, calculs FranceTransactions.com) | ||
Taux max. rendement parts sociales
Le taux TMO sert également de référence pour fixer le maximum de rendement servi par les parts sociales des banques.
| Moyenne TMO 2024 des 3 dernières années | Rendement brut 2024 maximum d'une part sociale |
|---|---|
| 1.80 % | 3.80 % |
Taux long terme, dette française
Les taux d’emprunts long terme de la France sont un indicateur de qualité pour l’évolution des taux d’intérêts (tendance haussière, stable, ou baissière). Il est rappelé que les taux des OAT n’ont aucun rapport direct, ni avec les taux de l’épargne (et fort heureusement...), ni avec les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, ils permettent de déterminer une indication de la tendance de variation des taux proposés aux particuliers.
| Périodes | OAT 10 ans | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| 29/08/2024 | 2.9700 % | +0,34 % |
| 28/08/2024 | 2.9600 % | -0,67 % |
| (source données Banque de France, calculs FranceTransactions.com) | ||
Taux monétaires (court-terme)
Ces taux ne sont que peu accessibles aux particuliers. Il s’agit de taux d’échanges entre les banques. Toutefois, comme il s’agit de taux d’intérêts de marché (et non pas imposés par la BCE), les variations importantes sont des indicateurs de changement de tendance sur les taux d’intérêts pour les investisseurs, et donc pour le marché obligataire, et la prime de risque pour les placements actions.
| Taux monétaires | ||
|---|---|---|
| Echéances (dates cotation) | Taux | Var./Veille |
| Ester (1 jour) (11/11/2024) | 3,162 % | 0,00% |
| Euribor 1 semaine (31/10/2024) | 3,131 % | -0,48% |
| Euribor 1 mois (31/10/2024) | 3,119 % | +0,51% |
| Euribor 3 mois (31/10/2024) | 3,085 % | -0,75% |
| Euribor 6 mois (31/10/2024) | 2,912 % | -1,68% |
| Euribor 1 semaine (31/10/2024) | 3,116 % | 0,00% |
Taux de la BCE
| Taux fixes directeurs de la BCE (au 12 novembre 2024) | Taux |
|---|---|
| Taux de refinancement | 3.40 % |
| Taux de dépôt au jour le jour | 3.25 % |
| Taux de prêt marginal au jour le jour | 3.65 % |
Taux de change EUR -> USD
| Périodes | Taux de change EUR vers USD | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| 04/11/2024 | 1.0898 | +0,24 % |
| 03/11/2024 | 1.0872 | +0,35 % |
| (calculs FranceTransactions.com) | ||